哪四种人很难申请到信用卡?

为什么有些人申请信用卡很顺利就可以拿到卡,有些人申请信用卡却屡试屡败?申卡这事也分人,哪四类人很难申请到信用卡?

首次申卡族

第一次申请信用卡,银行会审核比较严格,特别是对于信用白户来说,想要成功申请信用卡,除非自身资质条件很好。

这是因为首次申卡的申请人没有以前的用卡记录,通常个人信用是个空白。这里有一个误区,那就是空白记录不代表好的记录,空白记录只能说明以前没有和金融机构发生过借贷关系,这样对于银行来说,不好把握这个申请人到底是什么样类型的,不好判断他的信用状况和为他批卡的风险有多高。这种不确定让银行在批卡的时候会更加小心,要求也会更加严格。

个体户等收入不稳定人群

个体户等非固定工作者以及一些特殊行业从业人员(如房产销售员、保险业务员等),申请信用卡很难获批,这主要是因为这一人群收入不稳定,没有固定的收入来源。

可能有些个体户自身财产状况很好,但就是因为收入不稳定,申卡容易被拒。这种情况下,建议走柜台申请的渠道,可以在申卡时提供尽可能充分的证明材料,包括房产证明、车辆证明、营业执照副本复印件、纳税证明、银行流水等等。以上申请材料将帮助这部分人群顺利申请到信用卡。

个人信用有污点的人群

不少申请人条件很好,就是申请一家银行就被拒一次,屡战屡败,直到查询过自己的个人信用报告才发现原来是因为个人信用记录有了逾期,导致自己无法申请信用卡。

小编提醒申请人,个人信用记录非常重要,目前已经可以在央行的网上查询自己的个人信用报告了。小编建议大家都去查一下,因为有不少申请人都是很久以前申请过信用卡,忘记缴纳年费而产生了不良记录。不要有了不良信用记录,自己还不知道,顶着“黑锅”,很难申请到信用卡哦。

直接申请白金卡

白金卡因为额度高、增值服务多,很多申请人都喜欢申请。但是,白金卡对申请人的要求要比普卡和金卡都高,需要申请人要有一定的经济基础。因此,一些上来就申请白金卡的申请人被银行毙掉了。

小编建议申请人,如果申请白金卡被拒,不妨再改成金卡或是普卡。

三无人员是哪三无?可以申请信用卡吗?

三无人员本指由民政部门收养的无生活来源、无劳动能力、无法定抚养义务人的公民。在信用卡界,三无人员用来指没房、没车、没存款的人。那么,这样的“三无人员 ”能申请到信用卡吗?

有稳定的收入来源,且没有不良的征信记录就可以申请到信用卡。但需要注意的是,没有了房、车、存款做为申卡材料,“三无人员”想要申请到大额度、高级别的信用卡并不简单。

适合“三无人员”的申卡材料——作为三无人员,向银行证明自己的收入水平就显得尤为重要:

有固定工作的可以将工作证明、工资卡流水、劳动合同复印件作为申卡材料;

自由职业者或工资是以现金形式发放的朋友,可以每个月固定时间将一笔钱转入借记卡里,半年后将借记卡流水作为申卡材料;

个体工商户可以将营业执照和公司流水(很多银行都需要半年以上的流水)作为申卡材料;

提高申卡成功率的几个方法:

让资质较好(信用卡额度高,没有逾期记录)的持卡朋友推荐自己办卡;

盲目追求白金卡很容易被拒,选择等级低一些的信用卡也是提高申卡成功率的重要方式;

尽量申请有业务往来银行的信用卡,比如工资卡所在银行。

信用卡申请就像相亲,如何给丈母娘一般的银行留个好印象?

申请信用卡就如同一场相亲,是申请人和银行间的一次双向选择,申卡人选择适合自己发卡银行和卡种,银行根据申请人的条件来决定是否批卡,以及下卡的额度。那么,申卡人如何才能给银行这位“丈母娘”留下好印象,成功将心仪的信用卡“娶”回家呢?

亮家底

工作证明、工资卡流水、存款证明、房本、车本…都是证明申卡人还款能力的有力材料,申卡人一定要尽可能多的提供给银行。

没房、没车、没存款的“三无人员”,要尽可能提供优质的工作证明或工资流水;个体户的营业执照、经营流水,特殊工种的执业证,都可以作为申卡材料。

看人品性格

相亲时,人品和性格也是决定成败的重要因素。申请信用卡时,个人征信记录能很好的展现申请人的信用记录和信用习惯;而有不良征信记录的申卡人,则很难申卡成功。

看“恋爱”经验

相亲时,恋爱经验太多、太少都不是好事,申请信用卡时也一样:初次申卡的小白缺少信用记录,已持信用卡太多,银行担心申卡人的消费选择,下卡额度也不会太高。所以,申卡时持有一到三张信用卡是最合适的。

请注意保持干净的征信报告,别弄脏它?

个人征信报告在办理贷款及申请信用卡时是一个非常重要的因素,如果借款人/申卡人征信太差,申请贷款或信用卡是会直接被银行直接拒绝的。现在查询信用报告很简单,可以直接在网上进行查询。如果还不知道自己的信用状况,不妨登录中国人民银行征信中心进行查询。

征信报告这么重要,如何保持信报干净漂亮呢?

针对这个问题,小编有以下几点建议:

1、办张信用卡,摆脱白户身份

如果既没有贷款,也没有信用卡,那么该用户就是信用白户,在信用报告里体现不出来任何的信贷信息。这样的用户如果想要办理贷款或者申请信用卡通常比较难,这是因为,银行无法或者很难判断一位信用白户的信用状况,为他发放贷款或信用卡的风险比较高。

这个时候,需要该用户摆脱白户的身份,而相比于贷款,申请信用卡门槛更低,流程也更简单,因此,信用白户不如办张信用卡,通过信用卡的使用来摆脱白户身份,累积个人信用。以后个人信用良好了,再申请贷款或者以卡办卡就更容易了。

2、持有2-5张信用卡

有了第一张信用卡之后,很多人为了方便消费,会陆续办理多张信用卡。在这里,小编建议,持卡人最好将手中所持有的信用卡数量保持在2-5张左右,不要太多。信用卡的账户数会体现在征信报告中,账户数过多,有过度授信的嫌疑,以后再申请其他贷款或者申请信用卡都会受到影响。

有的人就办了一张信用卡,但是在信报里却显示出多个信用卡账户,这是怎么回事呢?

这是因为,该用户所办的是多币种信用卡,一个币种对应一个账户,就会出现多个账户,包括普通的双币信用卡也是这样的,会出现两个账户,一个人民币账户,一个外币账户。因为,在计算信用卡数量的时候,按照账户数量来计算,双币信用卡不宜过多。多币种信用卡尽量不办理。

3、不要频繁申卡

每次申请信用卡或者贷款,都是自动默认授权银行查看你的征信报告,而银行的查看行为会记录在你的征信报告中,被银行频繁查看征信报告,侧面反映出你急需要借贷,急需要用钱,因此为你发放贷款或者信用卡的风险会偏高,因此容易被拒。

如果申请信用卡被拒了,一定不要再重复申请,或者换家银行试手。这个时候,最好的做法是停止申请信用卡,保持良好的用卡习惯,提升自身的综合资质,至少半年时间之后再尝试申请。

4、不要随意查看信用卡现金分期或者分期买车额度

不要因为好奇或其他原因随意查看信用卡现金分期能办到的额度以及信用卡分期买车能办到的额度,原因同上,你在查询额度的同时,也授权了银行查看你的个人征信报告,而银行的查看行为会留在征信报告了。

除非你真的有办理以上两种业务的需要,可以查看并进行后续的申请,与申请信用卡类似,如果申请被拒了,不要重复申请,向银行问询原因,争取改善自身的综合资质后再申请。

5、最重要的一条,每月按时还款

每月按时还款是保证征信报告干净漂亮最基本的一条。一旦你逾期还款了,不仅要承担较高的逾期利息,还会在征信报告里被记为逾期。逾期记录当然会影响你申请房贷、车贷了,特别是如果逾期次数过多或者逾期时间超过90天的情况下,申请房贷、车贷就很难了。不仅如此,逾期记录还会在征信报告里保留5年时间,5年之后才会删除。可见按时还款有多重要!

如果现在还没有信用卡,不妨通过免费在线申请一张,开始累积你的个人信用记录吧!

想要成功申请信用卡?这几件事做不得!

想要成功申请到信用卡,一定要了解银行的审批流程和标准,尽量避免一些不符合银行审批标准的行为,降低被拒的风险。有些事情是在申请信用卡之前千万不能做的。小编总结了以下几点办卡禁忌:

1、申请信用卡之前频繁换工作

申请信用卡,一般银行会要求申卡人有稳定的收入来源,这意味着你需要有一份长期稳定的工作。银行也会参考你在当前公司供职的时间长短,如果申卡前换了工作,将增加你收入来源方面的不稳定性,会让银行犹豫你是否具备申卡的资质。因此,如果有申请信用卡的打算,不妨等卡片下来之后再换工作。

2、信用卡或者贷款有逾期

如果想要申请信用卡,那么,逾期情况是绝对不能出现的,特别是申请信用卡之前的一段时间。如果你的现有信用卡或者贷款出现了逾期,那么,在你的个人信用记录中会有非常醒目的一笔记录。银行当然会看得一清二楚,尤其是申卡前期出现逾期。

有过逾期了还急于申请信用卡,在银行看来,很容易认为你的个人财务出了状况,急需要用钱来填补漏洞。在这种情况下,申请信用卡成功率不会太高。

3、同时间申请多家银行信用卡

很多人会在申卡时一下申请多张信用卡,乃至申请多家银行的信用卡,以为这样做可以增加自己申卡的成功率。而事实却恰恰相反。同时申请多张信用卡只会降低申卡成功率,因为当申卡人提交申请资料后,银行进入该申卡人的征信系统去查询其征信记录,而这一查看行为又会在征信系统中留下记录。如果银行发现申卡人的征信记录在同时间内被多家银行查看,那么,会认为申卡人比较缺钱,一旦拿到信用卡,有较大的还款风险。因此,同时申请多张信用卡往往导致一张也申请不下来。

4、申卡前注销已有的信用卡

有些人是手中已经有信用卡了,但基于一些原因,他想要申请新卡。那么,千万不要在申请新卡之前注销现有的信用卡。因为办过已注销的信用卡也会在个人征信系统中有所体现,在银行看来,你注销信用卡说明你当前对于信用卡的需求并不高。

此外,银行为你核发信用卡也是有成本的。注销信用卡的行为会让银行觉得你没有长期使用一张信用卡的习惯,为你核发信用卡的成本很有可能收不回来。

5、办理过多的贷款

名下有房贷、车贷、消费贷等各种贷款,还在非银行金融机构办理了分期等借贷业务,比如有办理京东白条、天猫花呗、借呗等等。如果以上贷款总额过多的话,也不利于申请信用卡。银行会认为你当前授信总额过高,不适合再增加信贷。

如何选择一张适合自己的信用卡?

信用卡产品丰富多样,对于普通申卡人来说,如何选择一张适合自己的信用卡就成了一个非常重要的问题。选择适当的信用卡是办理信用卡的第一步。对此,小编建议大家,选卡要从以下几个方面入手。

1、选择合适的发卡组织

信用卡有单币卡、双币卡、多币卡等。单币卡多为银联人民币卡,只能在银联通道刷人民币;双币卡一般为银联+另一个发卡组织(如Visa/Master/AE/JCB等等),双币卡既可以在银联通道刷人民币,也可以在另一发卡组织的支付通道刷相应的外币。

随着国人出国学习、工作、旅游以及海淘等需求的增加,双币卡及多币卡正逐渐成为主流选择。双币卡常见的有人民币+美元卡、人民币+欧元卡、人民币+港元卡、人民币+澳元卡等等。

如果你常去欧洲但持有的是美元卡就不合算了,因为要支付一笔货币兑换手续费;如果你所持的是欧元卡就无需支付任何费用了。因此,可以根据自己的实际消费需求选择信用卡相应的币种,选择Visa还是Master或者其他发卡组织则

可以根据各发卡组织的业务范围来决策,如Visa在亚洲、澳大利亚受理的商户数量多,Mastercard的优势在于欧洲和北美。

2、选择合适的银行

选择信用卡业务便利的银行,包括需要考虑哪家银行的信用卡下卡比较快,通过率比较高,另外还要考虑还款是否方便;住所或单位附近是否有网点,以及该行网银、手机银行、微信等服务是否便利等等。

3、选择合适的卡等级

信用卡一般有普卡、金卡、白金卡,还有钻石卡、无限卡等等。随着等级的提升,信用额度和相应的增值服务也会提升,当然年费等相应的用卡成本也会增加。相对来说,金卡和普卡的区别不是很大,都可以刷卡免年费;对于一般的申卡人来说,选择一张金卡用于日常透支消费可以满足基本需求。如果自身财力状况较好,可以直接申请白金卡,享受更高的增值服务和更多优惠,但是要承担不可减免的年费。

4、选择合适的卡种

一般银行发行的信用卡卡种包括标准卡、主题卡以及联名卡等等。不同卡种所针对的人群不同,因此对应的优惠活动、增值服务等也不尽相同;如超市联名卡的优势是超市购物有优惠;航空联名卡的优惠多体现在航空里程累积、机票优惠等方面;而车主卡的优惠则多体现在汽车养护方面。用户可以根据自己的需求进行选卡。

申卡总被拒,黑户如何洗白并快速申卡?

哪类人申请信用卡容易被拒,或者屡申不过呢?随着银行信审从严,不少人群想要申请信用卡就变难了。目前,各大银行对于申请人的基本要求包括两点,一是年满18周岁,二是有稳定的收入来源。除此之外,银行还要看申请人的综合评分。评分达到一定标准才容易申请到信用卡。那么,哪类人不太符合条件呢?

1、自由职业者

自由职业者是指哪些群体呢?百度是这样定义的:

第一类是小本生意人,如装修公司老板、购物网的网店老板等。

第二类是没有底薪的推销员,如寿险顾问、地产经纪、广告中介、直销人士。

第三类是专业人士,如摄影师、专利代理人、律师、会计师、牙科医生、技术顾问、管理顾问、管道工、电工、理发师、艺术家等。

有不少自由职业者的收入都不菲,但是因为他们没有稳定的收入来源,所以也很难获得信用卡的审批。

小编建议这类人申请信用卡可以采取柜台申请的方式,提供尽可能充分的证明材料,包括收入证明、银行流水、房产证明、车辆证明、存款证明、投资理财证明等等,以增加申卡审批成功率。

2、学生

学生卡虽然没有完全被叫停,但是据获得的数据,目前很少有银行再给大学生发卡了,即使发,也是没有额度的学生卡,需要先存钱后消费的。这主要就是因为大学生虽然大部分年龄够、信用记录也没有大问题,但是因为没有稳定的收入来源,没有还款能力保障,大学生现在基本上都申请不了信用卡了。

3、信用白户及有信用污点的人

为了减少信用卡呆坏账,银行对于申请人的个人信用记录非常重视。如果信用卡申请人此前有过逾期,不管是贷款逾期还是信用卡使用发生的逾期,再想申请到信用卡几乎就不可能了。

而对于没有信用记录也就是首次申请信用卡的人来说是和信用记录有污点一样对待的,因为没有信用记录不代表好的记录,由于银行不知道申请人过往的信用情况,通常要更加谨慎,不轻易批卡。

如何黑户洗白,快速申卡

首先要去查自己的征信报告, APP支持在线查询个人征信并且方便持卡人会看以往查询记录。小编截了几张征信报告的图片

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贷款还款、信用卡是否逾期一目了然,不要以为逾期七八天全额还款就没事了,征信报告可不是认脸的,逾期之后自动在你征信报告上抹个数字。成为银行黑户,银行不会来通知你哒,只会拒你拒你拒你。那怎么办呢?

首先要清楚什么是黑户呢?

逾期还款算会成黑户吗?恶意透支会成黑户吗?…具体是指信用卡消费和透支以后,没有按规定在还款日之前还款连续多次以上,造成银行催收的信用卡客户。申卡多次被拒,对你爱理不理,很有可能成为黑户了!

此类客户将在人行的个人征信系统中记录,也称为不良信用记录,并且保存5年。个人征信系统中存在不良信用记录两次以上的人,5年内将很能在各家金融机构贷款、担保和办理信用卡,包括住房按揭贷款等等。

那怎么办呢?

逾期的卡友们:

就得把剩余欠款还清,向银行证明你的还款能力,还要在一定时间里,及时还款,产生新的良好的信用记录。如果您的手上只有一张信用卡,千万不要因为逾期了就马上销卡,这样是不会有什么好结果的。

销卡太多的卡友们:

既然你霸气的销了它,那么你再申请该行的信用卡就很困难了,当然你销卡不是因为逾期问题,而是单纯的不想要他了。对于这样的卡友,你再申请其他银行的信用卡几率还是大的

银行黑户申卡难,如何攻克?

就算侥幸申请下来一张信用卡,额度也是低的可怜。大家可以找有信用卡的亲朋好友办理附属卡,重点在于,只要主卡人同意,银行黑户是照样可以拿附属卡的。申请附属卡,刷卡消费后要按时还款,请不要“黑”了自己又“黑”别人。

想要100%下卡,遵循这三个规则就够了

很多人觉得100%下卡太难,小编要对你说不!想要100%下卡其实很容易,你只要懂得其中的规则就可以,比如有的放矢、有备无患、有机可乘等,下面我们来详细解读下这三个规则:

规则一:有的放矢

有的放矢有两层意思:一是明确自己的办卡目的;二是清楚所申卡片的办卡条件。

明确自己的办卡目的,是指办卡不要盲目,信用卡是一种理财工具,是为了让生活变得更好,帮助持卡人节省银子、提升逼格的。比如有车一族办张车主卡加油可打折;shopping一族办张网购卡/商超卡,购物有优惠等,如果搞不清楚这点,仅为了办卡礼、卡面、刷卡消费而去办多张信用卡,或者是对自己的消费毫无节制能力的持卡人,建议这两类人慎重办卡。

清楚所申卡片的办卡条件,是指不同银行的不同信用卡,对申请人的资质有不同的要求,比如年龄、收入、单位、性别等,只有了解清楚办卡条件,根据自己的实际情况选择合适的卡片,才能提升办卡成功率。

规则二:有备无患

有备无患是指,尽可能多准备帮助提升办卡成功率的申请材料。

信用卡审批是需要看申请人的个人资质的,其中一项主要内容就是参看申请人提交的申请资料。建议办卡需求强烈、或是对额度有高需求的卡友,提前准备尽可能多的资产证明材料,比如个人银行存款单(5年以上)、个人名下的房、车等,帮助提升额度的同时,也是对个人还款能力的保证,可以大大提高办卡成功率。

提醒:最有效的提升办卡成功率资料是,申请人在期望申请信用卡的银行购买理财产品。

规则三:有机可乘

有机可乘,是指办卡是有窍门可言的,比如选择合适的时机、合适的推荐人、

选择好时机,年末年初是办卡的好时机,因为年初各银行都希望在开卡量上取得开门红,所以会在审核上稍稍放松,申请也能更容易通过。

选择合适的推荐人,可以帮助提升办卡成功率。推荐人一般需要这样的条件:个人资信良好,无逾期、无不良记录等;卡片额度高,一般不低于3万;用卡年限长,一般不低于2年;用卡频率高,属于银行的活跃客户。

工资不低,为何信用卡额度那么低?

随着消费观念的改变,信用消费早已不再是年轻人才有的专利,信用卡作为一种消费工具正逐渐成为我们生活中的必需品。

拥有一张大额信用卡不仅能为我们的生活消费带来巨大便利,更能体现我们良好的经济实力和信用状况,一张高端的信用卡甚至可以成为持卡人的身份象征。

现实中有很多收入和财力状况都不错的人,信用卡额度却不能让自己满意。他们工资不低,为何信用卡额度那么低呢?

【申卡准备不足】

申请信用卡通过与否、下卡额度高低,都跟申卡人的资质条件有很大关系。没有递交工资流水,发卡银行就不会完全相信申卡人在申请表上填写的年收入;没有房产证复印件,银行就不能确定你是否真的有房…

小编提醒大家:申卡时要尽可能多的提供能证明自己收入状况、财力水平的资料,向银行展现自己的还款能力。

【用卡较少】

如果持卡人很少使用信用卡,那再高的额度都只是白白占用银行的营运资金,所以多使用信用卡消费永远是提额的不二法则。

小编提醒大家:如果对自己的信用卡额度不满意,就要尽可能多的刷卡消费,能刷卡的就不用现金。让银行看到自己的消费能力,提额也就指日可待了。

【信用状况不好】

有不良征信记录的个人,不仅申请信用卡和银行贷款很容易被拒,提额也会变得很困难。信用记录体现的不仅是经济状况,更是一个人的履约能力和履约态度。

小编提醒大家:我国的信用体系正在不断建立和完善,信用记录会在未来生活中发挥越来越大的作用,所以大家一定要好好经营自己的信用记录。

无工作、无收入、无财产的三无人员,如何申请信用卡?

信用卡刚需人群并非有钱人。而是无工作、无收入、无财产的三无人员。

为了缓解经济紧张的状况,必须借助于信用卡。

而三无人员,也是银行最容易拒绝的一批人。

【不被拒绝 这些办卡姿势你要知道】

1、以卡办卡

如果是已经持有信用卡,不管是有额度卡还是无额度卡。可以用正在使用的信用卡作为证明,来申请新的其他银行的信用卡。

2、申请附属卡

如果是未持有任何一家银行的信用卡。可以通过办理亲属旗下的附属卡的方式持有信用卡。

缺点是无法累积个人信用;每笔消费,主卡持卡人都会收到通知。

优点是每笔消费后,欠款可以选择由主卡持卡人还款。

不过,如果是为了缓解经济紧张的需求,办理附属卡小编还是推荐的。

3、定期存单

持卡人在银行存一笔不低于5万元的定期存款,然后开具一张存款证明,来办理银行的信用卡,存款会为个人信用评分带来很多加分。

如果觉得定期利息太少,购买理财产品也是一个不错的选择。即获得了高额利息,还能提高信用评分,提高信用卡批卡成功率。

【这些批卡不那么严格的银行 你可以试试】

支持以卡办卡的银行:交行、浦发、中信、平安

批卡不那么严格的银行:尤以商业股份制银行为主,比如浦发银行、招商银行。