没有不良用卡记录,信用卡也会被降额?

近日,小编收到一用户的困惑提问:我的信用卡降额度了。我每月都有还最低,有一次还的全额度的一半就收到短信降额度的提醒,是怎么回事?什么原因啊?

1、长期欠款不还被降额

以上用户因为每期还款选择最低还款方式,欠银行的钱越来越多,银行为了防止持卡人继续拖欠更多的钱,才会强制性降额。常选择这种做法的后果除了降额,还会冻结信用卡的使用。

2、每次只还最低还款额

许多人以为还了最低还款额就万事大吉了,剩下的可以慢慢还,等到几个月后拿到账单才发现利息支出莫名的多。最低还款额只是保证个人信用不受损,利息还是要支付的,而且利滚利十分吓人,让欠银行的钱越滚越多。因此,如果不是实在没有钱支付,一定要每月按时还全额欠款。

3、这些行为也会造成降额

信用卡经常逾期还款或者逾期时间较长;使用信用卡套现被银行发现;信用卡额度高,但使用率极低。

小编建议,想要重新获得银行的信任,重新找到拥有高额度信用卡的感觉,啥也别说,只要这样做就一定可以的:增加刷卡次数,按时全额还款。

信用卡逾期记录满5年,不良信用记录会消除吗?

网友小王是一位不太靠谱的持卡人,他的手中共持有十几张信用卡。这么多张信用卡,有的是冲着办卡礼申请的,有的是帮在银行工作的朋友的忙办理的,还有的是为了追求高额度而盲目办理的。

多张信用卡渐渐成为了小王的负担,不但管理起来不方便,一个不注意就忘记还款了,而且这么多张信用卡在手中,还让小王产生了过度消费的习惯。

小王每月月收入为10000元,可是信用卡刷卡消费的账单长期保持在30000元以上。这让小王有点招架不住了,这不,一期没有倒腾开,小王的信用卡逾期了,欠款10000多元没有还清,还产生了不良信用记录。

“听说不良信用记录会在征信报告里保留5年,如果我不还款,是不是5年之后,我的不良信用记录就消除了呢?”按照小王的理解,这笔信用卡欠款不还了,大不了,5年内不申请贷款,不再办信用卡;等5年之后,不良信用记录就会消失。真的是这样的吗?

下面,小编就为大家解释下这个问题:

《征信业管理条例》有一条明确写了,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

这句话怎么理解呢?不是说你的不良行为产生后开始计算时间,5年后删除;而是在不良行为或事件终止之日起5年。也就是说5年指的是信用卡欠款结清之后的5年。

如果他一直不结清的话,逾期记录就会一直存在,并且影响以后的经济生活。随着征信记录的覆盖面越来越广,以后的生活会越来越麻烦。

如果小王的这一万多元一直欠着不还,会有哪些后果呢?

首先,银行会开始给你计收利息,日息万分之五,按月复利,利滚利,他的欠款会越来越多。

其次,信用卡被冻结停用,其他信用卡也可能受到牵连被降额、停卡。

再次,银行会开始电话催缴。

催缴无果,银行会把名单转给催收公司,他将受到催收公司的催收。

催收无果的情况下,银行可能会以信用卡诈骗罪起诉他,他可能为此要承担法律后果。

与此同时,他的征信报告会记录这笔逾期,逾期90天以上属于严重逾期行为,2年内想要申请房贷、车贷都没戏了。

看完以上这些,你还会在逾期后拖着欠款不还吗?

小编建议持卡人:

1、不要持有过量的信用卡,每人持卡2-5张为宜,否则不方便管理,很容易造成逾期。

2、信用卡不可过度消费,刷卡消费请结合自身的收入情况和还款能力。

3、一旦还款有困难了,可以临时借款或者采取一些其他手段筹钱还款。这里小编提供几个筹钱方法,比如质押贷款、网贷借款、保险理财产品抵押等等,先把信用卡欠款还上。

4、信用卡不小心逾期了,先把欠款结清,紧急联系发卡行,说明情况,如果发卡行尚未将逾期情况上报到人民银行,则还有回转余地。已经上报到人民银行,征信报告里的逾期记录将不可改变,只能待5年后消除。

没钱了,信用卡还不上了怎么办?

网友小林手中有八、九张信用卡,每张信用卡的额度都超过5万。有了信用卡之后,小林就再也控制不住自己的消费欲望,管不住自己花钱的手了。小林每月的消费都在增长,花的钱比赚的钱还多。

“我工资是8000,每月信用卡账单加起来都在20000-30000元,感觉越还越吃力,手里没有存款,现在的信用卡欠款实在是还不上了怎么办?”

手里钱不够,信用卡确实还不上了怎么办呢?

针对小林的问题,小编解答如下:

很明显,小林的刷卡行为属于过度消费。信用卡账单的金额明显超过了月收入,最终要面临较大的还款压力。信用卡只是银行为符合条件的持卡人授予的一笔信贷额度,供持卡人透支消费。信用卡额度再高也不是自己的钱,因此,在刷卡消费的时候一定要结合自己的收入情况和还款能力,切勿过度消费。

其次,小林手中持有过多的信用卡,信用卡数量过多,额度过高,很容易让持卡人滋生过度消费的念头,且小林属于自制力稍差的持卡人,建议不要持有那么多的信用卡,适当地注销信用卡,手中留有2-3张最为合适。

在已经发生了无力还款的局面下,通常银行会先对持卡人进行催收,催收无果后,针对金额较大、情节较严重的欠款,可能还会采取法律措施。也就是说,如果坚持不还款,很有可能被银行以信用卡诈骗罪进行起诉,追究刑事责任。

为了避免以上结果,小编建议小林先通过其他方式筹借一部分钱,将信用卡还上,即使不能全额还款,至少要保证偿还每张卡的最低还款额。或者申请办理信用卡分期,将还款时间延长,避免出现逾期,影响个人信用记录。如果连最低还款额和分期金额都还不上,可以尝试信用卡“代偿”服务。现在的信用卡代偿服务还处于刚刚起步阶段,需要持卡人认真辨别,找实力较强的代偿机构进行借贷还款。

管好信用卡,卡奴大翻身!

信用卡透支太多,一不小心成了卡奴,还款亚历山大,每月工资到手只能乖乖上缴,相信不持卡人有过这样的经历。有了信用卡,管不住自己花钱的手,非理性消费后,成为卡奴。卡奴如何翻身?且看卡奴大作战!

停止刷卡

1、在还清欠款之前不要有新的透支消费,可以把信用卡从钱包里拿出来,强迫自己少刷卡、少花钱。

2、工资等收入第一时间偿还信用卡,手中只留基本生活费即可,没办法,负债的状况下只能吃土了。信用卡逾期利息高,日息万分之五,如果连最低还款额都还不上的话,还会产生不良信用记录。这个时候,建议你放下面子,找亲戚朋友借点钱,先把信用卡还起来。毕竟,借亲戚朋友的钱是没有利息的。

3、还清后信用卡欠款后,再启用信用卡之前,好好的做一番规划。

首先来确定你每月刷卡消费的金额应该保持在什么水平,请结合自己的实际收入和消费情况来判断,月刷卡金额最好在月收入1/2以内。

熟知每张卡的还款日,最好绑定自动还款,以免逾期,必要时更改信用卡账单日延长免息期。

每月最好全额还款,最低还款或分期还款的利息非常高,选择最低还款你会发现,每月账单额以5%的速度增长,最好能全额还款。

每月收入可以拿出一部分来做基金定投等小额理财,让自己的资金逐渐累积起来,开源节流。

减少信用卡数量

一般来说,卡奴都有好几张信用卡,办理多张信用卡一是出于透支消费的目的,另一个目的就是为了互相倒着还款,也就是“拆东墙补西墙”的情况。卡多容易过度消费,也不便管理,一旦忘记还款就会造成信用卡逾期。所以,第一要务就是先对自己的卡片进行清理,将对自己价值较小的卡片果断注销,一般保留2至3张就可以了。

想快快脱身“卡债”?这几件事做不得!

高额的信用卡“卡债”是怎么形成的呢?一般来说,不是很理性的持卡人会依仗信用卡高额度过度消费,即超出自己平时的消费水平和还款能力地花钱,如逛商场时忍不住刷卡购买昂贵商品、甚至奢侈品;外出吃饭,忍不住多点几道菜;安排计划外的旅游活动等等。由于超出还款能力,每次都不能全额还款,时间一长,利滚利,就容易形成高额卡债。

想要远离卡债或者从卡债中脱身出来,小编建议大家不要做这几件事:

1、总是按照最低还款额还款

一般来说,信用卡最低还款额是账单的1/10,精确一点是这样计算的:最低还款额=消费的10%+取现的10%+分期本金的100%+费用及利息的100%+“上期账单”未还的最低还款额。如你有10000元的账单欠款,你还最低还款额1000元,在不产生新交易前提下,第二个月你需要还的最低还款额是901.35元。以此类推,要彻底还清这笔欠款,至少需要90个月,7.5年。以上还不是按照全额罚息方式计算利息,实际上利息更高,偿债所需时间更长。显然,总是还最低还款额非常不明智。

2、不要贪恋投资收益而拖欠卡债

现在投资产品多种多样,除了传统的银行存款、银行理财产品外,各种基金、债券、股票、P2P等产品层出不穷,有的投资产品收益颇高。因此,有的持卡人将自己的钱全部拿来投资,而放着卡债不还,任其越积越多,自认为投资收益能将卡债利息成本赚回。其实是得不偿失。信用卡的成本无论是逾期利息还是分期手续费,折算成实际年利率,远比你投资任何产品的收益都高得多。因此,欠卡债不还而去投资,这种行为太傻了。

3、勿轻易动用家庭紧急备用金

对每个家庭来说,除了购买保险而预防突发事件之外,一般都会有一定的紧急备用金,以备不时之需。比如家庭成员有人生病住院要用钱、发生意外急用现金等等。这笔钱最好是不要轻易动用,只要不影响征信记录,那宁可暂时留有卡债,也不要动用紧急备用金。因为一旦小概率事件发生,手中没有备用金,临时举借,一来不方便,二来有可能成本奇高(如高利贷)。

如有必要,可以借用其他贷款来偿还卡债

P2P产品丰富多样,且线上借钱流程简单、下款快速,持卡人可以借助P2P借贷来偿还信用卡欠款,借以过渡。当然,在申请P2P贷款时一定要看清楚利率,与卡债利息对比,选择利率低的P2P产品。目前专门针对信用卡还款对的P2P产品也有一些,持卡人不妨参考。

信用卡未及时还款怎么不逾期?还款也要深谋远虑

过年期间,很多事情要办,难免一时疏忽,信用卡没有按时足额还款,很多人因此多缴纳一笔逾期费用,但有些人却可以少交这笔费用,这是为啥呢?信用卡没来得及还款,怎么不逾期,过年期间要还款的人必备!!

“容时容差”你得知道

多数银行一般都有“容时容差”服务,说白了,也就是信用卡的一个宽限期和宽限额度。在宽限期内还款,就不算违约;同样的,如果你还完款以后还有一点忘了还,如果在宽限额度内,也不会因此给你罚息,影响你的信用~~

“容时”得注意啥?

宽限期一般是三天,这个大家都懂。但需要注意的是,到账才算还款成功,最晚的到账时间不是第三天晚上12点,而是晚上9点。

为什么是9点?因为银行每天都会清算,不同的银行会在不同时间清算,完成清算后,任何到账都算第二天,也就是第三天网上9点之后还款,其实已经算是第四天了。

“容差”得注意啥?

银行宽限额度大多为10元,只有农行给的额度是100元,好大方哇!!理论上说,你这一期的宽限额度到下期如果没还,还是可以继续免息下去的——但是,请不要在这里耍小聪明,银行可不好说话。

此外,有人也会因为自己欠款在宽限额度内,而这张卡也不打算继续用,就直接不还了。银行能让你白白占便宜?绝对不可能,你说那些只欠一两块钱个人征信被黑的人是怎么回事呢?

多张信用卡欠款 如何还款才能解救于水深火热?

土豪一族多爱“炫车”也爱“炫富”,偏偏你就是那个爱“炫卡”的。申卡有瘾的你,戒不掉信用卡的毒。于是卡片越来越多,让你自认为世界上所有的财富都安稳的躺在你的口袋里,你才是那个名副其实的“首富”。呆子,你真当刷卡是不要钱的么?成精的“卡妖”不止要钱还要命啊!

想想从小资到卡奴,这滋味也还不错吧?不知现在的你可还努力挣扎在自救的泥淖之中,等待那个救援的绳索向你抛来?别急!小编来也!妙计一施,让成为卡奴的你轻松自救。

第一步:汇总信用卡欠款

能把数张信用卡都刷爆的你也是蛮厉害哒,至少你用实际行动证明了你无人能及的强悍购买能力。所以,看到账单堆积,你先别哭!把你的那些“功臣”一一摆放,查看一下每张卡片的欠款数额,汇总一下。来,按数额大小排个队!站好!

第二步:实行“独宠”制度

从这些“功臣”当中选出一到两张自己常用的卡片戴在身边独宠就好。其余卡片或是打入“冷宫”,或是将其“供之高阁”。看你心情,随意即可。但别想“雨露均沾”,想想那些罗列的账单,都是赤果果的控诉,你可还要继续你的“炫卡”行为?

第三部:合理分配你的资产,开始还债之旅

开展“还款”行动的前提是你要有所收入,这一点只能靠你自己了,小编也是有心使不上劲儿啊!将你的收入按比例划分,至少要将总收入的15%存起来用于还款信用卡。先可欠款数额最小的还,因为数额太大,你那点钱都不够填窟窿的呢。到头来一张卡都没还上,岂不是惨了点儿。所以,一定要控制控制在控制,少花钱多还款,你的小资生活指日可待啊!

第四部:销除无用卡

贴心的想问你一句:“亲,你还想回到解放前么?不想的话,就考虑消除那些无用的卡片吧。”实话说,卡神不是“炫”出来的,是真心用出来的。卡多无用反倒累赘,你还嫌自己的包袱背得没有什么重量感么?所以,该销卡销卡,别舍不得。合理利用好手里的两三张卡片,额度也能一张顶十张。

所以,提醒各位还在苦苦挣扎的持卡人,包袱沉不可怕,可怕的是包袱越来越重压死你。所以,管好自己的手,看好自己的卡,这包袱追不上你。