一人持有10张信用卡,如何更好地养卡?

信用卡也是需要“养”的,所谓“养”就是通过有技巧的刷卡、用卡,不断提升信用卡的额度。信用卡养好要有方法,特别是手持多张信用卡的情况下,否则,一旦不慎漏还款,将很容易造成信用卡逾期,到时候得不偿失。持有10张以上信用卡,如何有技巧地养卡呢?

首先,选卡要有技巧

即使再会养卡,也要选对了信用卡才行,好的信用卡可以让你享受到更多的信用卡优惠及相关服务。办理信用卡可结合自身的消费习惯,比如申卡人常有超市购物需求,那么,可以办理一张超市联名信用卡;如申卡人常有商旅消费需求,可以办理一张航空类联名卡及酒店类联名卡,或者办理高端白金卡;如申卡人常有网购消费需求,那么,不妨加办一张网购有积分的互联网联名信用卡,等等。

将信用卡按优惠类型分类

同时持有多张信用卡,要先做好分类管理,同一类型的放在一起。平时刷卡消费要根据消费类型选择合适的信用卡,这样做能尽可能多地享受到刷卡优惠。

将信用卡还款日调整到同一天

信用卡多了,账单日和到期还款日不好记,为了避免某张信用卡漏还款,可以调整信用卡账单日,通过调整信用卡账单日,把信用卡到期还款日调整到同一天。这样做可以方便还款。

记录每张信用卡免年费的次数

金卡、普卡一般可以通过刷卡满足一定的次数或者金额获得年费豁免,白金卡一般是不免年费的。持有多张信用卡的情况下,持卡人很容易忘记哪张卡刷够了免年费次数,哪张卡没有刷够。一旦没有刷够免年费次数,就会被银行收取年费,少则几十元,多则几百元。不妨把每张卡的免年费次数记录下来,平时的消费中按照排序刷卡,直到每张卡都满足了免年费的条件。

信用卡不要来回倒着还款

不要用一张信用卡取现金额来还另一张信用卡的透支,这样做只能短时间内解决问题,但无异于饮鸩止渴。因为欠下的钱,迟早是要还的,信用卡取现会涉及到较高的手续费,并不划算。

学会刷卡提额

1、控制好刷卡次数与金额

信用卡要常刷常用,才能不断提升额度,刷卡的过程也是给银行创造手续费收入的过程,银行当然希望持卡人都能频繁地刷卡。一般来说,一张卡每月消费次数要保持30笔以上,单月刷卡金额要超过总授信额度的60%,申请提额容易获批。

2、选择有积分的商户刷卡

不是在任何商户刷卡都能帮你提额,在一些没有积分的商户经常刷卡,不但不会帮助提额,反而不利于提额,比如房产类、公益类、批发类等等。持卡人应该避免在这些商户刷卡,多在餐饮、娱乐、百货等商户刷卡消费,既有助于提额,还能累积信用卡积分。

3、找准时机申请提额

光养卡还是不够的,你申请提额的时间点也很重要,比如在单笔大额消费消费或者刷爆信用卡之后立即申请信用卡提额,这种情况下会让银行认为持卡人有较高的刷卡消费需求,且当前的授信额度已经不能满足他的需求了,需要提升额度。再比如你刚刚办理了分期还款或者取现业务,为银行贡献了分期手续费,银行会愿意为你提额。

最后,小编要提示大家,信用卡养卡要遵循信用卡规则,通过正规的手段来提额,不要从事信用卡套现等行为。

信用卡代还款,值不值得试一试?

信用卡为我们提供了便利的消费,使用信用卡的用户越来越多。不过,信用卡就是一把双刃剑,在提供消费便利的同时,也给使用者带来了过度消费后的还款压力。有了信用卡,人生信用风险指数飙升。

一、为什么信用卡代还业务风生水起?

引用:部分银行披露的信用卡业务收入情况(单位:亿元)

注:披露口径差异:光大银行为扣除手续费后的营业收入,浦发银行为营业收入,民生银行为手续费及佣金净收入,北京银行为中间业务收入。

看到如此丰厚的利润,很多公司或者网络平台想要与银行分一碗羹,就出现了信用卡代还。

二、信用卡代还:风险与收益并存

1、非法套现,接二连三被曝出信用卡代还骗钱事件。

套现代还模式:持卡人利用代还信用卡的人想赚些小钱的想法,等到代还信用卡的人把钱打到信用卡后,立马修改信用卡密码并逃跑,致使代还信用卡人只能丢钱报警。

信用卡套现从本质上理解,其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为,即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷篡改为了现金贷款。替人还信用卡赚取手续费的行为本身涉嫌违规,且存在一定风险。

2、不太省钱的 “省呗”、“替你还”等信用卡代偿产品。

对于省呗的分期成本,编辑通过与省呗客服人员联系了解到,“大概的费率都是年化利率为12.78%起”,如果按照月费率计算的话,“差不多是月利率0.85%左右”。虽然具体还要看个人的资质而去判断提供给个人的代还利率,但是“起”和“左右”意味着不是所有人都能省钱。目前大多数银行的信用卡分期月手续费水平为0.6%——0.7%,差距不是很明显。

提醒:

1、对于代还人来说,完善的风控体系是很重要的,企业的权威和信任对借款人也是有一定的约束力。银行有更为完善的风控体系,在贷款查找个人征信方面,信用卡的使用情况提供了有力的可靠的依据。

2、对于借款人来说,信用卡按时还款是大事,小则影响信用卡的正常使用,大则影响个人征信。规避这些行为以防使信用卡被降额、封卡:在高风险商户(发生多起信用卡盗刷案件的商户)刷过卡、在被银行认定为高危POS机(发生多起信用卡盗刷的POS机或有套现嫌疑的POS机)、有套现嫌疑的信用卡(刷卡次数少、一次性透支额度太高、到期不能全额还款等)。

没钱的时候,一张信用卡也能苟活

话说又到了一个月中最尴尬的日子了!可不是么,离下一次发工资的日子尚早,但口袋却早就空空如也,看,小白君很懂你!

关于这个问题,倒有位集月光族和单身族于一身的朋友曾告诉过小白君,每个月总有那么几天,他是靠厚着脸皮向朋友借钱渡过滴。 对此,小白君一直持否定态度,亲兄弟还明算账呢,老是借来借去,小心友谊的小船说翻就翻。

那靠刷信用卡过怎么样?恩,这个办法貌似可行,但绝对不能靠它来过日子!你要想哦,能让你刷卡吃饭的地方,消费都不便宜吧,一天两天还行,每个月都这么过上个十来天,你的生活成本无疑是在不必要的上升。

咱“搬砖”赚点钱也不容易吧,虽然是月光,但钱也要花在“刀刃上”,比如,新款的数码相机,渴望已久的衬衣……

再说,总有些场合是刷不了信用卡的,比如,和女朋友第一次约会,吃完饭付款时,发现人家信用卡线断了,只能付现金,这时,相信小白君,你的心里绝对会奔来一万只草泥马的。

所以说,时刻备着点现金还是很有必要的,不过,你也完全不需要像小白君朋友般,为了几千块钱,就拉下“老脸”来。那到底该怎么办呢?今天小白君就和大家聊聊,在没发工资又没钱的日子,我是如何用一张信用卡熬过滴,赶紧来get!当然,前提是你也要有信用卡哈!

NO1、信用卡“套现”

这个方法,对于发卡行来说,有点不厚道,但总归咱要先填饱肚子,才能有心思明事理吧!呵呵,你懂的啦……

那该怎么套现呢?其实很简单,在和“土豪”朋友聚会、逛街时,他总避免不了要消费的吧!这时,就可以用自己的信用卡替朋友先结算,然后让朋友直接给咱现金咯!

这有什么好处呢?首先,瞬间解决了燃眉之急,终于又有钱花了;

其次,因为不是借钱,所以很容易找到愿意帮忙的朋友,更不会伤害友情,不用担心友谊的小船;

最后,信用卡用户一般可以享受50到60天的免息期,只要咱及时还款了,银行的收益就只是从商户收取1%至2%的结算手续费,对于我们来说,是没有任何费用支出的,这样就等于白白借用了银行的钱来使用,是不是很腻害!

不过,小白君要想提醒的是,这种方法,用来小打小闹就好了,千万别贪心,在我国,恶意套现可是属于违规行为哦,要受到法律追究的。

NO2、信用卡取现

顾名思义,这种方法其实就是指用信用卡在ATM机上像储蓄卡一样取现金啦!

不过,这种方法虽合法,却也“饱受诟病”,没错,其就等同于向银行借钱,银行自然会收取较高的费用:除了按照取现额的1%—3%收取手续费外,自持卡人取现之日起,每日会收取0.05%的利息,年利率相当于18.25%。

但小白君倒是觉得,在你吃透自己信用卡取现规则的前提下,如果,真的需要钱救急,数量也不是很大的话,这倒不失一种好办法。

首先,它完全不求人,也不需要配备啥现金流充沛的朋友哈;

其次,虽然年利率看着很吓人,一来,咱借的数量并不多,二来,发了工资,就会赶紧还上的,这样,实际产生的费用其实也没有想象的那么多。

N03、信用卡现金分期

如果,短期需要大额资金,且就算等到下次发工资,也无法立刻还上的话,那咱不妨来考虑下信用卡现金分期。

这种方法也并不复杂,首先,咱可以通过网上银行、手机银行和电话直接申请办理现金分期业务;

然后,在银行审核好做现金分期的资格后,就会将可预借现金的额度打入本人名下的储蓄卡上,一般来说,现金分期每笔可申请借2000元到5万元之间;

最后,当然也是最重要的,要记得按时还款!

事实上,现金分期并没有利息,但有手续费,根据各家银行各期期数、各期手续费率的不同而收取, 信用卡现金分期还款期限最短3个月,最长可达3年,每期手续费率在0.7%-0.95%范围内。

信用卡使用不当被限制交易,怎么破?

网友刘先生是一位生意人,前不久,他办理了一张10万额度的信用卡。由于大额进货需要,上个月,他一次性刷掉了9万多元,几乎要把信用卡刷爆了。令刘先生郁闷的是,该笔交易之后,他的信用卡竟然被限制交易了。什么情况会导致信用卡被限制交易呢?下面,小编为大家进行介绍:

1、有套现嫌疑的交易

在同一POS机上连续刷出几笔大额整数金额、同一IP短时间内通过网络支付平台重复支付多次等存在套现、洗钱行为嫌疑的,系统会进行拒绝支付处理。

2、信用卡本身出现了问题

如信用卡余额不足、信用卡刷卡金额超出了单笔/每日/每月的支付限额、信用卡被停卡等等。这时,使用有问题的信用卡刷卡支付也会出现拒付的结果。

3、信用卡有被盗刷风险

跨国交易很可能涉及到信用卡盗刷,特别是当持卡人最近一段时间的交易都是在国内,然后突然产生了一笔跨国交易的时候,银行会怀疑该卡被境外盗刷了,从而拒绝支付。如果消费者支付的IP来自被国际信用卡组织列为高风险地区,系统很可能会评为高风险交易而拒绝扣款。

4、发卡行原因

有时候出现刷卡拒付是由于发卡行拒绝交易了。消费者所消费的发卡行拒绝交易具体原因需要持卡人联系发卡行进行了解。

5、网络或设备故障

还有些情况是由于客观原因导致的拒绝支付,比如在线支付时遇到网络问题,线下刷卡时遇到刷卡设备故障等等。

提示:

使用信用卡方法要得当,勿从事非法套现等行为;可经常刷卡形成良好的用卡记录,这样还有助于提升你的信用卡额度;信用卡不要办了不刷或者偶发性地一次刷爆;在盗刷风险高的地区谨慎用卡。

被银行关进了所谓的“小黑屋”,怎么才能越狱出来?

网友张先生反映称,他被发卡银行关进了小黑屋,近期内无法提升信用卡额度了,怎么办呢?进了银行“小黑屋”,还能出来吗?

针对这个问题,小编解答如下:

一、这里先来解释一个信用卡“黑”名词——“小黑屋”。所谓小黑屋,意思是由于持卡人的一些不当用卡行为导致银行对这位持卡人特别关注,将其排除在近期提额的白名单之外,从而不予提额。

这里要区别两种情况,一种是信用卡额度到了最大限额,比如金卡、普卡达到5万额度时,就不能再提了,这属于自然“毕业”的情况;如果没有达到最大额度而提不动的情况,则属于被关小黑屋的情况。

二、弄清楚哪些行为会导致被关进小黑屋呢?

1、信用卡套现;

2、信用卡长期不用或者刷卡频率低、刷卡金额少;

3、长期刷无积分交易;

4、频繁申请提额;

5、卡数量过多,总的授信额度过高;

6、有过多次逾期还款的情况。

三、被关进小黑屋后怎么办?

首先,停止不当的用卡行为,特别是TX、无积分交易、逾期等行为;

其次,找到被关的原因后,对症下药,如果是信用卡逾期导致的,保持每月按时全额还款,坚持几个月;如果是套现、无积分交易等导致的,则杜绝类似行为;短期内不要频繁申请提额了;如果是因为自己卡多额度高,那么基本上提额无望了。

此外,如果你是被“误伤”,你可以打发卡银行客服电话,说明自己的刷卡行为非恶意,要求银行为你解禁。

将信用卡用到极致的6个方法

“我还不知道怎么用信用卡吗?”

“直接用来刷不就行了吗”?”用个信用卡还跟极致扯上关系了,可拉倒吧”!

没错,以上答案来自于小编的部分朋友。也许你也是这么想的。

没有关系,小编会告诉你怎么用信用卡跟极致扯上关系。

1、告别透支取现

把信用卡当储蓄卡用,经常性的在ATM机上取现的人不少。

这些卡友基本上是不看账单的。

为什么呢?如果你看每期账单就会发现,取现以后扣去的费用和利息都会在账单中显示。

如果每期都看账单,会有这种情况经常发生吗?

2、告别使用最低还款额

和信用卡取现是一个道理。会有利息产生。

最低还款就是当期全部全部应还款额的10%。

3、不要把钱存到信用卡里

信用卡不是储蓄卡。

信用卡不是储蓄卡。

信用卡不是储蓄卡。

来,跟着小编念三遍。注意了,这个“存”和“还款”是不一样的概念。还款是还信用卡欠款,是必须也是应该的。存指的是信用卡当期没有欠款,而你却往信用卡内存钱了。

这部分资金叫溢缴款。为什么说不要存钱进信用卡呢?因为取出来还是要收手续费的呀!这就是为什么说不要把信用卡当储蓄卡的原因。

4、拒绝非法套现

翻译为,一切没有经过银行许可的信用卡取现方法都成为非法套现。

非法套现会影响个人征信记录。影响贷款和申办信用卡。

5、谨慎选择分期付款业务

分期付款业务眼瞅着是解决了持卡人的还款压力。代价是更多的手续费,更多的欠款。

6、好好利用信用卡各项优惠

前面说了使用信用卡不能干或者谨慎干的事儿。最后呼吁大家应该要干的一件事儿。多多关注一下自己发卡行的信用卡优惠,能薅羊毛就薅羊毛。把信用卡发挥到最大价值。

你说上面这些方法太简单,你早就知道了。朋友,知道和能不能做到完全不是一回事。等你坚持6个月,不犯上面前5条的任何一条,再坚持6个月好好利用最后一条,再来跟卡神说,“so easy!”你会发现,你和你身边那边初级用卡小白已经不是一个档次的了!

这6种信用卡刷卡方式要注意啦

参考银行喜欢的用卡方式,相对的,这几种用卡方式就是银行不喜欢的。触犯了银行的神经,想快速提额就没那么简单了。

1、开卡太多

很多人认为“开卡多,表示接受我的银行多。”殊不知,开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单,你的收入摆在那里,还款能力就在眼前,卡多了,所刷的额度也高,从而还款能力也就自然提高了,所以,开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。

2、刷卡太多且只刷大额

如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了,这反倒可能令银行担心起来。这会让银行怀疑你用卡方式涉嫌“套现”风险。不仅不会给你提额,还会给你降额或是封卡处理。

3、刚拿到信用卡,就刷尽了卡的额度。

这个理由同第二个理由一样,银行怀疑你这是异常用卡行为,处理方法见第二条。

4、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷,占用银行资金。

5、信用卡长期处于套空状态,比如还款日整数进去短时间内,整数出来,其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的,数月如此操作后台系统是能检测到的。

6、经常整数单笔交易,如经常刷卡额度是10000, 50000, 100050, 200040等等

这样刷卡,银行会认为你有套现风险。

卡神建议卡友平时最好能正确使用信用卡消费,尽量去正规商家刷卡消费。不要异常用卡,额度的使用要根据自己的还款能力而定。如果无还款能力,可以设定信用卡每月的刷卡限额,防止刷卡太多,造成还款压力。

 

信用卡无须套现就能当现金用

导语:信用卡不仅能每天刷刷刷,关键时刻还能救急,很多人都有体会,伸手向朋友借钱的时候,友谊的小船说翻就翻,但其实,想得到几万块现金,你不需要拉下“老脸”,只需要有一张信用卡就可办到,今天小编给你总结下信用卡无须套现就能得到现金的秘笈。

秘笈一:【信用卡取现】

顾名思义,直接用信用卡在ATM机上像储蓄卡一样取现。

不过信用卡取现是有成本的。

看看各家银行信用卡取现手续费规定:

不管你信用卡是取现100,还是取现2000,都有最低手续费。最低的是建行2元,最高的像上海银行、花旗银行30元。这笔费用着实不低,所以信用卡取现尽量少用。

还有一种信用卡取现的方法,取现以后可以做分期还款。适合使用信用卡取现金额较大,短期无法偿还的卡友。

秘笈二:【信用卡现金分期】

告诉银行你需要现金分期,银行经过审核后将可预借现金的金额打入本人的储蓄卡上,这笔资金不可用于投资。

第一步:在手机银行、微信或致电客服,告诉银行你需要做现金分期业务。

第二步:银行需要审核你是否符合做现金分期的资格(一般是考察你日常用卡还款情况)

第三步:银行将你可预借现金的额度打入你本人名下的储蓄卡上。

现金分期没有利息,但有手续费,根据各家银行各期期数、各期手续费率的不同而收取。

信用卡现金分期还款期限最短3个月,最长可以是12个月或以上,只有手续费没有利息。适合短期有大额资金需求但无法立刻还款的卡友。

信用卡取现有手续费、每天会产生利息。适合需求金额较少,能立即还款的卡友。

秘笈三:【预借现金服务】

目前有6家银行信用卡预借现金服务支持从信用卡转账到借记卡中,当然,手续费是不能少的。

我们来看看,这6家能够真正用信用卡拿到需求现金服务的银行,对该项预借现金服务是如何规定的:

以上政策以银行最新通知为准 表格制作:信用卡频道 编辑:Ovilia

说说卡友们比较关注的能申请到现金额度多少的问题。有两点:一是额度高低要看银行审批;二是想要高额度的卡友,需要用好手中这张信用卡。

1、额度高低看银行审批

有信用额度1.5万的卡友,申请到了4.8万的现金,也有3.9万信用额度的卡友,银行给到了20万现金。

但也有用卡习惯没那么良好的卡友,可能申请到的现金额度只有信用额度内的一小部分。

2、想要高额度的方法

非常简单,只要你用好手中这一张信用卡就可以,比如刷卡频次不低,还款及时,没事再还来个分期,你在该银行的信用额度自然提高。

有现金需要的卡友,可以拨打银行客服电话咨询。

信用卡使用指南,记住6件事

导读:想不被银行坑?这2件事不要干。想让自己的信用卡免离盗刷者的魔掌?这4件事不要干。想让自己的信用卡快速提额?这件事不要干。

【用卡篇—这2件事不要做】

1、办了分期业务提前还款。

办理分期业务银行是会收取手续费的,商业银行手续费年华利率基本在10%以上,国有银行略低一些,在6%左右,总体来看,信用卡手续费年化率是偏高的。提前还款,手续费还是照常收取,这么不划算的交易你还干吗?

tips:提前还款需要和银行说明,如果是直接将款项打入信用卡中,并不算提前还款。

2、账单日前一天大额消费。

账单日前一天大额消费,后一天就计入本期账单,无法享受信用卡最长免息期。

例如:你3月5号是账单日,4号刷卡大额消费3万元,3月25号最后还款日,就要还款这笔大额消费,无法发挥信用卡免息期最大价值。假如你6号刷卡,这笔消费会计入4月5号的账单,4月25号还款,可以51天后还款,享受最长免息期。这期间,投资个月理财产品,多划算。

tips:信用卡账单全额还款是享受信用卡免息期的唯一条件。

【防盗篇——这3件事不要做】

1、验证码泄露。

2、信用卡背面的CVV2码泄露。

3、点击短信中来历不明的链接。

信用卡被盗刷率90%以上的做法,要是做了,你的钱袋子可就不保了。

tips:信用卡背面CVV2码就是最后3位数字,可用贴纸贴住。信用卡刷卡时,也要让卡在自己视线范围之内,刷卡后,要及时要求归还信用卡。

【提额篇——这件事不要做】

套现。

被银行发现你在用信用卡套现,不要说提额,给你降额,冻结信用卡处理还是轻的,严重的会将你告上法庭。

你必须知道的那些信用卡猫腻!

小编跟大家聊聊信用卡的那点“猫腻”。别看你手里一堆信用卡,几乎每天都在刷,但信用卡的一些“坑”,你还真未必知道。比如下面这些:

办卡环节要注意什么?

以前人们办理信用卡多数是去银行柜台办理,或者在办卡地摊上办理;现在的办卡渠道增加了很多,比如银行官网、超级信用卡等第三方网站、银行微信等等,都可以递交申请表。虽然办卡渠道变了,但是银行促销信用卡的方式还是老一套,办卡送礼品。你可不要too simple too native,盲目地冲着办卡礼就去办卡。办卡前最重要的是要明确你所办卡片的“年费收取规则”。主要看一下两点:

1、如果你办理的是白金卡等高端信用卡,银行办卡员并未向你提及年费,而是一味宣传白金卡权益有多好,那你一定要主动出击,了解这张卡的年费是多少钱,能不能免。目前除了一小部分白金卡可以免年费外,大部分白金卡是不能免年费的。开了卡你就得交钱,几百元到几千元不等,还有的高端卡年费达到上万元。

2、你还要向银行咨询你所办信用卡不开卡收不收年费,年费什么时候收,一年刷几次能免除等规则,不懂这些,很容易就栽在年费上。虽然金卡、普卡的年费不高,通常几十、几百块,但是无故被银行薅一把还是会不爽的。

信用卡日常使用三不要!

信用卡办下来了,开卡使用了,以下几项业务你尽量少办理,“看起来挺美”的事背后可都是“坑”。

1、尽量不取现:信用卡取现有手续费,这点你肯定知道,一般的手续费为取现金额的1%-3%;但容易被你忽视的是取现业务不享有免息期,银行从取现当天起按照日息万分之五的比率征收你的利息,直到你把这笔取现本金全部还清。还款时,如果你上期有未结清的欠款,还要把这笔钱先还清,才能冲抵取现交易。

2、尽量不分期:信用卡分期有手续费,手续费看似不高,每个月扣那么一点点,但是这个手续费折算成实际年利率可是比一般的消费贷款还要贵,高达16%以上。银行拼命向持卡人推销分期业务,就是因为手续费奇高。

3、尽量不申请临时额度:临时额度比固定额度容易申请,但是临时额度好借不好还。临时额度不能循环授信,一般只能让你用一期,到期要全额还清,不能分期还。除非你能保证你到期全额还款,否则不要轻易使用临时额度,容易逾期。

信用卡消费还要躲避这些“坑”!

除了银行,商家也想逮着机会“坑”你一把。信用卡消费你要躲这些“坑”:

1、POS机套码:明明在餐厅吃饭,为什么POS单打出来的商户是XX房地产公司?那是商户使用了与自身业务不符的POS机给你刷卡,即所谓的“套码”。这样一来,商户可以少承担甚至不承担手续费,你则损失了信用卡积分,经常在这种套码POS上刷卡,还可能让银行怀疑你套现。遭遇套码,一定要及时向银联和发卡银行反馈,要回消费积分,投诉不良商家。

2、网购被收手续费

在淘宝上买东西也可以走信用卡,交易手续费一般由卖家来承担。但是部分卖家没有开通“信用卡交易”服务,你在这样的卖家刷信用卡购物,手续费就要自己承担,一般为总消费额的1%。建议你选择在开通了信用卡交易服务的网店购物。