最新信用卡提额技巧,100%真实有效!

信用卡更多的时候考核的是信用记录的养成,从字面意思来理解:更多的体现在一个持久的信用体系。众所周知,信用额度的审批参考众多的因素。信用卡额度过低,有可能的原因有:

1. 没有恰当的财力证明想匹配;

2. 工作不够稳定;

3. 银行还不清楚你的消费和还款能力。

对于初始办卡额度过低的卡友,首先需要有足够的耐心,先养成足够好的用卡习惯后,可以逐步的根据自己的用卡记录向发卡行申请调增信用额度,也可以用匹配的财力证明去申请书面材料增额。当然,更加通俗的做法是开始的时候先申请提额容易的信用卡,比如招行,广发,光大之列的。在有一定的额度增长空间后,也累积到了较好的资信状况,以卡办卡也是较为快捷有效的办法之一。再者,当你的整体的资信状况呈现在人民银行征信系统里的是一种良性循环,且授信额度稳步增长,其利与弊,自然是有百利而无一害了。”

四大行,难度最大

因为授信政策紧缩以及风控的影响,目前各大行都在严格控制授信肆意增长所带来的自身经营危机以及所引发的社会问题,四大行作为国内银行界的领军者,提额难度不言而喻。

本人亲身体验的心得是:“简单点说,四大行里,我认为目前有提额空间的只有农行,基本可以做到半年稳步一提!之前是可以首次半年,随后三个月一提的,可是也于年前进行了调整!曾经的建行也是一个很易于提额的银行,自从改了规则后,不接受主动申请提额,在乎后续额度增长空间的,个人不推荐使用建行信用卡!工行,中行则是出了名的砖行,需要搬砖才能提额。”

搬砖就能提额?所说的搬砖的意思是:办理某张信用卡或者给信用卡提额需要存多少钱在这家银行。由于不少银行的高额度信用卡能够给予持卡人很高的信用透支额度,所以对持卡人要求很高。有时候会要求申请人必须在本银行存款达到一定额度才能办理。

招商银行,灵活而智能

“招行是个很灵活而且足够智能的银行,常规的用卡习惯就能奏效,在3-6个月可以有一次提额。”同时,根据个人经验,他还有一个特别的提示。在一些攻略贴上,用户可以适当地刷爆卡达到提额的目的。比如有1万的额度,消费金额高于1万,这样的消费进行三四次,银行一般会短信或者电话让你提额。但是个人认为通过刷爆卡来达到提额的目的并不可取:“很偶尔的刷爆偶尔会有一定的作用,但过多尝试反而会适得其反。”

“招商银行信用卡不足之处是封顶上限额度的设置太不人性化,显然6W额度的设置会伤了很大一部分只用额度看待银行的用户,虽然大家都能理解银行出于风险控制的缘由,却无法接受!招行的活动以及积分政策,尤其是权益部分,绝对有亮点。”

民生银行,海外消费是提额利器

“虽然民生银行系统支持主动申请提额,可是就用户反馈的情况以及我个人的用卡经历,只能说民生的提额机制中规中矩。用卡策略嘛,大同小异,辅助良好的信用记录,负债不是很高的情况下,还是有很好的提额空间的。”

特别强调的是海外消费对于民生银行信用卡提额的重要作用:“个人赞同用境外消费的方法来刺激民生的系统!一般到刷美金的地方消费,打电话说在国外旅游需要提额,申请通过的概率会很高。尤其是民生银行,到香港澳门刷卡也有助于提额。”

广发银行,提额准时有口皆碑

“广发是支持以卡办卡的,额度基本参考母卡,如果在其他行的信用卡信用良好而且额度较高,很容易在广发办到同样额度的卡。他的提额准时是有口皆碑,3个月至半年能提额一次。”

此外,在被动提额之外,还可以主动申请提额:还可以通过网银或者客服电话主动申请提额,一般广发银行的要求是本次申请提额要距上次提额六个月或六个月以上。你达不到这个要求一般不让提的。提的额度也不一定是你所填的额度,最大可能会是你原有额度的基础上提百分之三十到百分之五十之间。

当然,如果有如此丰富的用卡经验,也与你对信用卡的热爱息息相关。在多年用卡经历中,本人渐渐发觉在和不同银行交涉的过程当中,诚信是最有力的沟通工具。当你已获得了人生中的第一张钻石卡,你会充分感受到不断积累的信用所创造的价值。此外,能够达到高额的信用额度,少不了在银行有足够的存款或者理财作为证明,来体现自己有足够的还款能力。

对于想要提额的同学,可以参考以下几点:

1. 每月刷卡额度比例控制在授信额度的50%左右。

2. 每月最优刷卡次数在20笔左右。

3. 商户类型尽量多元化,行业丰富。

4. 按时提前还款。

5. 如果财力足够,可以选择在银行存款或购买理财产品作为财力证明,达到提额的目的。

6. 个人不提倡分期,虽然银行需要分期来创收,但是更多的时候会认为你缺乏还款能力,尤其是大额的分期!

信用卡用卡三大误区,看看你中招没?

凡事都有两面性,信用卡也不例外,关键看持卡人能不能用好信用卡,用得好,它能帮你解决很多问题,方便日常消费,还能起到省钱的作用;用不好,进入用卡的误区,则会越刷越累,债务越积越多。信用卡用卡有三大误区,下面,小编就为大家逐一介绍。

误区一:信用卡只还最低还款额没有成本

信用卡还款方式比较灵活,持卡人可以全额还款,也可以分期还款,还可以按照最低还款额还款。最低还款额是指持卡人每月最低需偿还的金额,显示在当月账单上,无需特殊申请,一般为账单的10%左右。一般来说,最低还款额=10%(刷卡金额+取现金额)+100%(当期分期金额+上期最低还款额未还金额+超额使用款项+费用利息)。

持卡人只还最低还款额,银行将不记为逾期还款,但是会开始征收利息。目前,除了工商银行外,各大银行都采取全额罚息的方式计收利息。以这种方式计算的前提下,可能会导致你的信用卡利息比本金还高。

所谓的信用卡全额罚息,是指在信用卡未全额还款的情况下,未还金额和已还金额都不再享受免息期,当期账单全额计息。银行会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。

以招行为例说明:招商银行信用卡持卡人的信用卡账单日是每月5日,到期还款日为每月25日,他本月1日刷卡消费金额为10000元,到期还款日,还款5000元;剩余的5000元在10天以后偿还。那么,持卡人要承担的信用卡利息计算如下

10000元*0.05%*25天(1月1日到1月25日)+5000元*0.05%*(25天+10天)=212.5元

目前,仅有工商银行一家不是采取全额罚息的方式,而且只对未还款金额计收利息。

误区二:信用卡分期无利息

银行会宣传说信用卡分期零利息,但是持卡人需要知道的是,信用卡分期虽然没有利息,但是有分期手续费,且分期手续费折算成实际年利率还很高。

对于持卡人来说,一笔信用卡分期业务办理完后,持卡人需要每个月都要偿还本金和利息,而不是在期满后一次性还本付息。银行所收取的手续费是按照刷卡总额的固定比例来计算的。在还款过程中,刷卡人占用的银行资金会逐期减少,但手续费却不会因为本金的减少而发生变化。因此,信用卡分期手续费的实际年利率要比银行宣传的高得多。

举例说明,假设持卡人对一笔12000元的消费申请12期的分期,分期手续费率为7.2%,那么每期需要偿还的本金12000/12=1000元。这笔分期的手续费一共是12000*7.2%=864元,每一期的利息是864/12=72元。假设这笔钱是在1月1日消费的,每月最后一天是还款日,同样是1000元的本金,因为占用的时间不同,每一笔本金的实际年利率都不一样。

据测算,除了最后一笔1000元的实际利率为7.2%外,其他每笔本金的实际利率都要高于7.2%,这笔12000元的消费信用卡分期12期后,持卡人实际上需要承担的年利率不低于10%。

误区三:信用卡取现成本低

信用卡取现成本可不低,不但有利息,还有取现手续费。

以取现1000元,20天后还款为例,要承担的利息为:1000*0.05%*20=10元,也就是每天0.5元利息,20天共计10元。

各行手续费收取标准不同,普遍在1%-3%左右。假设取现手续费为1%,取现1000元的手续费就是10元。成本加起来就是20元。还有手续费更高的,如高达3%。那么取现手续费就是30元,成本加起来就是40元。

信用卡积分相关的知识都在这了!

银行信用卡积分有效期

很多银行信用卡积分不是永久有效的,而是有一定的有效期,过了有效期就要清零了。下面是各行信用卡积分有效期的盘点,供大家参考:

积分怎么用最值钱?

信用卡积分可以兑换礼品、刷卡金、航空里程等等,是一笔不小的“羊毛”,银行还会推出信用卡积分兑换的优惠活动,比如中信银行的“9分享兑”、招商银行掌上生活的“9分招牌菜”等等,只用很少的积分就能兑换到超值商品。那么,不妨参与这样的活动,使用积分进行相应的兑换。

除此之外,信用卡积分用来兑换航空里程是较为划算的。

部分银行信用卡积分可转让

大部分银行信用卡积分是不可以转让的,少部分银行例如花旗银行,信用卡积分可以转赠给他人。另外,附属卡消费产生的积分一般可累计到主卡总积分里。

信用卡注销后,积分怎么办?

信用卡销卡后,卡里的积分可以转到同一银行的其他信用卡当中,前提是两张卡的卡种和积分类型一致,如果不一致则不能叠加累积。比如,标准卡的积分就不能转到积分自动转为里程的联名信用卡里。如果没有其他同行信用卡,那么,信用卡积分只能随之销卡而作废了。

最新信用卡账单日更改详细解析

稍微懂点卡的伙伴应该都知道,信用卡最基本的就是账单日和还款日,如果再卡多的情况下,账单日和还款日没有规划好,设置都在重复或者相近日期的话,对资金的流动是不利的,因为很多时候做不到较长免息期,其次就是还款时间集中,增加还款压力,因而我们要根据自身持卡情况重新分配一下才能更好的运作。

既然重新分配就得用到信用卡更改账单日的功能,如果您还不知道有此事的话,我想您手中的卡用的也不怎么样,不过不是每家银行都可以更改,也不是可以随心所欲的更改,所以我们得先知道哪些银行可以改,怎么改,根据不能更改的为基准,调整可更改的来错开账单日期。不说废话,接下来小编就光大卡友总结2017年最新的各银行更改账单日情况。

平安银行

更改周期:6个月一次更改机会;

可更改日期:1、3、5、7、10、13、17、22、25号。

光大银行

更改周期:2个月以上

更改前条件:必须还清所有欠款方可申请;更改的日期有系统判定给出可选时间。可选日期一般为:1、5、8、25号。

交通银行

交通就有点悲剧了,终身只可更改一次,要想再改只能等下辈子了。

中信银行

更改周期:6个月一次;

可更改日期:根据原始账单日时间前后8天范围的任意一天;比如原始账单日为10号,往前8天也就是2到9号;往后8天也就是9到18号,此卡可更改日期为2号到18号得任意一天。

招商银行

更改周期:6个月一次;

更改的日期也有十几个,这里没有确定具体的日期,就不列举了,时间范围是比较灵活的。

浦发银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:1、2、3、5、11、12、13、18、19、21、24、26号;

更改所需条件:必须没有任何形式的分期才可以更改。

华夏银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:3、8、11、15、18、21、25、28号

民生银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:5、7、8、9、14、15、17、18、20、21、22、23、

上海银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:1、5、8、10、11、12、15、16、18、20、22、25、27号

中国银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:7、8、9、10、12、14、15、17、19、21、23、24、25、26、27号选择。

工商银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:可网银中自行更改,一般只有一个固定的月底和月初日期可改。

建设银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:2、5、7、10、12、13、15、17、19、22、23、24、25、26、27号。

兴业银行

更改周期:6个月一次;

可更改日期选择:2、4、8、11、13、18、21、23号

广发银行

不可更改,广发银行的账单日是根据每个人的生日而定的,而且还款日也是固定的,不支持更改。

农业银行

和广发一样不可更改账单日。

从以上信息对照,再重新规划自己卡片的账单日,错开每张卡的账单日,这样就可以在每次刷卡的时候有可以享受较长免息的卡片可使用。从而也可以做到更好的资金流动了。

规划账单日还款日可以说是玩卡的基础项,其实也可以说是后期很重要的一个基础。

补充一点:如果做到信用卡免息期达到100天?这个也就是通过更改账单日来实现的。

举例:这里以上海银行为例,假设小晴上海银行信用卡账单日为10号,在11号的时候消费了一笔,但是发现近期资金比较紧张,可能下个账单出来后无法还上,那么这个时候就可以提前考虑通过更改账单日来延长免息期;当然这里选择打电话申请的时间很重要的,不能过早,更不可过了10号。那么什么时候申请最好呢?

因为7月11号刷的卡,账单在8月10号出,正常还款日期是9月4号,那么打电话更改账单日的时间最好就是再8月9号;直接申请把账单日更改为每月的8号,那么在8月10号就不会出账单,而是在9月8号出了,最后还款就是10月3号,如果再算上3天的宽限期,在7月11号得消费,在10月6号还上就可以了。

上述就是所谓100天免息期的方法,到这里就完了吗?其实不然,刚才说的是不付出成本的,如果再10月6号还是还不上怎么办?办法还是有的,那就是申请分期,当然分期肯定得付出点手续费的,好处就是可以继续延长第一笔还款时间,再与大家计算计算,数字比较多,不懂得还请,仔细看。

在9月8号出账单后,从9月9号到10月3号之间的任何一天可以向银行提出账单分期,或者微信,客户端自行操作;那么分期后,这月的账单就已经还清,分期后的第一笔款就会在10月8号处在账单上,那么最后还款日就是11月2号,加宽限期3天,最终就是11月5号还上就可以了。

上面两个例子最后得出在7月11号得消费,通过更改账单日加分期,第一笔还款就可以延迟到11月5号,中间一共是117天。

不知大家看到这些有没有明白一些东西,要达到想要的结果,都是活用信用卡的那几个功能而已,再怎么玩都是离不开这些基本功能的。

年报:2016银行信用卡最好申请合集

上市银行中,已有10家公布了其2015年年报数据,从这些数据中,我们能够看出什么呢?比如对信用卡行业来说,哪家银行信用卡最好申请呢?可以的,通过研究数据,告诉你,2016年建设银行信用卡、招商银行信用卡、平安银行信用卡/中信银行信用卡最好申请。

【三项统计数据表】

年度信用卡申请容易程度,单独一个数据难以服众,我们通过三项数据来研究:2015年新增发卡量、同比增长率以及两年内新增发卡量对比。

1、各行2015年信用卡新增发卡量情况如下:

 

可以看出,建行以1481万张的新增发卡量独占鳌头,招行、工行紧随其后。

2、同比增长率

然后我们来看2015年新增信用卡发行量同比增长率,公式为:同比增长率=(2015年新增发卡量-2014年新增发卡量)/2014年新增发卡量*100%,也就是看,跟2014年新增发卡量相比,2015年新增发卡量增速有多快。

表格制作:信用卡频道 编辑:Ovilia

可以看出,中信银行以51.31%的增速霸气占领第一名,而平安、建设、光大银行增速都在20%以上,表现不俗。

但是增速快,并不一定说明这家银行信用卡普遍容易申请,还要看它的数据基础有多大,为此,我们对比来看2014/2015两年新增信用卡发行量。

3、2014/2015两年新增信用卡发行量对比

10家主流银行2014和2015年,各行新增发卡量数据见下表:

2014/2015年十家银行信用卡新增发行量统计 /万张

 

说明:浦发银行和广发银行年报数据未出,不在此统计行列。这两家银行信用卡持卡人数量不多,即使统计上,也不足以影响大局。

根据新增发卡量、同比增长率以及2014年数量对比,以及其他一些数据辅助材料,我们得出结论:2016年最好申请的银行有建行、招行、中信、平安。

【四家表现优异的银行】

1、建设银行——近年来最好申请的银行

根据2014/2015年十家银行信用卡新增发行量统计,2015年,建行作为连续几年新增发卡量龙头,依然业绩骄人,以1481万张独占鳌头,超出宇宙第一行——工行230万张之多。

要说建行是信用卡最好申请的银行,我们还有数据支持,那就是建行近5年以来的信用卡发行量。可以看出,近些年建行对信用卡持卡人一直采取“海绵式”吸收模式,一年新增的信用卡发行量就比一些二三线银行总数量相当。

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2、招商银行

招行以其细分的海量产品、遍地开花的优惠商户以及紧跟潮流的营销手段,一直是年轻人申卡的第一选择,也是商业银行信用卡中心的楷模。

2014年为了控制不良贷款,收紧了信用卡申请门槛,新增发卡量被不少商业银行吸收,从2015年新增发卡量936万,仅次于建行的发卡规模来看,招行对于信用卡底盘是寸土不让,门槛也有放低的趋势,预计2016年会继续扩充地盘。

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3、平安/中信银行

这二者放在一起,是因为二者表现类似,都是从第三梯队上来,属于“扩张期”,从年报数据可以看出他们的上爬野心,志不在小。

对于申请大行信用卡被拒的申请人来说,这俩银行可以一试。

 

 

信用卡申请的5个有效技巧

信用卡申请,看的是申请人自身资质,所谓打铁还需自身硬。但是这其中也不排除有一些技巧可用,同样的资质,采用一些有效技巧后,能够更容易通过审批。

技巧一:选择更适合申办的时机

信用卡申请有时机讲究,全年12个月,即使资料等外在条件完全相同,申请成功率也会大不相同,研究发现,上半年3、4、5月份是信用卡申办的最佳时机。同样的资料,这时期提交,申请成功率大大增加。

技巧二:用好首张信用卡

首张信用卡有多重要?重要的它能直接决定下卡与否,以及下卡额度。普遍来说,银行对申请人信用卡的审批,会参考使用时间最长的那张信用卡。

对于有卡用户,管理好自己最开始的那张信用卡用卡记录,至关重要。简单来说,就是要增加刷卡次数、多占信用额度、给予银行甜头以及保持良好信用。

技巧三:选择更易下卡的银行

不同银行同时段对同样的申请资料,审批成功与否是不同的,一般来说国有大行审批难度更大,商业银行更易通过审批。

根据各银行2016年报数据显示,2017年,建设银行信用卡、招商银行信用卡、平安银行信用卡/中信银行信用卡最好申请。

技巧四:选择网上申卡

网上申卡正逐渐成为申卡的主流渠道,其优势也是传统银行不具备的:无需提交资料,只要填写信息,最快当天就能获得审批。

根据了解,网上申卡,银行审批系统与传统递交资料审批系统不同,也更容易给予申请人审批通过。

技巧五:选择好的推荐人

一个好的推荐人,不但能帮你快速申办到信用卡,也能帮你提升办卡额度。

推荐人一般需要这样的条件:个人资信良好,无逾期、无不良记录等;卡片额度高,一般不低于3万;用卡年限长,一般不低于2年;用卡频率高,属于银行的活跃客户。

2017哪家银行信用卡最实用?

上一次我们根据各行2016年年报,分析了哪家银行信用卡最好申请,这次我们来看,哪家银行信用卡最实用。我们用两项数据来做参考,即信用卡的消费额增长以及单卡消费额,也就是说,我们来看哪家银行信用卡被刷卡用的最多。

2016年信用卡消费额增长前几名是:民生银行、交通银行、招商银行,与2015年相比,2016年增长明显(灰色与黄色差距大)的银行,第一为中国银行,其后是民生银行、交通银行、光大银行。招商银行稳定增长。其他银行增长速度则在放缓,比如工行和平安。

单卡交易额,也就是看平均每张卡,年度消费金额。根据单卡交易额统计数据可以看出:与2014年相比,民生银行、招商银行、交通银行具有明显优势。其他银行单卡消费额增长微弱。

2016年持卡用户更青睐使用的是民生银行、交通银行和招商银行。这三家银行的优惠更具有吸引力,建设银行的综合表现也不错。

【民生银行】

连续两年单卡消费额都在4万元以上,充分说明了卡片含金量,现有用户中活跃用户量更高。

碍于用户总基数相较交行、招商之类,民生还属于第三阶梯,受众没有那么广泛,看起来要挤入一流大行,尚需进一步努力。

不过从近两年民生银行新增发卡量300多万的速度来看,民生银行的策略或许更偏向稳扎稳打,而非贸然求进。

【交通银行】

在国有大行和商业银行之间左右逢源,做的了大气稳重、不差钱的御姐,也能化身善解人意、时尚潮流的萌妹。其经典的“最红星期五”、刷卡金返还等真金白银的实惠,圈粉不是一点半点。

多说一句,今年交行推荐办卡力度强劲依然,网上申卡即送100元刷卡金(等同于现金使用),这种力度,也只有交行有气魄拿出。

【招商银行】

有卡友说:只要你能使用信用卡的地方,几乎就可以看到招行的影子。这也从侧面说明了招行活动的普及力度,虽然跟交行相比,力度相差很多,招行更注重遍地开花,覆盖面广。

招行圈粉有三招:一是活动多,涵盖了持卡人生活的方方面面;二是产品多,针对不同人群进行卡片细分,比如海贼王卡、花仙子、HelloKitty等各种卡通人物都被用在了招行信用卡上,并有了固定的粉丝群体。三是服务好,招行的服务态度、渠道是所有银行中最好的,哪怕你只是最普通的客户,也能用最短的时间获取服务并得到满意的答复。

【建设银行】

建行家大业大,一年的新增量就有小1500万,等于一个三级梯队银行的总人口了。这些年,建行貌似安安静静,实则稳扎稳打,大步挺进,不但信用卡数量已经直奔宇宙第一大行,从消费额和单卡消费额来看,含金量还要高于工行。

值得庆幸的是,以上几家银行,不但卡片实用,优惠活动多,申请难度也小,是申卡人的第一选择。

的建议:由于资源配置的原因,每家银行的活动侧重都有不同,建议日常刷卡频繁的卡友可以备着三张,一张超市购物,一张美食逛街,一张旅游,满足自身多样需求的同时,可以省去最多的银子。

信用卡积分4大用途,别眼看着浪费掉哦!

1、可兑换实物礼品

信用卡积分可以在各大银行信用卡商城兑换实物礼品,包括家用电器、日常用品、数码产品等等。持卡人可以登录发卡银行官方网站查询有哪些礼品可以兑换,以及需要多少积分,根据自己的需求和积分情况进行兑换。

2、可兑换航空里程

一些航空公司联名卡、白金卡、商旅卡可以使用信用卡积分兑换航空里程,或者在刷卡消费时直接累积航空里程。航空里程可以兑换免费机票,为持卡人出游节省一笔开支。

3、可兑换刷卡金

有些银行的信用卡积分可以在合作商户直接当钱花,兑换相应的刷卡金,比如广发银行信用卡推出的积分消费活动,600积分=1元,可在华润万家、OK便利店、肯德基、必胜客、汉堡王、太平洋咖啡、赛百味等商户直接消费(现在还有更多积分兑换优惠,详见广发官方网站)。

4、兑换超值商品

除了常规的兑换之外,部分发卡银行还会推出信用卡积分超值兑换的活动,使用少量积分可以兑换合作商户的超值商品。比如,招商银行信用卡可用799积分兑换星巴克咖啡;中信银行推出9分享兑活动,持卡人可用中信9积分兑换哈根达斯、星巴克、万宁30元消费金等等。

新规:超额刷卡不收费!不要再担心刷爆信用卡了!

一般人理解的信用卡刷爆就是信用卡的授信额度被用光的意思,而实际上,有些银行的信用卡额度全部刷完之后还可以继续刷,即超限刷卡。哪些银行能让你“刷爆”信用卡?超额刷卡收费吗?下面,小编为大家盘点。

工商银行

根据工商银行信用卡中心的规定,工行信用卡持卡人可以超额刷卡,但要收取一定的超限费。

工商银行牡丹双币贷记卡按超信用额度部分的5%收取,最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元,最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。

农业银行

根据农业银行信用卡中心的规定,农业银行信用卡持卡人可以超过信用卡原额度外使用一定资金,即持卡人可以超限刷卡,但银行要收取一定的超限费。农业银行信用卡超限费为超限部分的5%。

中国银行

根据中国银行信用卡中心的规定,中银/长城环球通系列产品,按照超过信用额度部分的5%收取,最低为人民币10元或1美元或125日元;长城国际卡,超过信用额度部分的5%,最低20港元、3美元、2欧元、2英镑、3澳元,最高500港币、65美元、45欧元、35英镑。以上信用卡超限费暂免收。

交通银行:不能超限刷卡。

招商银行:不能超限刷卡。

广发银行

广发卡可上浮额度10%超限刷卡。客户若在银行核准信用额内用卡是不会产生超限费的,使用到该上浮额度才会收取超限费(按超额部分5%计收,最低¥10元,最高¥200元)。

民生银行

初始所有客户默认均不开通超限功能,如需开通超限功能,需用预留手机编辑“KC卡号后四位”发送至106902895568。

客户开通超限功能后,具体能超出多少根据客户的综合用卡情况确定,金、普卡超限比例为当前信用额度的10%,白金(含)以上级别的卡片超限比例为当前信用额度的5%(如同时处于临调期间,则按照临调后的额度计算)。超限额度不可以用于转账及预借现金。

持卡人开通超限功能服务后,交易超限时会按超限部分的3%收取超限费,最低10元,随交易产生。外币超限使用后,超限费收取标准同样为按超限部分的3%收取超限费,最低10元。收费币种为人民币。

平安银行

平安信用卡额度可以超出,如刷卡消费超出了信用卡的额度,按照超过信用额度部分的5%,最低人民币10元收取超限费(目前处于优惠阶段暂不收取费用)。

兴业银行

兴业银行信用卡可超限刷卡,持卡人超限刷卡后,需要当期全额还款,无论是否全额还款,对于超限部分都不单独收取超限费,仅收取逾期利息。

注:2016年4月份,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,通知于2017年1月1日起施行。新规取消超限费,并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。

盘点信用卡申请被拒后的最有效策略

信用卡申请被拒,不少人都经历过,好多卡友不知道的是,申卡被拒后其实有机会让银行重新接纳你,从申卡被拒到秒批,达人是怎么做的?今天我们来盘点下申卡被拒后的最有效策略
 
第一步、望闻问切,了解病因

一般来说, 信用卡申请被拒有以下几个原因:

1、申请人重复申请。

2、申请人联系不上。

3、申请人所填单位不符合银行要求。

4、申请人有不良信用记录。

5、申请人没有工作证明。

6、申请人工作变动频繁。

7、申请人收入不稳定。

8、申请人不久前有过销卡。

9、申请人伪造证件。
 
第二步、对症下药之什么时候再申请

如果是因银行电话回访时没有联系上申请人,手机打不通或没人接而被拒,申请人可以在得到被拒信息后,马上提出申请。

如果是申请人所填单位查无此人,可能是银行回访时接电话的同事不认识你,建议申请人可以马上再次申请,并与公司前台打好招呼。

如果是申请人工作变动的原因被拒,建议申请人在新单位在职最短6个月时,再提出申请较为合适。

如果申请人因为有不良记录,建议申请人12个月或24个月以后再次申请,因为一般银行审核资料时会查询你最近24个月的信用记录。

通过银行内部工作人员了解到:一般来说,银行对再次申请有个相对时间,比如交行规定同一类型卡片需要5天后再次申请,其他银行有规定3个月的,也有规定6个月的。建议,如果卡友坚信自己递交的资料齐全,资信状况良好,无论什么时候递交资料都是可以的,但是千万要记得保持联系的畅通。

第三步、对症下药之以卡办卡

以卡办卡,就是以现有的一张信用卡资质,去申办另一家银行的信用卡。比如小编招行、广发等银行的信用卡,都是用使用最久的交行信用卡来申办成功的。

目前,支持以卡办卡的银行有中国银行、交通银行、平安银行、浦发银行等。

银行名称 要求

中国银行 :持他行信用卡3个月以上可申请办理。

交通银行 :持他行信用卡1年以上可到柜台申请办理。

平安银行 :持他行信用卡6个月以上可到柜台申请办理。

浦发银行 :持他行信用卡1年以上可到柜台申请办理。
 
第四步、对症下药之银行选择有窍门

再次申请时,注意选择一家更容易下卡的银行,可以事半功倍。

不同银行同时段对同样的申请资料,审批成功与否是不同的,一般来说国有大行审批难度更大,商业银行更易通过审批。

根据各银行2016年报数据显示,2017年,建设银行信用卡、招商银行信用卡、平安银行信用卡/中信银行信用卡最好申请。