信用卡网上支付必须了解的5个知识

信用卡作为我们生活中的一个重要支付工具,不仅可以线下刷卡消费,网上购物也可以用信用卡付款。那么,信用卡网上支付需要注意哪些问题呢?

信用卡网上支付一般需要用到以下信息:信用卡卡号、客户姓名、身份证号、信用卡有效期、信用卡背面的CVV码、手机验证码等,所以使用信用卡网上支付时要准备好这些信息。

很多信用卡需要持卡人自己开通网上支付功能,不同信用卡开通的方式不同,可以咨询发卡银行客服;很多信用卡都有网上支付的限额,所以要使用信用卡进行大额网上支付前,一定要清楚自己的信用卡支付限额。

信用卡网上支付在带给我们便利的同时也隐藏了很多安全隐患,所以我们在使用信用卡时一定要注意保护个人信息,避免被不法分子窃取使用;同时,在使用网上支付时,要确保所用电脑和网络的安全性。

信用卡网上支付后,可能会遇到退货、退款的时候,一般需要1-3个工作日,退款成功后实时恢复信用卡额度。

信用卡网购一般是没有积分的,使用信用卡网购较多的卡友可以申请一张淘宝(或其他电商平台的)联名信用卡。

信用卡额度变成负数是什么情况?

持卡人应该在可用额度范围内刷卡消费,每消费一次,可用额度就会相应减少,还款后可用额度会及时恢复。

昨天,小阳和往常一样去超市购物,结账刷卡的时候被告知额度不足。经查询,他发现自己的信用卡可用额度变成了-1000:

小阳的信用卡额度是19000,家里装修需要刷信用卡周转,他就申请了5000的临时额度,一共消费了20000元。近日临时额度到期了,但还没到最终还款日,所以他的可用额度就变成了负数。

除了这种临时额度到期的情况外,信用卡超限使用后可用额度也会变成负数。

值得注意的是:超限使用信用卡是很不合算的,因为超限的部分需要支付5%左右的超限费,账单内的消费还不享受免息还款待遇。

信用卡额度多少最合适?

现在一人持有多张信用卡的现象已经很普遍了,一个人的信用卡总额度并非简单的每张卡的额度加总,要知道,同一银行信用卡额度是共享的,多张卡共用一个额度。因此,把不同银行的信用卡授信额度加总起来才是一个人的信用卡总额度。那么,一个人信用卡总额度多少最合适呢?

信用卡额度并非越高越好

信用卡额度过高的话,会影响他办理新的信用卡以及申请房贷、车贷等贷款。

按照银行业规定,商业银行在给持卡人核发新卡并核定信用卡额度的时候,需要参考他的总授信额度,不能过度授信。如果持卡人现有的总额度已经很高了,他又想再办理一张新卡,很有可能就办不下来了。同样的道理,信用卡授信额度也算做持卡人的信贷额度,对于持卡人申请房贷等贷款也会有一定的影响。

因此,信用卡总授信额度并非越高越好。

信用卡总额度多少最合适?

一般来说,信用卡的总额度=持卡人税后月收入*信贷倍数最合适。

信贷倍数通常是月收入的3-10倍。对于消费支出偏向保守和平稳的持卡人来说,信用卡总额度保持在税后月收入3倍左右即可;而对于消费支出较为激进,常有大额消费的持卡人来说,信用卡总额度最大可以达到税后月收入的10倍左右,不宜再高了,否则会有较大的过度消费风险。

怎样提高信用卡总额度?

一、办理不同银行信用卡

一个人的信用卡数量最好保持在2-5张,不要太多,否则不方便管理。办理信用卡可结合自身的消费习惯,比如申卡人常有超市购物需求,那么,可以办理一张超市联名信用卡;如申卡人常有商旅消费需求,可以办理一张航空类联名卡及酒店类联名卡,或者办理高端白金卡;如申卡人常有网购消费需求,那么,不妨加办一张网购有积分的互联网联名信用卡,等等。不同银行信用卡授信额度是可以叠加来看的。比如你招行信用卡授信额度为3万元,中信信用卡额度为5万元,那么,你的总授信额度就是8万元。

二、提升信用卡额度

提升信用卡额度的方法如下:

1、平时多刷卡,且丰富信用卡刷卡消费的商户类型;

2、全额还款为主,偶尔办理分期还款或者按照最低还款额还款;

3、在发卡银行存一笔大额定期存款;

4、购买发卡银行的理财产品;

5、有技巧地刷卡,最好递增性消费;

6、先提临时额度,再提固定额度;

7、适当进行境外消费,等等。

把握这些机会,让你也能尊享信用卡提额

很多人都抱怨过自己信用卡额度太低,也有很多人想方设法提额却没有成功。其实我们生活中有很多给信用卡提额的机会,只要能把握住,提额是很简单的:

这是小王最近一段时间收到的发卡银行短信,我们可以看到他的额度从10000提到了19000,那么他是怎么做到的呢?

小编在和他的交流中总结了他完成提额的几个秘密:

申请8928元的分期是关键,银行是以盈利为目地的企业,信用卡的分期业务能给银行带来很可观的手续费收入,所以银行很喜欢有还款能力的持卡人使用分期。

因为申请分期前小王的信用卡只有4500的可用额度,所以他将卡里5499的透支额全部提前还款,提前还款可以展现持卡人的还款能力和意愿,这是发卡银行很看重的。

最为关键的是,小王这8928的苹果分期是帮朋友买的!!!

小编在很多文章中都讲到过信用卡提额的技巧,无非是多刷卡、按时还款、偶有大额消费和分期业务,小王就充分利用了身边的资源来使用这几个技巧。

其实,我们生活中有很多这样的机会:朋友聚餐时主动刷自己的卡,不仅可以增加自己信用卡消费,还能将额度转化为现金;随着移动支付的发展,支付宝、微信付款都可以使用信用卡,增加信用卡消费正变得越来越简单;发卡银行有时候会有很多免息分期(比如苹果官网支持招行、工行、农行的免息分期)的机会,可以好好利用…

生活中并不缺少信用卡提额的机会,缺少的是发现这些机会的眼睛。还在为自己额度而苦恼的骚年们,加油吧。

那么多人热衷于提额,高额度信用卡有什么好处?

网友小崔连续多次申请信用卡提额,均被银行拒绝,此番经历让小崔哭笑不得。不少人像小崔一样,追求信用卡高额度,不断申请信用卡提额。那么,为什么那么多人热衷于提额,高额度信用卡有什么好处?

针对这个问题,小编解答如下:

高额度信用卡的好处

1、信用卡额度高,用处大

所谓信用卡额度,就是银行授予持卡人的一笔信贷额度,供持卡人透支使用,在免息期内不用承担利息。信用卡比贷款更方便的地方就在于它可以循环授信,且免息。因此,常有资金周转需求的人倾向于持有大额度信用卡,比如做生意的人。

信用卡额度低,在持卡人急需要用钱的时候就派不上太大用场。对常需要资金周转的持卡人来说,信用卡额度越高越好。

2、信用卡高额度为个人综合信用加分

虽然目前中国的个人征信体系尚不完善,但是在你办理贷款等业务时,银行会参考你现有的贷款情况以及过往还款记录等等,对你的个人信用情况进行判断。名下信用卡额度高,侧面说明了你个人的财力状况以及还款能力,对于一些业务的办理会有加分作用。

但是信用卡额度不宜过高,总的授信额度过高的话,也会影响你申请新的信用卡或者办理贷款等业务。

信用卡额度如何提升?

1、多刷卡消费

信用卡每月消费金额至少是总授信额度的30%以上,最好能保持在50%-70%左右;刷卡次数在10笔以上,当然越多越好。

2、信用卡按时还款

尽量在到期还款日之前还款,不要总是按照最低还款额还,至少要还账单50%以上。

3、避免不计积分交易

批发交易、家装建材以及部分网络购物等不计积分刷卡交易越少越好。

4、适当取现、分期

适当办理取现、分期等有费用的业务,让银行赚到手续费,对你提升信用卡额度有帮助。

5、抓住提额的正确时机

申请信用卡提额要找准时,抓住正确的时机申请提额较易获得批准。比如,在单笔大额消费(消费金额占信用卡总额度60%以上)之后,立即申请信用卡提额。这种情况下,会让银行认为持卡人有较高的刷卡消费需求,且当前的授信额度已经不能满足他的需求了,需要提升额度。

先天不良的低额度信用卡,如何逆袭?

信用卡额度代表了持卡人可以透支的最高金额,高额度不仅可以增加持卡人消费和资金周转时的自由度,还能展现持卡人良好的信用状况和还款能力。

经济状况好、征信记录优的朋友可以很容易申请到下卡额度较高的信用卡。目前经济状况不够好的朋友,也可以先申请额度不太高的普卡、金卡,通过“养卡”来提高自己的信用卡额度。

大家随小编一起来看看那些“先天不良”的低额度信用卡,如何逆袭吧:

尽可能多的使用信用卡、偶有大额消费,充分展现自己的消费能力。信用卡不仅可以线下刷卡消费,还支持几乎所有的线上付款,所以很容易展现消费能力的。

尽量丰富刷卡的商户类别,丰富的消费类别可以展示较好的消费习惯,而总在一两家商户刷卡消费,银行会认为有套现的嫌疑;

使用信用卡的分期功能——信用卡分期能为银行带来可观的手续费收入,是发卡银行经常推销的一项业务。基于较高的手续费率,不建议大家为了提额而使用分期。

按时还款(偶尔提前还款),还款能力和信用习惯是比消费能力更重要的资质条件,因为“银行总是更愿意把钱借给有钱人”。

先天不良,后天不一定畸形,只要你会用卡,低额信用卡是可以实现逆袭的。

最新信用卡提额技巧,100%真实有效!

信用卡更多的时候考核的是信用记录的养成,从字面意思来理解:更多的体现在一个持久的信用体系。众所周知,信用额度的审批参考众多的因素。信用卡额度过低,有可能的原因有:

1. 没有恰当的财力证明想匹配;

2. 工作不够稳定;

3. 银行还不清楚你的消费和还款能力。

对于初始办卡额度过低的卡友,首先需要有足够的耐心,先养成足够好的用卡习惯后,可以逐步的根据自己的用卡记录向发卡行申请调增信用额度,也可以用匹配的财力证明去申请书面材料增额。当然,更加通俗的做法是开始的时候先申请提额容易的信用卡,比如招行,广发,光大之列的。在有一定的额度增长空间后,也累积到了较好的资信状况,以卡办卡也是较为快捷有效的办法之一。再者,当你的整体的资信状况呈现在人民银行征信系统里的是一种良性循环,且授信额度稳步增长,其利与弊,自然是有百利而无一害了。”

四大行,难度最大

因为授信政策紧缩以及风控的影响,目前各大行都在严格控制授信肆意增长所带来的自身经营危机以及所引发的社会问题,四大行作为国内银行界的领军者,提额难度不言而喻。

本人亲身体验的心得是:“简单点说,四大行里,我认为目前有提额空间的只有农行,基本可以做到半年稳步一提!之前是可以首次半年,随后三个月一提的,可是也于年前进行了调整!曾经的建行也是一个很易于提额的银行,自从改了规则后,不接受主动申请提额,在乎后续额度增长空间的,个人不推荐使用建行信用卡!工行,中行则是出了名的砖行,需要搬砖才能提额。”

搬砖就能提额?所说的搬砖的意思是:办理某张信用卡或者给信用卡提额需要存多少钱在这家银行。由于不少银行的高额度信用卡能够给予持卡人很高的信用透支额度,所以对持卡人要求很高。有时候会要求申请人必须在本银行存款达到一定额度才能办理。

招商银行,灵活而智能

“招行是个很灵活而且足够智能的银行,常规的用卡习惯就能奏效,在3-6个月可以有一次提额。”同时,根据个人经验,他还有一个特别的提示。在一些攻略贴上,用户可以适当地刷爆卡达到提额的目的。比如有1万的额度,消费金额高于1万,这样的消费进行三四次,银行一般会短信或者电话让你提额。但是个人认为通过刷爆卡来达到提额的目的并不可取:“很偶尔的刷爆偶尔会有一定的作用,但过多尝试反而会适得其反。”

“招商银行信用卡不足之处是封顶上限额度的设置太不人性化,显然6W额度的设置会伤了很大一部分只用额度看待银行的用户,虽然大家都能理解银行出于风险控制的缘由,却无法接受!招行的活动以及积分政策,尤其是权益部分,绝对有亮点。”

民生银行,海外消费是提额利器

“虽然民生银行系统支持主动申请提额,可是就用户反馈的情况以及我个人的用卡经历,只能说民生的提额机制中规中矩。用卡策略嘛,大同小异,辅助良好的信用记录,负债不是很高的情况下,还是有很好的提额空间的。”

特别强调的是海外消费对于民生银行信用卡提额的重要作用:“个人赞同用境外消费的方法来刺激民生的系统!一般到刷美金的地方消费,打电话说在国外旅游需要提额,申请通过的概率会很高。尤其是民生银行,到香港澳门刷卡也有助于提额。”

广发银行,提额准时有口皆碑

“广发是支持以卡办卡的,额度基本参考母卡,如果在其他行的信用卡信用良好而且额度较高,很容易在广发办到同样额度的卡。他的提额准时是有口皆碑,3个月至半年能提额一次。”

此外,在被动提额之外,还可以主动申请提额:还可以通过网银或者客服电话主动申请提额,一般广发银行的要求是本次申请提额要距上次提额六个月或六个月以上。你达不到这个要求一般不让提的。提的额度也不一定是你所填的额度,最大可能会是你原有额度的基础上提百分之三十到百分之五十之间。

当然,如果有如此丰富的用卡经验,也与你对信用卡的热爱息息相关。在多年用卡经历中,本人渐渐发觉在和不同银行交涉的过程当中,诚信是最有力的沟通工具。当你已获得了人生中的第一张钻石卡,你会充分感受到不断积累的信用所创造的价值。此外,能够达到高额的信用额度,少不了在银行有足够的存款或者理财作为证明,来体现自己有足够的还款能力。

对于想要提额的同学,可以参考以下几点:

1. 每月刷卡额度比例控制在授信额度的50%左右。

2. 每月最优刷卡次数在20笔左右。

3. 商户类型尽量多元化,行业丰富。

4. 按时提前还款。

5. 如果财力足够,可以选择在银行存款或购买理财产品作为财力证明,达到提额的目的。

6. 个人不提倡分期,虽然银行需要分期来创收,但是更多的时候会认为你缺乏还款能力,尤其是大额的分期!

据说这样使用信用卡的人,都会拿到高额度

信用卡的下卡额度主要取决于申卡时提供的证明材料,申请人提供的还款能力证明材料越多、含金量越高,申卡的成功率和初始额度就越高;在用卡的过程中,发卡银行还会根据持卡人的用卡情况不断调整额度。

所以,会用卡、养卡的人,可以很容易地提高自己的信用卡额度。大家和小编一起来看看哪些用卡习惯能快速提高信用卡额度吧:

要在额度范围内尽量的多刷卡消费,同时刷卡的商户类型要多样化,向银行充分展示自己的消费能力。

偶尔使用信用卡分期业务银行会很喜欢,银行是以盈利为目地的机构,而信用卡分期可以为银行带来很可观的利息收入。但是信用卡分期费率较高,小编不建议大家为了提额而使用分期。

偶有大额消费,很多持卡人都是在大额消费后被邀请提额的。但要尽量避免在同一个商户多次大额消费,因为这样很容易被银行认定为有套现的嫌疑。

尽量“抢”在最终还款日之前还款,而不是拖到最终还款日当天再还款,以体现自己的还款能力和态度,千万不能产生信用卡逾期。

其他一些提额技巧:一般信用卡要使用三个月到半年才能申请提额,因为银行认为一个人的财务状况不会在特别短的时间里得到改善;申请提额前可以故意超限,即刷卡消费超过信用卡额度;如果做到了刷卡多、还款快,还是没有提额成功,也可以使用苦肉计来实现提额:即以额度不够用为由要求销卡。

对自己信用卡目前额度不满意的卡友们,快按上面的方法试试吧。这样用卡的人,都会拥有较高的信用卡额度哦。

你信用卡额度那么高,一定是土豪吧?

“银行更愿意把钱借给有钱人”已经是路人皆知的了,信用卡的透支功能更像是免息的短期贷款,所以有房、有车、有存款的土豪们一般都能办到额度较高的信用卡。但反过来,信用卡额度高,就一定很有钱吗?

信用卡额度是由持卡人的信用状况、消费能力、还款能力等综合决定的,额度高并不一定是因为很有钱,也可能是运用一些得当的申卡和用卡技巧,来获得大额信用卡的。

王先生在去年喜得贵子,他的父母准备换购一套更大的房子改善居住条件。在选定新房之前的两个多月,为了不让100多万的购房款躺在银行“睡觉”,他们让王先生去银行购买了一份短期理财。

之后王先生便收到了银行的办卡邀请,考虑到新房装修需要周转资金,王先生就按银行客户经理的指导填写并提交了办卡申请。不久后他就收到了银行信用卡中心寄来的信用卡,初始额度8万!!

小张是刚毕业一年的职场新人,金融专业出身的他深知个人信用记录的重要性,也很会利用信用卡等金融工具来为自己省钱,可以说是一个不折不扣的羊毛党:

为了攒信用卡积分,能刷卡的时候他绝不使用其他支付方式;得知朋友要买电脑时,他会“帮忙”刷卡支付,然后用这部分钱购买短期理财。这么折腾了快一年,他的信用卡额度已经从下卡时的6000涨到了24000!!

从王先生和小张的故事我们不难看出,并不是每一个大额信用卡持卡人都是有房、有车、有存款的土豪。更多的是像王先生和小张这样做好申卡、用卡工作,来获得银行青睐的。

他靠这几招使信用卡额度涨到三倍多

申卡成功不到一年的小李,昨天突然发现自己的招行信用卡固定额度可以提到19000了,他赶紧手动申请了提额,生怕银行反悔:

去年刚工作不久的小李想申请一张信用卡用于日常的资金周转,他同时申请了三家银行的信用卡,却只有这一家审批通过了,额度也只有5000。那么他到底用了什么方法,在这么短的时间里两次提额,将额度涨到下卡时的三倍多呢?

在小编的死磨硬泡之下,小李总算是交出了他的秘籍:

三个重要的提额方法:提前还款(小李的最终还款日是每个月6号),展现自己的还款能力;大额消费,展现自己的消费能力;使用分期,让发卡银行尝到甜头。

在和小李的聊天中,小编还发现了两条很好的用卡习惯:小李平常能使用信用卡的时候,绝不用其他支付方式;每个月领到工资就立马还信用卡,从未逾期。

从小李的提额之路我们不难看出:信用卡的额度并不是完全由收入状况决定的,合理的用卡、养卡,是可以轻松完成信用卡提额的。