浦发全能额度平台,自助调节信用卡固定额度!

昨天,小编被一条外形十分劲爆的消息吸引到了:浦发银行上线了全能额度平台,号称“所有持卡人均可自主申请调节自己的固定额度,上下自由”:

看到这里,小编果断从箱底找出那张只有4000下卡额度而被我打入冷宫的浦发信用卡,准备先给它提额,然后好好宠信一番。

然而,现实很快就狠狠地甩了我一巴掌:

看来,事实并不是我理解的那样,全能额度平台只能满足有提额条件的持卡人需求,同时可以在线自助完成降额等额度服务:

信用卡的透支功能给它带来了运营风险,所以发卡银行肯定会根据持卡人的综合资质和实际用卡情况来给出信用额度。

所以,但凡承诺无条件提高信用卡额度的,要么是骗子在耍流氓,要么就是有人在调皮的玩文字游戏啦。

最新信用卡账单日更改详细解析

稍微懂点卡的伙伴应该都知道,信用卡最基本的就是账单日和还款日,如果再卡多的情况下,账单日和还款日没有规划好,设置都在重复或者相近日期的话,对资金的流动是不利的,因为很多时候做不到较长免息期,其次就是还款时间集中,增加还款压力,因而我们要根据自身持卡情况重新分配一下才能更好的运作。

既然重新分配就得用到信用卡更改账单日的功能,如果您还不知道有此事的话,我想您手中的卡用的也不怎么样,不过不是每家银行都可以更改,也不是可以随心所欲的更改,所以我们得先知道哪些银行可以改,怎么改,根据不能更改的为基准,调整可更改的来错开账单日期。不说废话,接下来小编就光大卡友总结2017年最新的各银行更改账单日情况。

平安银行

更改周期:6个月一次更改机会;

可更改日期:1、3、5、7、10、13、17、22、25号。

光大银行

更改周期:2个月以上

更改前条件:必须还清所有欠款方可申请;更改的日期有系统判定给出可选时间。可选日期一般为:1、5、8、25号。

交通银行

交通就有点悲剧了,终身只可更改一次,要想再改只能等下辈子了。

中信银行

更改周期:6个月一次;

可更改日期:根据原始账单日时间前后8天范围的任意一天;比如原始账单日为10号,往前8天也就是2到9号;往后8天也就是9到18号,此卡可更改日期为2号到18号得任意一天。

招商银行

更改周期:6个月一次;

更改的日期也有十几个,这里没有确定具体的日期,就不列举了,时间范围是比较灵活的。

浦发银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:1、2、3、5、11、12、13、18、19、21、24、26号;

更改所需条件:必须没有任何形式的分期才可以更改。

华夏银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:3、8、11、15、18、21、25、28号

民生银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:5、7、8、9、14、15、17、18、20、21、22、23、

上海银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:1、5、8、10、11、12、15、16、18、20、22、25、27号

中国银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:7、8、9、10、12、14、15、17、19、21、23、24、25、26、27号选择。

工商银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:可网银中自行更改,一般只有一个固定的月底和月初日期可改。

建设银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:2、5、7、10、12、13、15、17、19、22、23、24、25、26、27号。

兴业银行

更改周期:6个月一次;

可更改日期选择:2、4、8、11、13、18、21、23号

广发银行

不可更改,广发银行的账单日是根据每个人的生日而定的,而且还款日也是固定的,不支持更改。

农业银行

和广发一样不可更改账单日。

从以上信息对照,再重新规划自己卡片的账单日,错开每张卡的账单日,这样就可以在每次刷卡的时候有可以享受较长免息的卡片可使用。从而也可以做到更好的资金流动了。

规划账单日还款日可以说是玩卡的基础项,其实也可以说是后期很重要的一个基础。

补充一点:如果做到信用卡免息期达到100天?这个也就是通过更改账单日来实现的。

举例:这里以上海银行为例,假设小晴上海银行信用卡账单日为10号,在11号的时候消费了一笔,但是发现近期资金比较紧张,可能下个账单出来后无法还上,那么这个时候就可以提前考虑通过更改账单日来延长免息期;当然这里选择打电话申请的时间很重要的,不能过早,更不可过了10号。那么什么时候申请最好呢?

因为7月11号刷的卡,账单在8月10号出,正常还款日期是9月4号,那么打电话更改账单日的时间最好就是再8月9号;直接申请把账单日更改为每月的8号,那么在8月10号就不会出账单,而是在9月8号出了,最后还款就是10月3号,如果再算上3天的宽限期,在7月11号得消费,在10月6号还上就可以了。

上述就是所谓100天免息期的方法,到这里就完了吗?其实不然,刚才说的是不付出成本的,如果再10月6号还是还不上怎么办?办法还是有的,那就是申请分期,当然分期肯定得付出点手续费的,好处就是可以继续延长第一笔还款时间,再与大家计算计算,数字比较多,不懂得还请,仔细看。

在9月8号出账单后,从9月9号到10月3号之间的任何一天可以向银行提出账单分期,或者微信,客户端自行操作;那么分期后,这月的账单就已经还清,分期后的第一笔款就会在10月8号处在账单上,那么最后还款日就是11月2号,加宽限期3天,最终就是11月5号还上就可以了。

上面两个例子最后得出在7月11号得消费,通过更改账单日加分期,第一笔还款就可以延迟到11月5号,中间一共是117天。

不知大家看到这些有没有明白一些东西,要达到想要的结果,都是活用信用卡的那几个功能而已,再怎么玩都是离不开这些基本功能的。

浦发银行年薪贷申请攻略

浦发银行年薪贷是浦发银行推出的梦享贷旗下的现金分期产品。

以下是年薪贷申请攻略。

“我为职业自豪”的人群。

有稳定工作和收入的人群。

申请满足条件:

信用状况良好、卡片状态正常的主卡持卡人;无卡客户。

其他优惠:

不同于信用卡分期业务的,提前还款手续费不退还的霸王条款。

办理了年薪贷现金分期产品,在2期账单后,提前还款剩余手续费不收取。

个体户怎么申请信用卡?让达人手把手教你

申卡人群中有不少是个体户,他们收入不低,刷卡消费频次也不低,只因不像白领一样每月有固定工资,且没有单位作担保,银行出于风险考虑(存在套现风险、还款风险等),往往把他们拒之门外,那么个体户怎么申请信用卡?手把手教你,包教包会。

【申卡攻略】

1、申请与业务账户同一银行的信用卡,银行可以大大简化申办流程。如农行规定:个体户在农行资产达到10万以上,提交信用卡申请表和身份证明材料即可,资产证明银行会自行查询并提供。银行会协助申请人申办合适的信用卡。

2、申卡前先在希望办卡的银行存入一部分资金,可以提高申卡成功率和下卡额度。如希望办一张中信魔力卡,可在办卡前一个月,先在中信借记卡中存入借来的3万元,银行审核信用卡时,会自动查到申请人在该行的存款,就会把你考虑为较为优质的客户进行下卡。

3、如果经常用京东白条/支付宝买东西,可以通过白条申请中信白条卡,或者通过支付宝申请浦发、光大的信用卡,下卡成功率也是很高。

【常见问题】

1、个体户申请信用卡选择国有银行还是商业银行?

相较而言,工、农、中、建等国有银行对信用卡的审批条件较高,下卡成功率不是很高;商业银行申卡更容易成功。建议个体户们选择中信、招商、广发、光大等商业银行。

2、无证个体户,有车,怎么办卡?

建议这类卡友申请车主卡,如招行、广发车主卡,相较个体户申卡需要提供的繁琐资料相比,车主卡提供的资料较少,有行驶证即可,且申请成功率远高于普通信用卡。但要注意:只能是本人名下的家用汽车,才能申请车主卡,货车或客车,都不能申请。

3、淘宝店主,月利润7000元,无房、无车、无定存、无社保、无营业执照,怎么办卡?

给的建议是:申卡前3-6个月,选择一家商业银行,如招商银行,办一张借记卡;然后选择每个月固定日子存入7000元,保留存单。类似发工资的形式,这样会给银行一种感觉:此人每月收入7000元。你就可以变相成为银行的“稳定收入”客户了。半年后,拿着6张存单,去银行办理。这种方法可以增加办卡成功率,不过额度一般不会太高。

4、无证个体户,有其他银行信用卡,怎么申卡?

目前主流银行中,只有中国银行、交通银行、广发银行、平安银行、浦发银行5家支持以卡办卡,申卡人在申请这几家银行的卡片时,可以提供已经使用最少3个月以上(各行不同,如浦发规定:持他行信用卡1年以上)的他行信用卡,到柜台办理,如果用卡记录良好,没有逾期,也能快捷下卡。

【资料清单】

个体户申请信用卡可提供的资料清单

注:必带资料中同行借记卡及复印件目前大多银行规定可不带,具体申卡资料视各行规定,此表为参考使用

以上资料,请卡友根据自己的实际情况,选择性提供,建议申请时尽可能多的提供相关资料,不要怕麻烦,一来可以增加申请成功率,二来如果发卡的话,额度也会相应提高很多。有些人既有房又有车,却没有提供,结果就被一些审批严格的银行拒之门外了。

信用卡分期提前还款?对不起,分期手续费照收!

很多人选择信用卡分期付款购物,或者在消费后办理账单分期。这样的消费方式一方面易于申请,另一方面能极大缓解持卡人的还款压力,特别是大额消费的情况下。但是有一点常常被信用卡持卡人所忽略,那就是分期业务往往是不可撤销的,一旦办理,就要按照分期规则逐期还款,即使提前还款,手续费也会照收不误。

卡神对各大银行信用卡分期手续费的收取方式和提前还款的具体规定做了以下盘点

中国银行

分期手续费将在首期一次性收取,一经收取不予退还。

建设银行

手续费分期收取,持卡人已成功办理账单分期,如申请提前还款,须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费,已收取的分期手续费不予退还。

农业银行

手续费分期收取。提前还款分为部分金额提前还款和全部金额提前还款,其中部分金额提前还款的,还款金额须为每期分期本金的整数倍,申请后期数自动减少;全部金额提前还款的,还款金额为全部未到期分期本金,申请成功后分期自动结束。提前还款申请成功后,持卡人须一次性偿还提前还款金额和提前还款期数对应的分期手续费,已计账的分期手续费不予退还。

交通银行

手续费分期收取,如提前结束分期,已收手续费不退还,剩余手续费需一次性付清。

招商银行

手续费分期收取,如需要取消分期或提前还款,需申请分期结清,未出账的分期金额和手续费需一次性还清,提前结清无法撤销。

广发银行

手续费分期收取,网银内可便捷办理分期提前还款,提前支付成功登记后,需一次性偿还剩余未还手续费及未还本金。

浦发银行

手续费分期收取,持卡人成功申请账单分期付款后,不能对已申请的分期期数、金额进行更改,且不可进行撤销。持卡人发生退货(分期购物)或撤销交易等情形时,仍须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。

兴业银行

自动分期手续费提供一次性收取和分期收取两种方式,其中分期收取每期手续费等于分期本金总额乘以分期每期手续费率,在分期后各期账单日逐期入账,一次性收取分期手续费等于分期本金总额乘以分期手续费率,在分期后第一个账单日一次性入账。

提前还款分期手续费处理,对于手续费分期收取的,将一次性扣收尚未偿还的本金以及剩余期数的分期手续费,对于手续费一次性收取的,前期已收取的分期手续费将不予退还。

民生银行

手续费分期收取,提前还款将在账户内一次性扣收尚未偿还的本金及未缴纳的剩余期数的全部手续费,并且已收取的手续费不予退还。

华夏银行

手续费分期收取,剩余期数的手续费也是需要照常支付。

综合相关规定,小编建议上述几家银行的信用卡持卡人,在办理分期之后即按账单金额分期还款,不要申请提前还款。提前还款并不划算。

有没有厚道点的银行,办理提前还款后,剩余的分期手续费就不再收取了?有的!目前只有工商银行和中信银行对尚未产生的手续费不再收取,以下是具体规定:

工商银行

分期付款手续费按”分期收取”模式收取的,办理全额提前还款,剩余的手续费不再收取,办理部分提前还款,提前还款N期,就少收N期手续费;分期款手续费按”首期收取”模式收取的,办理提前还款,手续费不再退还。

中信银行

手续费分期收取,账单或单笔分期过程中,可提前一次性还款的,提前还款后,前期已经产生的手续费不退还,尚未产生的手续费不再收取。

 

 

教你3招,告别信用卡申请被拒的痛苦

眼看周围的朋友申请信用卡都成功了,唯独自己屡申屡拒。相信不少卡友都遭遇过这样的情况,申卡被拒别着急,教你几招,告别申卡被拒。

第一招:对症下药

1、信用记录

银行核发信用卡之前都会查询申卡人的征信报告,若发现申请人信用记录不良肯定不予发卡。因此卡友在申卡前应查询自己的信用报告,做到心中有数。

2、收入水平

收入高且稳定的人群有着超强的消费能力和还款能力,银行非常乐意给这类人发大额卡。想要拿到大额信用卡,赶紧跳槽到收入水平高的公司去吧!

3、财力证明

提供丰富的财力证明能反映出申卡人雄厚的经济状况,这就等于告诉银行自己不差钱。

第二招:知晓办卡要求

1、基本要求

各家银行信用卡发卡的基本要求不尽相同,卡友在申卡前应充分了解,谨防做无用功。

2、特别要求

银行员工不会直接告诉你,如“是否提供财力证明、有无推荐人、电话回访情况”等都会作为其发卡标准之一。卡友在这些细节上应多加注意。

第三招:用对方法

1、办卡渠道

办卡渠道多又多:网上申卡、银行网点办卡、摊位办卡、上门办卡。不管选择哪张办卡渠道,多提供相关资料和证明有利于银行给你下卡。

2、选择发卡行

国有银行申请门槛高容易被拒,申请者不妨试试易发卡的商业银行或城市银行如:招商银行、平安银行、广发银行、中信银行、浦发银行、北京银行等。

3、以卡办卡

以卡办卡:以手上现有的信用卡资质来申办另一家银行的信用卡。目前中国银行、交通银行、浦发银行、广发银行支持以卡办卡。

以卡办卡并不是都能成功,一般需要3个条件:

1、信用卡无不良记录,消费和还款情况良好,无拖欠无逾期;

2、开卡后使用时间达到银行规定;

3、现有信用卡额度不能太低,额度在5千以下的,尽量就不要考虑这种方式了。

9家银行白金卡申请条件大放送

白金卡优惠多权益高,由于申请门槛高,多数人只能望而却步。附上9家银行白金卡申卡条件,看看你能办下白金卡吗?

【工商银行】

1、持卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔或持有他行白金信用卡;

2、半年(含)以上日均存款达到50万元(含)或个人存款达到100万元。

【建设银行】

个人年收入30万元以上。

【中国银行】

随中国银行白金信用卡申请表,附上身份证明文件、固定居住地证明文件、财力证明文件的复印件,即可享受尊贵服务。

【农业银行】

年收入50万或者直接贵宾客户受邀请下卡。

【交通银行】

交通银行储蓄卡季度日均资产100万或已持有交行信用卡的优质客户。

【广发银行】

年收入15万以上,名下有房产、车辆等资产,支持网申白金卡。

【中信银行】

需提供收入流水、存款证明、房产证明、车辆证明,支持网申白金卡。

【民生银行】

1、年收入满20万,省级单位、当地五十强或当地优质企业员工中层管理人员;

2、以卡办卡:持它行5万(含)以上额度的信用卡,且持卡半年以上即可申请白金卡。

【浦发银行】

个人在浦发银行的名下所有资产(包括理财基金存款等等一系列的都算上),在一个月的审核期内达到日均30万元。

各个银行的信用卡(金普卡)免年费条件

信用卡的年费计算周期一般是按照信用卡签发月起始的年份计算的(工行按照开卡日)。签发月份,可以通过卡片上面的有效期倒推看出。

例如2015年12月批准的卡片,只要在2016年11月之前满足免年费条件即可,而收取年费一般在2016年的12月(也可能11月),也就是说有效期月份后(含当月)11个月刷满就没有问题。

关于金卡以下(含)级别信用卡首年年费,除中信卡可能会在首月收取外,多数是自动免的,请留意银行说明。 此外,白金卡及以上级别信用卡通常年费是不可免的。

下面,小编为大家盘点各行信用卡(金普卡)免年费的条件:

工商银行 刷卡5次或累计消费5000元免次年年费

农业银行 刷满5次免次年年费(农行金穗QQ联名IC卡终身免年费)

中国银行 中银系列刷卡5次免次年年费(全币种国际芯片卡终身免年费)

建设银行 刷满3次免次年年费

交通银行 刷卡6次免次年年费

招商银行 刷卡6次免次年(全币种信用卡终身免年费)

广发银行 刷卡6次免次年年费

兴业银行 刷卡5次免次年年费

平安银行 刷卡6次免次年年费

民生银行 刷卡8次即免次年年费

光大银行 刷卡3次免次年年费

华夏银行 刷卡或取现交易5次免次年年费

中信银行 刷卡或取现交易5次免次年年费

花旗银行礼享卡 刷卡6次免次年年费

浦发银行无条件免年费

白户如何申请额度高且容易申请的信用卡?

申请信用卡,无非就是为了透支消费,很多盆友也就直奔主题,想一次性拿下额度高、容易申请的信用卡,那么,哪家银行的信用卡额度高容易申请呢?

小编认为,额度高容易申请只是相对而言,况且,额度高不一定适合自己。目前,民生银行的钻石信用卡额度最高,为500万,但是他们的要求很高,拒绝客户主动申请。

不过,重点来啦,我们可以采用以下办法,申请到自己心仪的信用卡,额度高且容易申请!!无论你是小白户还是申卡困难户,照样可以拿下!!

建议申卡顺序:

1、交通银行信用卡(虽然额度较低,但下卡很容易,适合小白申请的第一张卡);

2、招商、光大、广发信用卡(下卡容易,提额快!此时冷冻交行,不管他多大额度);

3、在招商提高到4万的时候,申请平安和中信(他们都会参考已有卡片的最大额度);

4、申请浦发信用卡(参考已有卡最大额度,不在意负债,多看重已有卡片使用率);

5、此时信用卡也有40万额度了吧,不算现金分期、备用金之类的(这些没有紧急事情尽量不要用,因为银行政策变得太快);

6、最后一步申请四大行的信用卡(商业银行申请容易,四大行相对难,等有了资金再慢慢养吧)。

为什么要按照这个顺序呢?小编来细细分析下~~

一、交通银行信用卡是因他最容易批,对于小白户来说这点十分关键;

二、申请招商、光大、广发信用卡,是因为他们最容易提额,

三、申请平安、中信、浦发信用卡,主要是因为他们多参考已有卡额度,且提额比较慢。如果不申请招商,先申请浦发,那你的总授信增长十分慢;

四、申请四大行是因为四大行网点多、政策稳定,也禁得住薅各种羊毛,不像小银行政策变得快,等到额度足够用了,就注销之前的小银行。

各家银行的临时额度有效期盘点

信用卡临时额度虽然容易提升,但最大的问题就是有效期短,且不能循环授信。信用卡临时额度用过之后,需要在到期还款日一次还清,否则就算逾期。有不少持卡人就是在提升临时额度后没有及时全额还款而导致信用卡逾期,因此,记清各行的信用卡临时额度有效期十分重要。

小编为大家盘点了各大银行信用卡临时额度有效期,供参考:

建设银行:3个月

交通银行:最长不超过3个月

工商银行:60天

中国银行:60天

花旗银行:60天

农业银行:2个月

平安银行:51天

光大银行:45天

北京银行:30天

浦发银行:1个月

华夏银行:1个月

招商银行:1个月

上海银行:1个月

兴业银行:1个月

广发银行:20-50天左右

中信银行:下期账单日后加20天

民生银行:15天

在申请临时额度之前,一定要先了解临时额度有效期,临时额度用过之后,既不能分期也不能按照最低还款额还款,一定要全额还清。因此,持卡人在申请临时额度之前,要保证在到期还款日有足够的还款能力,否则不要轻易申请提升临时额度。