收入增加了,信用卡提额一定会成功吗?

申请信用卡时,发卡银行会根据申请人提交的证明材料来审核申卡人的综合资质,以决定是否批卡以及批卡额度。

所以收入、财力一般的申卡者,可能申请到的信用卡额度并不会太高。那么,收入提高了,是不是就可以提高额度,拥有大额信用卡呢?

持卡人如果经济状况有了明显改善,可以向信用卡中心补交收入证明材料,申请提高额度。但是收入提高了,却不一定能提额成功。

因为信用卡激活后,银行不仅要看持卡人的收入状况,更重要的是看持卡人的消费能力和还款习惯。如果只是收入增加,而信用卡的使用并不多,还款也不积极,那提额的希望也不会很大。

那么,正确的提额姿势应该是怎样的呢?

能刷卡的时候尽量使用信用卡,充分展现自己的消费能力;

偶有大额消费,使用信用卡刷大额消费不仅可以享受20-50天的免息还款期,还能很好的展现持卡人的消费能力;

增加刷卡商户的类别,总在一两家商户刷卡消费,银行会认为有套现的嫌疑;

抓住银行免息分期的机会(信用卡分期利息较高,所以不建议为了提额而使用有息分期),表达自己有“花明天钱,圆今天梦”的习惯;

按时还款,还款能力和信用习惯是比消费能力更重要的提额条件,为了控制运营风险,银行更愿意把钱借给有钱人。

把握这些机会,让你也能尊享信用卡提额

很多人都抱怨过自己信用卡额度太低,也有很多人想方设法提额却没有成功。其实我们生活中有很多给信用卡提额的机会,只要能把握住,提额是很简单的:

这是小王最近一段时间收到的发卡银行短信,我们可以看到他的额度从10000提到了19000,那么他是怎么做到的呢?

小编在和他的交流中总结了他完成提额的几个秘密:

申请8928元的分期是关键,银行是以盈利为目地的企业,信用卡的分期业务能给银行带来很可观的手续费收入,所以银行很喜欢有还款能力的持卡人使用分期。

因为申请分期前小王的信用卡只有4500的可用额度,所以他将卡里5499的透支额全部提前还款,提前还款可以展现持卡人的还款能力和意愿,这是发卡银行很看重的。

最为关键的是,小王这8928的苹果分期是帮朋友买的!!!

小编在很多文章中都讲到过信用卡提额的技巧,无非是多刷卡、按时还款、偶有大额消费和分期业务,小王就充分利用了身边的资源来使用这几个技巧。

其实,我们生活中有很多这样的机会:朋友聚餐时主动刷自己的卡,不仅可以增加自己信用卡消费,还能将额度转化为现金;随着移动支付的发展,支付宝、微信付款都可以使用信用卡,增加信用卡消费正变得越来越简单;发卡银行有时候会有很多免息分期(比如苹果官网支持招行、工行、农行的免息分期)的机会,可以好好利用…

生活中并不缺少信用卡提额的机会,缺少的是发现这些机会的眼睛。还在为自己额度而苦恼的骚年们,加油吧。

那么多人热衷于提额,高额度信用卡有什么好处?

网友小崔连续多次申请信用卡提额,均被银行拒绝,此番经历让小崔哭笑不得。不少人像小崔一样,追求信用卡高额度,不断申请信用卡提额。那么,为什么那么多人热衷于提额,高额度信用卡有什么好处?

针对这个问题,小编解答如下:

高额度信用卡的好处

1、信用卡额度高,用处大

所谓信用卡额度,就是银行授予持卡人的一笔信贷额度,供持卡人透支使用,在免息期内不用承担利息。信用卡比贷款更方便的地方就在于它可以循环授信,且免息。因此,常有资金周转需求的人倾向于持有大额度信用卡,比如做生意的人。

信用卡额度低,在持卡人急需要用钱的时候就派不上太大用场。对常需要资金周转的持卡人来说,信用卡额度越高越好。

2、信用卡高额度为个人综合信用加分

虽然目前中国的个人征信体系尚不完善,但是在你办理贷款等业务时,银行会参考你现有的贷款情况以及过往还款记录等等,对你的个人信用情况进行判断。名下信用卡额度高,侧面说明了你个人的财力状况以及还款能力,对于一些业务的办理会有加分作用。

但是信用卡额度不宜过高,总的授信额度过高的话,也会影响你申请新的信用卡或者办理贷款等业务。

信用卡额度如何提升?

1、多刷卡消费

信用卡每月消费金额至少是总授信额度的30%以上,最好能保持在50%-70%左右;刷卡次数在10笔以上,当然越多越好。

2、信用卡按时还款

尽量在到期还款日之前还款,不要总是按照最低还款额还,至少要还账单50%以上。

3、避免不计积分交易

批发交易、家装建材以及部分网络购物等不计积分刷卡交易越少越好。

4、适当取现、分期

适当办理取现、分期等有费用的业务,让银行赚到手续费,对你提升信用卡额度有帮助。

5、抓住提额的正确时机

申请信用卡提额要找准时,抓住正确的时机申请提额较易获得批准。比如,在单笔大额消费(消费金额占信用卡总额度60%以上)之后,立即申请信用卡提额。这种情况下,会让银行认为持卡人有较高的刷卡消费需求,且当前的授信额度已经不能满足他的需求了,需要提升额度。

先天不良的低额度信用卡,如何逆袭?

信用卡额度代表了持卡人可以透支的最高金额,高额度不仅可以增加持卡人消费和资金周转时的自由度,还能展现持卡人良好的信用状况和还款能力。

经济状况好、征信记录优的朋友可以很容易申请到下卡额度较高的信用卡。目前经济状况不够好的朋友,也可以先申请额度不太高的普卡、金卡,通过“养卡”来提高自己的信用卡额度。

大家随小编一起来看看那些“先天不良”的低额度信用卡,如何逆袭吧:

尽可能多的使用信用卡、偶有大额消费,充分展现自己的消费能力。信用卡不仅可以线下刷卡消费,还支持几乎所有的线上付款,所以很容易展现消费能力的。

尽量丰富刷卡的商户类别,丰富的消费类别可以展示较好的消费习惯,而总在一两家商户刷卡消费,银行会认为有套现的嫌疑;

使用信用卡的分期功能——信用卡分期能为银行带来可观的手续费收入,是发卡银行经常推销的一项业务。基于较高的手续费率,不建议大家为了提额而使用分期。

按时还款(偶尔提前还款),还款能力和信用习惯是比消费能力更重要的资质条件,因为“银行总是更愿意把钱借给有钱人”。

先天不良,后天不一定畸形,只要你会用卡,低额信用卡是可以实现逆袭的。

信用卡的几个谎言,和你的钱包息息相关!

信用卡是一把双刃剑,用得好就是资金周转和薅羊毛的重要工具;用的不好便是“剁手党”和“卡奴”的万恶之源。

一起来了解一下关于信用卡的4个谎言,善用信用卡,做一个美丽、高傲的卡达人吧:

信用卡免息分期

几乎所有银行都号称信用卡可以免息分期,经验证确实是不受利息,但每期都有分期手续费,月费率大多在0.7%以上,折算为年化费率就是8.4%(还没考虑分期还款的时间价值)。

高额失卡保障

信用卡发卡银行一般都提供48小时(也有72小时)的失卡保障服务,即如果信用卡仅将签字作为支付凭证,遗失或被窃后及时挂失,挂失前48小时(72小时)内被盗刷的金额由发卡银行承担。

但现实并没有这么美好,申请失卡保障会困难重重:很多银行的失卡保障都有金额限制,挂失后持卡人还需填写失卡保障申请表、提供身份证件、出入境证明、报案证明等材料。

信用卡等级越高越好

我们都知道,信用卡等级越高,对应的额度和权益也更吸引人。但是相对应的,申请起来也更困难。同时,高等级的信用卡(比如白金信用卡)年费减免条件更高,如果消费能力没有高,是很可能需要承担高额年费的。

所以,小编建议大家选择等级与自己消费能力相匹配的信用卡,不要盲目追求大额卡、白金卡。

信用卡越多越好

表面上看,同时拥有多家银行的不同信用卡,不仅可以将各家银行的信用卡优惠一网打尽,还能获得一个很可观的总信用额度。但是,信用卡太多很容易混淆还款日期而形成逾期,影响自己的征信记录;如果一张信用卡长期休眠,很可能产生年费,造成不必要的支出。

所以每个人有2—4张信用卡就足够了,没有必要同时持有太多的信用卡,给自己增添管理难度。

信用卡分期买车如何买?需要规避哪些猫腻?

网友张女士近日想买车,她看到了银行信用卡零首付零利息分期购车的活动,想问问小编如何利用信用卡零首付购车?这样做靠谱吗?需要规避哪些猫腻?针对张女士的问题,小编解答如下:

信用卡分期买车需要五个步骤:

1、持卡人可以拨打发卡银行电话,查询能否办理信用卡分期买车业务,什么车型适用,能办多大额度;

2、持卡人持有效身份证件到指定经销商店面申请分期购车;

3、持卡人确定所购车辆,填写订购单,交由银行,银行后台进行核实;

4、购车资格审核通过后,持卡人支付首付款项(一般不能用信用卡额度支付),并办理上牌、保险、抵押;

5、银行后台进行放款审核,完成放款手续后持卡人提车。

信用卡分期买车需要规避哪些猫腻?

目前消费者在办理信用卡分期买车时通常会存在以下猫腻:

1、信用卡分期买车汽车价格要高于全款购车价格

目前汽车销售时都有一个厂家指导价,在全款购车时,4S店都会给一个比这个指导价低2-5万不等的优惠,但是如果消费者选择信用卡分期方式买车,就无法享受到优惠,只能按照厂家指导价来支付。

2、零利率背后的高收费

虽然银行信用卡打着零利率的噱头,但是零利率并不代表这零成本,不少信用卡分期购车打着零利率的幌子收取信用卡分期手续费,且分期手续费并不低。

3、信用卡分期买车要承受的捆绑销售

为了能够挣取更多的利润,很多4S店会在消费者办理类似零利率信用卡分期买车等业务时,要求捆绑销售其他业务,比如必须通过该4S店或汽车金融公司购买车险等等。

信用卡用卡三大误区,看看你中招没?

凡事都有两面性,信用卡也不例外,关键看持卡人能不能用好信用卡,用得好,它能帮你解决很多问题,方便日常消费,还能起到省钱的作用;用不好,进入用卡的误区,则会越刷越累,债务越积越多。信用卡用卡有三大误区,下面,小编就为大家逐一介绍。

误区一:信用卡只还最低还款额没有成本

信用卡还款方式比较灵活,持卡人可以全额还款,也可以分期还款,还可以按照最低还款额还款。最低还款额是指持卡人每月最低需偿还的金额,显示在当月账单上,无需特殊申请,一般为账单的10%左右。一般来说,最低还款额=10%(刷卡金额+取现金额)+100%(当期分期金额+上期最低还款额未还金额+超额使用款项+费用利息)。

持卡人只还最低还款额,银行将不记为逾期还款,但是会开始征收利息。目前,除了工商银行外,各大银行都采取全额罚息的方式计收利息。以这种方式计算的前提下,可能会导致你的信用卡利息比本金还高。

所谓的信用卡全额罚息,是指在信用卡未全额还款的情况下,未还金额和已还金额都不再享受免息期,当期账单全额计息。银行会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。

以招行为例说明:招商银行信用卡持卡人的信用卡账单日是每月5日,到期还款日为每月25日,他本月1日刷卡消费金额为10000元,到期还款日,还款5000元;剩余的5000元在10天以后偿还。那么,持卡人要承担的信用卡利息计算如下

10000元*0.05%*25天(1月1日到1月25日)+5000元*0.05%*(25天+10天)=212.5元

目前,仅有工商银行一家不是采取全额罚息的方式,而且只对未还款金额计收利息。

误区二:信用卡分期无利息

银行会宣传说信用卡分期零利息,但是持卡人需要知道的是,信用卡分期虽然没有利息,但是有分期手续费,且分期手续费折算成实际年利率还很高。

对于持卡人来说,一笔信用卡分期业务办理完后,持卡人需要每个月都要偿还本金和利息,而不是在期满后一次性还本付息。银行所收取的手续费是按照刷卡总额的固定比例来计算的。在还款过程中,刷卡人占用的银行资金会逐期减少,但手续费却不会因为本金的减少而发生变化。因此,信用卡分期手续费的实际年利率要比银行宣传的高得多。

举例说明,假设持卡人对一笔12000元的消费申请12期的分期,分期手续费率为7.2%,那么每期需要偿还的本金12000/12=1000元。这笔分期的手续费一共是12000*7.2%=864元,每一期的利息是864/12=72元。假设这笔钱是在1月1日消费的,每月最后一天是还款日,同样是1000元的本金,因为占用的时间不同,每一笔本金的实际年利率都不一样。

据测算,除了最后一笔1000元的实际利率为7.2%外,其他每笔本金的实际利率都要高于7.2%,这笔12000元的消费信用卡分期12期后,持卡人实际上需要承担的年利率不低于10%。

误区三:信用卡取现成本低

信用卡取现成本可不低,不但有利息,还有取现手续费。

以取现1000元,20天后还款为例,要承担的利息为:1000*0.05%*20=10元,也就是每天0.5元利息,20天共计10元。

各行手续费收取标准不同,普遍在1%-3%左右。假设取现手续费为1%,取现1000元的手续费就是10元。成本加起来就是20元。还有手续费更高的,如高达3%。那么取现手续费就是30元,成本加起来就是40元。

据说这样使用信用卡的人,都会拿到高额度

信用卡的下卡额度主要取决于申卡时提供的证明材料,申请人提供的还款能力证明材料越多、含金量越高,申卡的成功率和初始额度就越高;在用卡的过程中,发卡银行还会根据持卡人的用卡情况不断调整额度。

所以,会用卡、养卡的人,可以很容易地提高自己的信用卡额度。大家和小编一起来看看哪些用卡习惯能快速提高信用卡额度吧:

要在额度范围内尽量的多刷卡消费,同时刷卡的商户类型要多样化,向银行充分展示自己的消费能力。

偶尔使用信用卡分期业务银行会很喜欢,银行是以盈利为目地的机构,而信用卡分期可以为银行带来很可观的利息收入。但是信用卡分期费率较高,小编不建议大家为了提额而使用分期。

偶有大额消费,很多持卡人都是在大额消费后被邀请提额的。但要尽量避免在同一个商户多次大额消费,因为这样很容易被银行认定为有套现的嫌疑。

尽量“抢”在最终还款日之前还款,而不是拖到最终还款日当天再还款,以体现自己的还款能力和态度,千万不能产生信用卡逾期。

其他一些提额技巧:一般信用卡要使用三个月到半年才能申请提额,因为银行认为一个人的财务状况不会在特别短的时间里得到改善;申请提额前可以故意超限,即刷卡消费超过信用卡额度;如果做到了刷卡多、还款快,还是没有提额成功,也可以使用苦肉计来实现提额:即以额度不够用为由要求销卡。

对自己信用卡目前额度不满意的卡友们,快按上面的方法试试吧。这样用卡的人,都会拥有较高的信用卡额度哦。

他靠这几招使信用卡额度涨到三倍多

申卡成功不到一年的小李,昨天突然发现自己的招行信用卡固定额度可以提到19000了,他赶紧手动申请了提额,生怕银行反悔:

去年刚工作不久的小李想申请一张信用卡用于日常的资金周转,他同时申请了三家银行的信用卡,却只有这一家审批通过了,额度也只有5000。那么他到底用了什么方法,在这么短的时间里两次提额,将额度涨到下卡时的三倍多呢?

在小编的死磨硬泡之下,小李总算是交出了他的秘籍:

三个重要的提额方法:提前还款(小李的最终还款日是每个月6号),展现自己的还款能力;大额消费,展现自己的消费能力;使用分期,让发卡银行尝到甜头。

在和小李的聊天中,小编还发现了两条很好的用卡习惯:小李平常能使用信用卡的时候,绝不用其他支付方式;每个月领到工资就立马还信用卡,从未逾期。

从小李的提额之路我们不难看出:信用卡的额度并不是完全由收入状况决定的,合理的用卡、养卡,是可以轻松完成信用卡提额的。

信用卡欠款还不上,怎样进行有效补救?

办了信用卡,特别是办理多张信用卡的情况下,部分持卡人很容易过度消费。到了还款时才发现,自己的收入根本还不上,而一旦过了免息期不还款不仅要支付高额的利息和滞纳金,还会影响个人信用,有碍以后申请房贷、车贷。信用卡真的还不上了,如何有效补救?

1、偿还最低还款额

最低还款额,也称为最小还款额,是当持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难时,可按照账单上的最低还款额进行还款,不影响信用状况,但不能享受免息还款期待遇。

一般来说,银行信用卡最低还款额的计算方式为:消费的10%,加取现的10%,加上分期本金的100%,再加上费用及利息的100%,如“上期账单”未还到最低还款额,还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。

按照最低还款额还款会涉及到利息,目前除了工商银行外,各大银行的利息收取都是采取全额罚息的方式。什么是全额罚息呢?即当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇,当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。

举例来说,刘先生信用卡账单日为每月5日,到期还款日为每月25日,最低还款额为应还金额的10%。6月5日银行为张小姐打印的本期账单包括了她在5月5日至6月5日之间的所有交易账目:

假设本期刘先生仅在5月30日消费一笔支出,金额为人民币1000元,则刘先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元,最低还款额为100元。

若刘先生于6月25日前,只偿还最低还款额100元,那么,7月5日的对账单上的利息=17.5元。具体计算如下:1000元*0.05%*26天(5月3日-6月25日)+(1000-100)*0.05%*10天(6月25日-7月5日)=17.5元。

工商银行信用卡仅对未偿还部分征收利息。

2、分期还款

如果确实还不上信用卡,可以办理信用卡分期,逐期偿还。信用卡分期没有利息,但是有手续费。银行为了激励持卡人办理信用卡分期业务,经常推出一些优惠活动,比如办理分期送积分、送礼品或者分期手续费打折等等,如能参与这些优惠,也可以薅到一点羊毛,节约分期成本。

3、主动与银行协商

一旦连最低还款额都还不上了,最好的办法就是持卡人马上和发卡银行联系,说明自己的情况,表示自己并非恶意欠款,只是由于一时的经济情况变动无法马上还清,申请延期还款。一般来说,只要持卡人主动联系银行,银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式,比如将欠款金额延期1-2个月偿还,利息予以折扣或是每个月偿还一个持卡人能接受的额度。毕竟一旦持卡人无法还款对于银行来说这笔钱就属于坏账。因此,银行会很乐意挽救每一个想要还款却暂时无法还款的持卡人。

小编建议:如果持卡人连%的最低还款额都还不上,那么,千万不要选择跑路,即换地址、换手机,让银行联系不上这种方式也是最糟糕的。要知道,你的个人资料和信用情况都会在央行的征信系统中有记录,以后不管你跑到哪里,除非这辈子不和银行打交道,不再自己实名交水电煤气费等等,不再买手机卡和办理固定电话等所有需要实名的事情,否则银行就会找到你。而你的信用记录也被抹黑了,以后将很难获得银行贷款和信用卡的审批,甚至还有可能会影响到你未来的就业。