高收入者错过高额信用卡的3点原因

信用卡下卡额度是由申卡人的综合资质决定的,在个人征信没有问题时,申卡人的收入水平就成为影响下卡额度的主要因素了。但现实中很多高收入者的申卡额度却并不高,小编认为主要是以下3个原因:

用信比过高

用信比是指持卡人名下各张信用卡每月刷卡消费之和占各张信用卡额度之和的比例,用信比越高证明持卡人对信用卡的依赖度越高。

如果申卡人已经有好几张信用卡,且每张卡每个月都快“刷爆”,每期可用额度都所剩不多,甚至还有过逾期还款。那么发卡银行会怀疑申请人的还款能力,再申请的信用卡,获批额度可能就很少了。

用信比太低

如果用信比太低,银行会认为你用卡意愿不强烈,不需要那么大的额度。比如,多张信用卡总额度达到20万,但每月刷卡消费总额却不到1万,这种情况再申请新的信用卡,也很难获得高额度。

负债比过高

负债比是指持卡人名下各张信用卡每月刷卡总额与月收入的比例,比值太高则证明客户每月的收入可能不够还信用卡,有可能出现逾期还款。所以负债比太高时,发卡银行不太可能再批大额信用卡。

没有不良用卡记录,信用卡也会被降额?

近日,小编收到一用户的困惑提问:我的信用卡降额度了。我每月都有还最低,有一次还的全额度的一半就收到短信降额度的提醒,是怎么回事?什么原因啊?

1、长期欠款不还被降额

以上用户因为每期还款选择最低还款方式,欠银行的钱越来越多,银行为了防止持卡人继续拖欠更多的钱,才会强制性降额。常选择这种做法的后果除了降额,还会冻结信用卡的使用。

2、每次只还最低还款额

许多人以为还了最低还款额就万事大吉了,剩下的可以慢慢还,等到几个月后拿到账单才发现利息支出莫名的多。最低还款额只是保证个人信用不受损,利息还是要支付的,而且利滚利十分吓人,让欠银行的钱越滚越多。因此,如果不是实在没有钱支付,一定要每月按时还全额欠款。

3、这些行为也会造成降额

信用卡经常逾期还款或者逾期时间较长;使用信用卡套现被银行发现;信用卡额度高,但使用率极低。

小编建议,想要重新获得银行的信任,重新找到拥有高额度信用卡的感觉,啥也别说,只要这样做就一定可以的:增加刷卡次数,按时全额还款。

一人持有10张信用卡,如何更好地养卡?

信用卡也是需要“养”的,所谓“养”就是通过有技巧的刷卡、用卡,不断提升信用卡的额度。信用卡养好要有方法,特别是手持多张信用卡的情况下,否则,一旦不慎漏还款,将很容易造成信用卡逾期,到时候得不偿失。持有10张以上信用卡,如何有技巧地养卡呢?

首先,选卡要有技巧

即使再会养卡,也要选对了信用卡才行,好的信用卡可以让你享受到更多的信用卡优惠及相关服务。办理信用卡可结合自身的消费习惯,比如申卡人常有超市购物需求,那么,可以办理一张超市联名信用卡;如申卡人常有商旅消费需求,可以办理一张航空类联名卡及酒店类联名卡,或者办理高端白金卡;如申卡人常有网购消费需求,那么,不妨加办一张网购有积分的互联网联名信用卡,等等。

将信用卡按优惠类型分类

同时持有多张信用卡,要先做好分类管理,同一类型的放在一起。平时刷卡消费要根据消费类型选择合适的信用卡,这样做能尽可能多地享受到刷卡优惠。

将信用卡还款日调整到同一天

信用卡多了,账单日和到期还款日不好记,为了避免某张信用卡漏还款,可以调整信用卡账单日,通过调整信用卡账单日,把信用卡到期还款日调整到同一天。这样做可以方便还款。

记录每张信用卡免年费的次数

金卡、普卡一般可以通过刷卡满足一定的次数或者金额获得年费豁免,白金卡一般是不免年费的。持有多张信用卡的情况下,持卡人很容易忘记哪张卡刷够了免年费次数,哪张卡没有刷够。一旦没有刷够免年费次数,就会被银行收取年费,少则几十元,多则几百元。不妨把每张卡的免年费次数记录下来,平时的消费中按照排序刷卡,直到每张卡都满足了免年费的条件。

信用卡不要来回倒着还款

不要用一张信用卡取现金额来还另一张信用卡的透支,这样做只能短时间内解决问题,但无异于饮鸩止渴。因为欠下的钱,迟早是要还的,信用卡取现会涉及到较高的手续费,并不划算。

学会刷卡提额

1、控制好刷卡次数与金额

信用卡要常刷常用,才能不断提升额度,刷卡的过程也是给银行创造手续费收入的过程,银行当然希望持卡人都能频繁地刷卡。一般来说,一张卡每月消费次数要保持30笔以上,单月刷卡金额要超过总授信额度的60%,申请提额容易获批。

2、选择有积分的商户刷卡

不是在任何商户刷卡都能帮你提额,在一些没有积分的商户经常刷卡,不但不会帮助提额,反而不利于提额,比如房产类、公益类、批发类等等。持卡人应该避免在这些商户刷卡,多在餐饮、娱乐、百货等商户刷卡消费,既有助于提额,还能累积信用卡积分。

3、找准时机申请提额

光养卡还是不够的,你申请提额的时间点也很重要,比如在单笔大额消费消费或者刷爆信用卡之后立即申请信用卡提额,这种情况下会让银行认为持卡人有较高的刷卡消费需求,且当前的授信额度已经不能满足他的需求了,需要提升额度。再比如你刚刚办理了分期还款或者取现业务,为银行贡献了分期手续费,银行会愿意为你提额。

最后,小编要提示大家,信用卡养卡要遵循信用卡规则,通过正规的手段来提额,不要从事信用卡套现等行为。

信用卡逾期怎么办?跟银行协商能减免利息吗?

信用卡不小心逾期了怎么办,疏忽大意可能导致严重的后果,包括产生较高的逾期利息等费用,造成不良信用记录等等。那么,信用卡发生了逾期,持卡人可以跟银行协商解决方案吗,比如减免利息等等?

信用卡逾期的原因

1、手中资金周转出现问题,确实没钱还款,导致信用卡逾期;

2、忘记还款;

3、因为出差、旅游或其他原因,没有及时还款或者因为还款渠道到帐时间延迟导致信用卡逾期等等。

信用卡发生逾期后,只要不是恶意拖欠,都还有与银行商议的余地。

如果是疏忽大意或者客观原因导致的信用卡逾期,小编建议持卡人,在信用卡逾期后,第一时间联系发卡银行,说明逾期的事实和原因,并与银行商讨解决方案。

一般情况下,只要持卡人及时全额还清欠款,银行不会对持卡人的使用记录做出任何不良的评价,只是如实的反馈卡片使用以及还款记录的。建议后续保持良好的消费和还款记录,则会不断增加信用度。需要注意的是,这种情况下产生的逾期利息和其他费用,由持卡人来承担,银行一般是不减免的。

如果是确实没钱还款,导致信用卡逾期。持卡人仍应第一时间联系发卡银行。

银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录,往往会同意延期还款,并会同持卡人商定双方能接受的还款计划,包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等等。这样主动联系银行,并经过银行同意延期还款的情况下,就不会被记不良信用记录了。需要注意的是,一定要保证按照约定还款,不要再发生逾期。

查询个人信用记录的两个方法:

1、登陆中国人民银行征信中心网站:www.pbccrc.org.cn,选择“核心业务”下的 “互联网个人信用信息服务平台”,点击“马上开始”申请查询;

2、持身份证到当地人民银行分支机构现场查询。

信用卡逾期才6天罚息高达780元?

近日,市民杜先生向市消保委递交了一份申诉函,对光大银行信用卡中心收取的“利息及滞纳金”有异议。杜先生表示说,自己的手机号码及预留邮箱,并没有收到相关账单和短信提醒,以致错过规定还款期限。同时对利息和滞纳金计算方式很纳闷,怎么才逾期逾期6天就被收取各项费用780元?合理吗?

信用卡利息780元合不合理?

杜先生有一张光大银行的信用卡,今年4月19日和20日分别消费三笔,合计26857元。据以往消费经历,距还款日一周和半个月之前,会分别有邮箱账单及还款短信提醒,但这一期杜先生手机号码及预留邮箱并没有收到账单和短信,以致错过规定还款期限。

6月12日上午9点多,杜先生收到该行还款提醒短信。短信告知,该三笔消费款项还款日为今年6月6日。当日,他就赶紧将这三笔消费合计款项全部还清。

7月6日下午15点多,杜先生又收到短信,称6月账单有一笔780.25元款项要还。当天下午,他拨打客服才知道,该笔款项是消费利息和滞纳金。

“怎么才逾期几天,就产生如此高的利息和滞纳金?”杜先生很疑惑。客服称,逾期还款利息是从刷卡消费日起按消费金额每天万分之五计收利息的。

杜先生认为,这样收不合理,应该从6月7日逾期起算,且逾期还款责任不能全部推给用户,因为银行没有尽到及时提醒告知义务。

杜先生还说,最初办理信用卡时,该行工作人员从头到尾没有提醒告知逾期还款利息和滞纳金条款。为此,他认为,责任不全在他本人身上,银行应负主要责任。

银行反馈:邮件及短信均有系统发送记录

对于杜先生反映没有接到短信提醒的情况,光大银行厦门分行回复称,针对杜先生的情况进行了调查核实,该行总行信用卡中心于2016年5月22日就向杜先生邮箱发送了电子账单,并于2016年6月3日16:16:19向杜先生手机发送还款提醒短信,以上操作该行均有系统记录。

该银行总行信用卡中心提供了记录截图显示,该行已于6月3日16:16发送还款提醒,并已发送成功,内容为“05月账单:您的**信用卡金卡最低应还1342.57元,应还26851.43元,到期还款日为06月06日,请确保按时还款。”

【点评】

认为,信用卡一般有50多天的免息期,卡友没有按时还而被罚息和收滞纳金,很正常。

而且,信用卡利息的计算方式为:从刷卡消费日按消费金额每天万分之五计收,而不是从逾期那天开始计算。很多卡友对这一情况都不是很了解哦。

此外,如果杜先生真的没有在适当期间收到有关通知,则在逾期还款问题上,银行存在一定过错。

对于银行来说,从客户知情权和自主选择权的角度来看,银行在提供的格式合同及其他有关申请信用卡的材料中,应以“重要提示”等方式告知客户有关收费项目、收费水平、计结息规则等费用信息,及其他直接关乎客户信用、义务等切身利益的信息。当然,银行亦应将有关合同副本交付客户或将查询有关合同条款的具体方式告知客户。

我喜欢你,像信用卡逾期,会有利息!

前不久,网友“菊平姐姐说你好”在微博写下“我还是很喜欢你,像风走了八千里,不问归期”。之后网友们纷纷开启“我还是很喜欢你”的造句模式,尽显中华文化的博大精深:

我还是很喜欢你,像星辰奔波亿万年黑夜,不诉怨语;我还是很喜欢你,像花瓣落满地,不留缝隙;我还是很喜欢你,像云追着风,不问所起;我还是很喜欢你,像Sin平方加Cos平方,始终如一…

小编还发现一条不得不提的造句:我还是很喜欢你,像信用卡逾期,会有利息。这句虽缺少诗意,却表达出了喜欢的程度越来越深,因为信用卡逾期利息的滚雪球能力强到吓人:

信用卡逾期后,银行会按最低还款额部分的5%收取滞纳金,账单按日息万分之五全额罚息,按月计算复利。

信用卡逾期,还会被同步到个人征信系统,影响持卡人申请信用卡、贷款等金融产品,所以大家一定要按时还款哦。

信用卡逾期费用竟是蚂蚁花呗、京东白条的10倍?

“这月买,下月还”已经是大部分人的消费日常,花呗、白条和信用卡齐上阵,买买买过后难免会逾期,那么逾期了怎么办?逾期后会有什么后果?小编这就为你揭开这层纱。

一、蚂蚁花呗逾期怎么办?

蚂蚁花呗的用户,在还款日之后9-13天之内,花呗会通过短信、自动语音等方式提醒用户还款,如果用户未还款,会在逾期13天后,由人工进行电话提醒。如果金额较大且多次电话联系不上的情况下,将通过联系关系人的方式来提醒用户还款。

若逾期未还款,则会产生逾期费用,计算公式:

逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%

像信用卡一样,逾期费用是按照每天万分之五来计收利息的,不过和信用卡不同的是,花呗是按照未还金额的万分之五来计收,而银行的信用卡是按全额来计收利息。

花呗逾期有什么影响?

一旦花呗有逾期记录,则会报送至芝麻信用,会影响芝麻分值。鉴于芝麻信用与最高人民法院实现了专线联网,失信人在被扣减芝麻信用分的同时,在支付宝平台上的各种应用场景如阿里旅游、租房等都会受到限制。除此之外,还有可能纳入个人征信记录。

逾期之后怎么办?

一般用户的支付宝会绑定借记卡和余额宝,到还款日时,会自动扣款,没有绑定的用户建议绑定自动还款。 如果忘记还款导致逾期,尽快还款就行,金额不是很大,时间不是很长,一般都是没有问题的。

二、白条逾期怎么办?

与蚂蚁花呗一直PK的京东白条,如果有逾期,一样会产生逾期利息,除了需额外缴纳罚息,京东白条逾期还会影响个人征信。

根据《信用付款(京东白条)服务协议》,白条用户如在到期付款日前未能支付全部应付款而导致违约时,京东有权向用户收取违约金(每日不超过违约金额的0.03%)。

京东白条的逾期计算公式如下:

逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.03%

我们可以看出,目前花呗和京东白条在逾期罚息这一点,比传统的信用卡都要更人性化一些。花呗的逾期利息是按当期未还金额的0.05%按日收取,京东则是按当期未还金额的0.03%收取,简言之,如果未还款金额是一万元,花呗每天会收你5元的罚息,京东白条会收取3元。

最后,小编还是要提醒大家:不要逾期!不要逾期!不要逾期!重要的事情说三遍!

不看说明书就用信用卡,分分钟让你上黑名单!

成功拿到申请的信用卡后,好多卡友就很兴奋。就要开启一键买!买!买!模式了。

等一下。在你一头栽进透支消费的陷阱里之前,请务必先知道这些事。

【未免逾期 这些术语你要知道】

1、账单日

每月固定时间,在申请信用卡时填写的接收账单的电子邮箱每月会显示。

2、最后还款日

非常重要,必须记清楚这个日子。每月固定时间,一般为账单日后的18-25天,各个银行各不一样。每月的账单中也都有显示。

3、最低还款额

当前账单金额超出自己的还款能力范围之外可使用,为全部应还款额的10%。还款此金额不会逾期,但会征收每天万分之五的利息。比如当期账单全部应还款额是1000,最低还款额是100元。

4、账单分期业务

购买大额消费的物品时可使用,使用此业务不会逾期,但有手续费。可打电话办理。

5、滞纳金

还款时间超过最后还款日后会征收滞纳金。征收滞纳金的比例是5%。

6、利息

每天万分之五。在取现以后、逾期还款以后、还款最低还款额后征收。

【尽早知道的用卡6不要】

1、不要频繁取现。取现会征收每天万分之五的利息,多取现无益。

2、不要逾期还款。逾期还款后,在征信中心的个人信用报告上会有记录,影响之后的房贷、车贷以及其他贷款。严重的还可能会有牢狱之灾。

3、不要将信用卡借给他人使用。容易造成信用卡信息泄露,有财产损失的风险。

4、不要将手机接收的关于信用卡的验证码告知他人。有财产损失的风险。

5、不要轻信任何代提高额度的信息。是信用卡被盗刷的一大高比例的原因。

6、不要过度透支。要有自己的经济能力相匹配的消费能力。

【提高额度和歪门邪道say bye bye】

上文说的代提高额度什么的,不要信。

想要提高额度,不能操之过急。

首先用卡起码要满六个月,六个月中,每月的消费额度要占到信用卡额度80%以上且要按时还款。

其次,六个月中,可以电话提升临时额度,让银行意识到当前额度已不足以支撑自己的消费需求。

再次,六个月后,可试试告诉银行客服,如果不提升额度就销卡的方法(仅尝试)。

【逾期莫恐慌 盲目销卡才是大忌】

逾期之后不要恐慌,认为销卡之后逾期记录会消失才是大忌。销卡后,征信报告上的信息就会显示最后一次逾期还款的记录。

正确的做法是,继续用卡,按时还款,将逾期记录覆盖掉。

银行查询个人征信报告是参考申请人过去24个月的还款情况,将逾期记录覆盖掉可增加银行对你的好感度。

但是逾期记录要彻底销除必须要5年。

最后,小编建议:信用卡发下来后,先好好研究一下,不要马上就刷卡透支。

离开信用卡,我们还有哪些透支方式?

透支功能是信用卡的最大特点,也是很多持卡人离不开信用卡的主要原因。如果没有了信用卡,我们还有哪些途径可以使用到透支功能呢?

随着大数据的发展和在风控业务中的运用,越来越多的金融工具可以满足我们在某些方面的透支消费需求。下面小编就介绍两个大家都很熟悉的金融产品:

蚂蚁花呗:花呗是蚂蚁微贷提供的一种信用支付方式,可以用于天猫、淘宝和部分外部商品消费购物。使用花呗付款后,只需在确定收货后的下个月1-10号还款,没有任何费用。蚂蚁花呗也支持单笔消费分期(满600)和账单分期。

京东白条:消费者在京东购物便可申请最高1.5万元的个人贷款支付,购物时可以选择最长30天延期付款,或者3至24个月分期付款两种不同方式。前者没有任何利息,选择后者则需要支付一定的利息。

蚂蚁花呗和京东白条目前都只能在各自平台使用,但随着网购的发展,在京东和淘宝完全可以买到我们日常需要的所有商品。

目前蚂蚁花呗已经接入征信系统,京东白条也即将接入。所以使用蚂蚁花呗和京东白条时一定要按时还款,避免逾期。

信用卡逾期记录满5年,不良信用记录会消除吗?

网友小王是一位不太靠谱的持卡人,他的手中共持有十几张信用卡。这么多张信用卡,有的是冲着办卡礼申请的,有的是帮在银行工作的朋友的忙办理的,还有的是为了追求高额度而盲目办理的。

多张信用卡渐渐成为了小王的负担,不但管理起来不方便,一个不注意就忘记还款了,而且这么多张信用卡在手中,还让小王产生了过度消费的习惯。

小王每月月收入为10000元,可是信用卡刷卡消费的账单长期保持在30000元以上。这让小王有点招架不住了,这不,一期没有倒腾开,小王的信用卡逾期了,欠款10000多元没有还清,还产生了不良信用记录。

“听说不良信用记录会在征信报告里保留5年,如果我不还款,是不是5年之后,我的不良信用记录就消除了呢?”按照小王的理解,这笔信用卡欠款不还了,大不了,5年内不申请贷款,不再办信用卡;等5年之后,不良信用记录就会消失。真的是这样的吗?

下面,小编就为大家解释下这个问题:

《征信业管理条例》有一条明确写了,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

这句话怎么理解呢?不是说你的不良行为产生后开始计算时间,5年后删除;而是在不良行为或事件终止之日起5年。也就是说5年指的是信用卡欠款结清之后的5年。

如果他一直不结清的话,逾期记录就会一直存在,并且影响以后的经济生活。随着征信记录的覆盖面越来越广,以后的生活会越来越麻烦。

如果小王的这一万多元一直欠着不还,会有哪些后果呢?

首先,银行会开始给你计收利息,日息万分之五,按月复利,利滚利,他的欠款会越来越多。

其次,信用卡被冻结停用,其他信用卡也可能受到牵连被降额、停卡。

再次,银行会开始电话催缴。

催缴无果,银行会把名单转给催收公司,他将受到催收公司的催收。

催收无果的情况下,银行可能会以信用卡诈骗罪起诉他,他可能为此要承担法律后果。

与此同时,他的征信报告会记录这笔逾期,逾期90天以上属于严重逾期行为,2年内想要申请房贷、车贷都没戏了。

看完以上这些,你还会在逾期后拖着欠款不还吗?

小编建议持卡人:

1、不要持有过量的信用卡,每人持卡2-5张为宜,否则不方便管理,很容易造成逾期。

2、信用卡不可过度消费,刷卡消费请结合自身的收入情况和还款能力。

3、一旦还款有困难了,可以临时借款或者采取一些其他手段筹钱还款。这里小编提供几个筹钱方法,比如质押贷款、网贷借款、保险理财产品抵押等等,先把信用卡欠款还上。

4、信用卡不小心逾期了,先把欠款结清,紧急联系发卡行,说明情况,如果发卡行尚未将逾期情况上报到人民银行,则还有回转余地。已经上报到人民银行,征信报告里的逾期记录将不可改变,只能待5年后消除。