信用卡贷款比率保持在多高比较安全?

信用卡总额度是可用额度,并不意味着持卡人每月要将总额度用光,实际上,平均每月刷卡消费的金额只占总额度的一定比例,是实际的信用卡贷款比率。而这个比率跟你消费水平和还款能力息息相关。信用卡贷款安全比率=每月偿债现金流量/每月净现金收入。那么,这个信用卡实际贷款比率保持在多高是合适的呢?

小编认为,每月偿债现金流量是当月信用卡利息+信用卡本金;每月净现金收入即当月税前收入-保险公积金费用扣缴额-所得税扣缴额。

由于信用卡刷卡消费本质上是消费性贷款,合理的消费性贷款安全比率可设置为20%。

简言之,就是每月实际刷卡消费保持在每月净现金收入20%较为合理.如果打算按照最低还款额还款,那么,当期实际刷卡消费不超过每月净现金收入即可。但是这种还款方式及刷卡消费比例不可连续三个月以上,否则将面临还款危机。

合理的还款方式:

首先,在还款顺序上,优先偿还临近还款日期的信用卡。

其次,尽量全额还款,避免承担信用卡利息等费用。

再次,在无法全额还款的前提下,可采取平摊法来还款,即适当办理信用卡分期还款,这需要在不同信用卡之间比较分期手续费等成本,选择费率低的卡债进行分期。

一张卡就能申请贷款的秘密是?

这年头,花钱容易、赚钱难、贷款更是难上加难。相比申请贷款来说,申请信用卡算是方便、容易的了。一张卡就能申请贷款的秘密,你知道吗?只需有一张信用卡。

一张卡就能申请贷款的秘密:信用卡贷款

众所周知,普通贷款不仅申请需要准备各种资料,而且审批十分漫长。为了让大家更方便的贷款,于是信用卡贷款应运而生。

信用卡贷款就是现金分期,一般由信用卡持卡人申请,或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种,将持卡人信用卡中额度转换为现金,转账入指定借记卡(本行或他行),并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。

哪些银行有信用卡贷款?

据不完全统计,目前工行/招行/民生/浦发/兴业的现金分期、交行的好享贷、平安银行的灵用金、中信的圆梦金、华夏银行的易达金、广发银行的财智金等都属于信用卡贷款。

信用卡贷款的申请条件哪些?

1、持有申请银行的信用卡;

2、良好的用卡记录;

3、对信用卡卡种有限制,如招行的商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡,不支持现金分期业务。

4、现金分期的款项不得用于投资(包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资),仅限用于消费(包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等)。

信用卡贷款申请步骤是?

卡友通过信用卡客服电话/网银向银行申请现金分期,选择分期期数、分期金额,说明借款用途并提供借记卡卡号,银行审核后便可获得贷款。

想申请到信用卡,这几件事最好不要做

申请信用卡并不难,想要成功办到信用卡,一定要提升个人加分项,避免不利于办卡的行为。小编为大家总结信用卡申请攻略,供大家参考:

申请信用卡加分项:

1、工作稳定

银行希望申卡人有稳定的工作,有稳定工作的申卡人个人信用较有保证,且稳定的工资收入可以作为信用卡还款来源保障。现有工作至少半年以上。

2、收入越高越好

申卡人收入高低影响办卡成功率,同时还影响信用卡初始额度。填写资料时,收入一栏最好填写全部的年收入,包括工资、奖金、福利、理财收入等等。

3、申卡信息保证真实

特别是网申信用卡,一定要如实填写申请资料,包括个人家庭住址、单位地址、固定电话、紧急联系人等等,增加个人信用度。

4、以卡办卡

如果此前已经持有他行信用卡,办理信用卡会更容易成功。

申请信用卡,这5件事千万不能做!

1、现有的信用卡或者贷款有过逾期还款

如果你的现有信用卡或者贷款出现了逾期还款,在你的个人信用记录中会有一笔记录,银行当然会看得一清二楚,个人信用出现污点,很容易遭到拒绝。

2、申卡前不要注销已有的信用卡

千万不要在申请新卡之前注销现有的信用卡,因为办过已注销的信用卡也会在个人征信系统中有所体现,那么在银行看来你注销信用卡说明你当前对于信用卡的需求并不高。

3、申请信用卡时名下已有过多贷款或者多张信用卡

个人负债情况是银行对申卡人进行综合评分时需要参考的重要一项,如果你名下已经有过多的贷款或者多张信用卡,说明负债过高,银行会认为你缺钱,这时再办卡的逾期风险就高了,银行很可能据此拒绝发卡。

4、不要为财务风险高的人提供担保

一旦被担保人出现财务问题,比如逾期了,甚至欠款不还了,那么你作为担保人,在银行那里也就丧失了个人信用。

5、申请信用卡之前最好不要换工作

申卡前换了工作将增加你收入来源方面的不稳定性,这点也是要注意的。

信用卡这三个功能 让你省下大笔钱

信用卡在我们的生活中,越来越跟手机一样离不开,购物、吃饭、旅游,分分钟搞定;很多新手不知道的是,信用卡有三大功能,用好了,不但消费更舒心,逼格更高,还能更省钱。

功能一:巧用优惠薅羊毛

各大银行针对持卡人的日常生活,将优惠大网面面俱到的撒下,就看你有没有心发现了。

比如看电影,中信的9分兑换、华夏8.8元看电影、建行周六5元看电影、浦发10元观影等等;

比如吃饭,不少餐厅跟银行信用卡都有活动,刷**卡能够打几折

购物,比如平安1号店卡优惠、农行京东/一号店周六满120立减30元等;

加油,比如平安88折、交行白金卡10%返现、农行6%返现、广发1%返现等等;

旅行,比如建行东航/南航满500立减20元,另外,不少银行也都有刷卡购机票送保险/订酒店有折扣/合作商户刷卡优惠等活动。

除了以上一些常规优惠,对于境外刷卡或者海淘,银行也有优惠政策,比如大多数银行的境外5%返现活动。

补充一点,在银行信用卡优惠活动的基础上,银联也会推一些优惠,比如经典的62开头银行卡活动,结合起来使用的话,能够薅下不少羊毛,节省一大笔银子。

功能二:现金分期过钱荒

具体来说就是,当我们需要大笔现金的时候,可以不用开口求亲朋好友,只需要向信用卡申请贷款即可。

现金分期,也就是信用卡贷款,是指银行授予持卡人一定的透支功能,将信用卡的消费贷款功能转化为无担保小额贷款。信用卡贷款申请获批后,银行将信用卡的部分或全部额度转至借记卡,按照和银行约定的还款期限期偿还贷款,持卡人支付相应的手续费。

现在现金分期很火,而且申请门槛并不高,只要持卡人信用状态良好,账户无异常,一般都能申请。不少银行都可以提供最高信用额度5倍的贷款。

功能三:积分福利别错过

如今越来越多的信用卡在积分上都开始走“亲民路线”,除了在银行积分商城兑换商品外,还可以用积分直接用于消费,涵盖百货、餐饮、电影、汽车美容等诸多方面。

据了解,除了兑换商品外,也可以兑换航空里程。比如有的航空公司规定26个信用卡积分可以转换为1个航空公司积分,也有的规定25个信用卡积分可以兑换1里程。持卡人可将积攒下来的信用卡积分兑换成一些航空公司的积分或里程,这样出游就省钱了。此外,有些信用卡积分还可以参加银行的抽奖,也可用来抵扣信用卡年费或者兑换话费等。

 

什么是信用卡贷款?信用卡贷款怎么贷款?

如果要总结卡友最喜欢的十大问题,信用卡贷款一定是这十分之一。今天来说说信用卡贷款这玩意儿是什么。

【什么是信用卡贷款】

简单来说就是现金分期。

持卡人直接在手机银行、微信、银行app或通过客服办理,告诉客服大概想要多少资金,分几期还款,银行系统上有你日常用卡情况、信用卡额度,根据系统上显示的状态,客服会告诉你能有多少资金,然后做分期还款。

和你们理解的银行贷款既有共同点也有不同点。

要是有其他的不同,大家也可以补充。

【现金分期怎么做】

推荐大家致电客服办理现金分期,有什么问题可以随时问。

第一步:致电银行信用卡客服电话,找到人工服务。

第二步:告诉客服你要办理现金分期,客服会问你将资金用于何用途,记住不要说用来投资,说其他干什么的都行。审核通过,会让你告诉信用卡背面后3位数字,接着将资金打入信用卡发卡行的储蓄卡,可以是其他银行储蓄卡,不过其他银行卡要收手续费。

第三步:等资金到账。最快即刻到账,慢的话2小时以内也能到账了。

最后老生常谈了,这个现金分期能不做就不做,毕竟怎么都是银行的钱,算小额贷款。

信用卡取现零利息?这些手段等同于免息

信用卡取现利息高,是很多人的共识,如果有人说信用卡取现零利息,你第一反应肯定是:骗人!!不过,小编不得不顶着被口水淹没的风险,大声的说:信用卡取现可以零利息,不信你看这4招!!

1、朋友圈招数:合法“套现”

聚餐、拼单时,主动用信用卡帮大家买单,之后,大家就会给你现金咯!单位团建、采购时,主动用刷自己的卡,报销就可以拿到现金啦。既可以让别人觉得你很大方,又能取现,又能攒积分,一石三鸟有木有~~

2、办卡招数:选对信用卡

信用卡取现,手续费、利息就已经让人抓狂了,还得考虑每日限额。不过,选对信用卡就能帮你省下不少钱。

手续费全免:华夏SMART卡、中信QQ彩贝信用卡可以免全部手续费;中国银行长城卡、工行信用卡则在本地本行取现手续费全免;招商银行YOUNG卡、广发留学生信用卡等等,则是每月首笔取现全免。

小编提醒:一定要在还款日前还清,因为银行的利息可不会给你减免哦!!

3、信用卡贷款招数:变相的套现

信用卡贷款也就是预借现金、现金分期,不同银行的名称不太一样,但都是:银行为信用卡用户提供的变相的套现。额度5万——30万不等,当然利率远高于银行正常的贷款,万不得已,还是少用这招。

4、积分变现招数:积分兑礼

“积分兑换奖品”、 “积分兑换代金券”、积分换里程……把信用卡积分兑换的商品、礼品券、航空里程等等转手卖掉,赤裸裸的折现呀,是不是很聪明?

信用卡新用法,还有两个用法你意想不到!

信用卡,99%的人用来刷卡透支消费或者取现,其实,信用卡的功能远不止于此,提升芝麻信用、挂号就医、出国代替收入证明等等,这些功能你可知道?你会用吗?信用卡的新用法,最后两个你绝对不知道!!

1、 提升芝麻信用分数

芝麻信用分的高低,取决于5个指标:身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好。其中,信用历史则主要看信用卡的还款历史、水电煤缴费历史等。所以,关联信用卡的数量越多、信用额度越高、通过支付宝等还款越频繁,越能提高你的芝麻分。

2、 就医(挂号、体检)

就医难,挂号尤难,要是有人帮你挂号生活该多美哇!!还别说,信用卡真可以当“黄牛”,免费帮为你预约挂号。

如农行的金穗白金信用卡,免费送3次专家预约挂号和全程陪同就诊服务,可在全国500多家三甲医院通用。中信白金信用卡享有预约全国各大城市三百家三甲医院的专家号的权益,拨打贵宾专线,提供想预约的三甲医院和门诊科室,就可以搞定啦!!交行信用卡,通过交行自助渠道(网上银行、多媒体查询机等)即可办理协和医院7个自然日(含)以内的预约挂号,它的白金卡医疗服务更给力。此外,民生、建设、招行、光大等银行也都有相类似的服务。

3、 出国可代替收入证明

在办理赴台自由行旅客资质时,非在校学生需要提供收入证明,年收入必须在12.5万元人民币以上,或者提供5万人民币银行定期存款证明,注明冻结期在旅行回来日期后。当然,如果这些你都没有,大陆银行或金融机构开立核发金卡之证明也可以,瞧,信用卡金卡的说服力,小编心花怒放ing!!

4、 “第二次”贷款

信用卡本身就是一种小额贷款,但是凭借信用卡我们还可以“第二次”办理贷款。所谓信用卡贷款,也就是现金分期(此分期非彼分期),银行会依据你的信用状况,将信用卡的额度转换成现金打到你名下指定的借记卡内,然后你再分期还款。

目前,可以现金分期的银行有广发、招行、中信、平安、浦发等,但各家银行对现金分期的称呼各不相同,如广发的“财智金”、中信的“随借金”、平安的“灵用金”等。关于额度,一般累积最高申请金额都为5万元,最高额度可达到30万,一旦申请通过就可以立即放款。

5、 奇葩又诱人的优惠

(1)积分买房

积分也可以买房!!招商银行信用卡曾推出,以1千积分抵1万购房款,招商地产全国70多个城市、262处楼盘参与活动!!活动中最大的受益者,是一位来自杭州的白金卡客户以4.9万积分抵扣了49万的购房款。整个活动共累计成交房产8296套,为8296位信用卡持卡人累计节省了1.41亿购房款。太值了,有木有!!

更何况,招商银行的积分兑换一直被人诟病。相比于大部分银行1元可积一分,招商银行信用卡是20元积一分。不过,相比于惯常的799元积分只能兑换价值31元的星巴克咖啡,1000积分抵扣10000元房款,华丽丽的大方。

(2)拒签退全款 还有签证红包

签证难办,还被拒了,1000多的雪花银就这样打水漂了,心痛不已!!某些银行竟然支持拒签退全款,签证送红包,这项福利你听过吗?