收入增加了,信用卡提额一定会成功吗?

申请信用卡时,发卡银行会根据申请人提交的证明材料来审核申卡人的综合资质,以决定是否批卡以及批卡额度。

所以收入、财力一般的申卡者,可能申请到的信用卡额度并不会太高。那么,收入提高了,是不是就可以提高额度,拥有大额信用卡呢?

持卡人如果经济状况有了明显改善,可以向信用卡中心补交收入证明材料,申请提高额度。但是收入提高了,却不一定能提额成功。

因为信用卡激活后,银行不仅要看持卡人的收入状况,更重要的是看持卡人的消费能力和还款习惯。如果只是收入增加,而信用卡的使用并不多,还款也不积极,那提额的希望也不会很大。

那么,正确的提额姿势应该是怎样的呢?

能刷卡的时候尽量使用信用卡,充分展现自己的消费能力;

偶有大额消费,使用信用卡刷大额消费不仅可以享受20-50天的免息还款期,还能很好的展现持卡人的消费能力;

增加刷卡商户的类别,总在一两家商户刷卡消费,银行会认为有套现的嫌疑;

抓住银行免息分期的机会(信用卡分期利息较高,所以不建议为了提额而使用有息分期),表达自己有“花明天钱,圆今天梦”的习惯;

按时还款,还款能力和信用习惯是比消费能力更重要的提额条件,为了控制运营风险,银行更愿意把钱借给有钱人。

信用卡逾期才6天罚息高达780元?

近日,市民杜先生向市消保委递交了一份申诉函,对光大银行信用卡中心收取的“利息及滞纳金”有异议。杜先生表示说,自己的手机号码及预留邮箱,并没有收到相关账单和短信提醒,以致错过规定还款期限。同时对利息和滞纳金计算方式很纳闷,怎么才逾期逾期6天就被收取各项费用780元?合理吗?

信用卡利息780元合不合理?

杜先生有一张光大银行的信用卡,今年4月19日和20日分别消费三笔,合计26857元。据以往消费经历,距还款日一周和半个月之前,会分别有邮箱账单及还款短信提醒,但这一期杜先生手机号码及预留邮箱并没有收到账单和短信,以致错过规定还款期限。

6月12日上午9点多,杜先生收到该行还款提醒短信。短信告知,该三笔消费款项还款日为今年6月6日。当日,他就赶紧将这三笔消费合计款项全部还清。

7月6日下午15点多,杜先生又收到短信,称6月账单有一笔780.25元款项要还。当天下午,他拨打客服才知道,该笔款项是消费利息和滞纳金。

“怎么才逾期几天,就产生如此高的利息和滞纳金?”杜先生很疑惑。客服称,逾期还款利息是从刷卡消费日起按消费金额每天万分之五计收利息的。

杜先生认为,这样收不合理,应该从6月7日逾期起算,且逾期还款责任不能全部推给用户,因为银行没有尽到及时提醒告知义务。

杜先生还说,最初办理信用卡时,该行工作人员从头到尾没有提醒告知逾期还款利息和滞纳金条款。为此,他认为,责任不全在他本人身上,银行应负主要责任。

银行反馈:邮件及短信均有系统发送记录

对于杜先生反映没有接到短信提醒的情况,光大银行厦门分行回复称,针对杜先生的情况进行了调查核实,该行总行信用卡中心于2016年5月22日就向杜先生邮箱发送了电子账单,并于2016年6月3日16:16:19向杜先生手机发送还款提醒短信,以上操作该行均有系统记录。

该银行总行信用卡中心提供了记录截图显示,该行已于6月3日16:16发送还款提醒,并已发送成功,内容为“05月账单:您的**信用卡金卡最低应还1342.57元,应还26851.43元,到期还款日为06月06日,请确保按时还款。”

【点评】

认为,信用卡一般有50多天的免息期,卡友没有按时还而被罚息和收滞纳金,很正常。

而且,信用卡利息的计算方式为:从刷卡消费日按消费金额每天万分之五计收,而不是从逾期那天开始计算。很多卡友对这一情况都不是很了解哦。

此外,如果杜先生真的没有在适当期间收到有关通知,则在逾期还款问题上,银行存在一定过错。

对于银行来说,从客户知情权和自主选择权的角度来看,银行在提供的格式合同及其他有关申请信用卡的材料中,应以“重要提示”等方式告知客户有关收费项目、收费水平、计结息规则等费用信息,及其他直接关乎客户信用、义务等切身利益的信息。当然,银行亦应将有关合同副本交付客户或将查询有关合同条款的具体方式告知客户。

信用卡早办早用,说说信用卡带来好处!

越是有钱人,越要办信用卡。这个说法虽然很有争议性,但是有个道理是显而易见的,那就是信用卡好处多多,能早办就早办。为什么这么说呢?下面,且听小编为你细细道来。

1、信用卡有免息期,可免费使用银行资金

信用卡具有免息期,最长免息期可达到50天-56天。免息期内,持卡人使用信用卡透支消费是没有利息的,等于免费占用银行的一笔资金,等到还款日再一笔还上。平时刷卡消费,手中的现金投资理财,将信用卡的免息功能发挥到极致,就等于获得了所消费资金的时间价值。

2、信用卡有记账功能

信用卡账单相当于记账本,可以将你每一笔消费准确地记录下来,甚至可以精确到刷卡消费的时间,刷卡消费的商户等等。发挥信用卡的记账功能,可以随时了解自己的消费情况,做到心中有数,还能据此调整日常开支。

3、信用卡可提供一定的现金流

资金紧张的情况下,可以刷信用卡来周转,信用卡为持卡人提供一定的现金流,可以满足持卡人短期内的资金需求。只要在到期还款日及时还款,信用卡刷卡借贷几乎是没有成本的。

4、信用卡方便支付

有了信用卡,在一些可刷卡支付的场景下就可以刷卡支付了,比现金支付更方便高效。此外,线上支付绑定信用卡更加快捷。海淘、境外消费等特殊场景,不能直接刷借记卡,只能刷外币信用卡。

5、信用卡可以帮持卡人累积个人信用记录

办理信用卡的门槛比申请贷款的门槛要低,而使用信用卡可以帮助持卡人快速告别白户身份,开始累积个人信用记录。有了信用记录,以后申请房贷、车贷就方便多了。

6、信用卡可使用预授权

信用卡可进行预授权交易,预授权相当于押金,在预定酒店、机票及租车服务时,使用预授权支付押金,安全方便。

7、信用卡经常有优惠

银行为了鼓励持卡人刷卡消费,经常推出各种信用卡优惠活动,比如刷卡可打折、可返现等等。参与信用卡优惠活动能够帮持卡人省钱。

刷卡能提升逼格,我喜欢用信用卡的理由!

信用卡作为一种金融工具,正被越来越多的人选择和使用,成为我们生活中必不可少的一个工具,每个人使用信用卡的原因都不尽相同:

有人用信用卡是为了薅银行的羊毛:发卡银行经常会和合作商户推出刷卡优惠,特价的电影票、诱人的刷卡礼、实惠的满减活动…每一个有心的羊毛党,都可以从中找到“花小钱办大事”的快乐。

有人用信用卡是为了资金周转:信用卡最大的特点就是具有透支功能,每张信用卡都有20-50天左右的免息还款期。如果信用卡的额度足够高,信用卡的资金周转作用将很惊人。对收入还不够高的人来说,信用卡也是月光族度过难关的重要工具。

或许很多人使用信用卡的原因和我一样——很多场合刷卡能提升逼格:大学时和舍友去济南玩,在一家三星(只是三星)宾馆付房费时,就因为我那些皱巴巴的现金,旁边人鄙视的眼神的我至今都忘不了。

还有很多人使用信用卡或许只是因为朋友推荐,或者是为了帮某位在银行工作的亲戚完成任务,或者只是为了赶时髦,亦或只是…

无论是因为什么原因使用信用卡的,信用卡便利、实惠、有逼格的特征都是不可否认的。

最新信用卡账单日更改详细解析

稍微懂点卡的伙伴应该都知道,信用卡最基本的就是账单日和还款日,如果再卡多的情况下,账单日和还款日没有规划好,设置都在重复或者相近日期的话,对资金的流动是不利的,因为很多时候做不到较长免息期,其次就是还款时间集中,增加还款压力,因而我们要根据自身持卡情况重新分配一下才能更好的运作。

既然重新分配就得用到信用卡更改账单日的功能,如果您还不知道有此事的话,我想您手中的卡用的也不怎么样,不过不是每家银行都可以更改,也不是可以随心所欲的更改,所以我们得先知道哪些银行可以改,怎么改,根据不能更改的为基准,调整可更改的来错开账单日期。不说废话,接下来小编就光大卡友总结2017年最新的各银行更改账单日情况。

平安银行

更改周期:6个月一次更改机会;

可更改日期:1、3、5、7、10、13、17、22、25号。

光大银行

更改周期:2个月以上

更改前条件:必须还清所有欠款方可申请;更改的日期有系统判定给出可选时间。可选日期一般为:1、5、8、25号。

交通银行

交通就有点悲剧了,终身只可更改一次,要想再改只能等下辈子了。

中信银行

更改周期:6个月一次;

可更改日期:根据原始账单日时间前后8天范围的任意一天;比如原始账单日为10号,往前8天也就是2到9号;往后8天也就是9到18号,此卡可更改日期为2号到18号得任意一天。

招商银行

更改周期:6个月一次;

更改的日期也有十几个,这里没有确定具体的日期,就不列举了,时间范围是比较灵活的。

浦发银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:1、2、3、5、11、12、13、18、19、21、24、26号;

更改所需条件:必须没有任何形式的分期才可以更改。

华夏银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:3、8、11、15、18、21、25、28号

民生银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:5、7、8、9、14、15、17、18、20、21、22、23、

上海银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:1、5、8、10、11、12、15、16、18、20、22、25、27号

中国银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:7、8、9、10、12、14、15、17、19、21、23、24、25、26、27号选择。

工商银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:可网银中自行更改,一般只有一个固定的月底和月初日期可改。

建设银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:2、5、7、10、12、13、15、17、19、22、23、24、25、26、27号。

兴业银行

更改周期:6个月一次;

可更改日期选择:2、4、8、11、13、18、21、23号

广发银行

不可更改,广发银行的账单日是根据每个人的生日而定的,而且还款日也是固定的,不支持更改。

农业银行

和广发一样不可更改账单日。

从以上信息对照,再重新规划自己卡片的账单日,错开每张卡的账单日,这样就可以在每次刷卡的时候有可以享受较长免息的卡片可使用。从而也可以做到更好的资金流动了。

规划账单日还款日可以说是玩卡的基础项,其实也可以说是后期很重要的一个基础。

补充一点:如果做到信用卡免息期达到100天?这个也就是通过更改账单日来实现的。

举例:这里以上海银行为例,假设小晴上海银行信用卡账单日为10号,在11号的时候消费了一笔,但是发现近期资金比较紧张,可能下个账单出来后无法还上,那么这个时候就可以提前考虑通过更改账单日来延长免息期;当然这里选择打电话申请的时间很重要的,不能过早,更不可过了10号。那么什么时候申请最好呢?

因为7月11号刷的卡,账单在8月10号出,正常还款日期是9月4号,那么打电话更改账单日的时间最好就是再8月9号;直接申请把账单日更改为每月的8号,那么在8月10号就不会出账单,而是在9月8号出了,最后还款就是10月3号,如果再算上3天的宽限期,在7月11号得消费,在10月6号还上就可以了。

上述就是所谓100天免息期的方法,到这里就完了吗?其实不然,刚才说的是不付出成本的,如果再10月6号还是还不上怎么办?办法还是有的,那就是申请分期,当然分期肯定得付出点手续费的,好处就是可以继续延长第一笔还款时间,再与大家计算计算,数字比较多,不懂得还请,仔细看。

在9月8号出账单后,从9月9号到10月3号之间的任何一天可以向银行提出账单分期,或者微信,客户端自行操作;那么分期后,这月的账单就已经还清,分期后的第一笔款就会在10月8号处在账单上,那么最后还款日就是11月2号,加宽限期3天,最终就是11月5号还上就可以了。

上面两个例子最后得出在7月11号得消费,通过更改账单日加分期,第一笔还款就可以延迟到11月5号,中间一共是117天。

不知大家看到这些有没有明白一些东西,要达到想要的结果,都是活用信用卡的那几个功能而已,再怎么玩都是离不开这些基本功能的。

信用卡现金分期有圈套,大额取现要谨慎

随着P2P行业的被严加监管,不少人把大额取现的目光转向了信用卡现金分期,上有所好,下必从之,近两年,各大银行都在大力推广这项业务,从持卡人的角度来理解,目前的信用卡现金分期业务有三大圈套,让人诟病。

【信用卡现金分期】

信用卡本身就是一种贷款,但只能用于刷卡消费,取现则要收取很高的手续费。而信用卡现金分期,则是银行根据持卡人的情况,额外给予的贷款,这笔贷款以现金的形式发放给持卡人。本质上是一种信用卡现金信贷业务,可以即时满足用户旅游、付费、购物等小额资金需求。

在贷款额度依然紧张的背景下,信用卡现金分期业务成为了小额消费贷款的替代品,近两年各家银行都相继推出了这项业务。

至于现金分期额度,据了解,建设银行、招商银行等普遍授予额度为最高5万元,交行等银行较高,中信银行最高可达30万元。

【圈套一:免息不免手续费】

不少银行推广信用卡现金分期业务的广告语都是:免息!让人不禁怦然心动,但是三五万也不是少数,银行真的会免费借给你吗?当然不会。

实际上,信用卡现金分期通常都是不收利息,代之以手续费的,具体要看分期期数,从1期到36期,持卡人可以根据自己的实际经济状况进行选择。

【圈套二:真实年化高的离谱】

以某股份制银行信用卡分期为例,3期、6期的手续费费率分别为0.95%、0.80%,10期、12期、18期、24期的手续费费率均为0.75%。假设分期金额为10000元,那么12个月分期的手续费总计为900元,即年化费率为9%。

这只是看起来的年化,实际上的计算方式是这样的:

分期的手续费是按照最初的本金乘以手续费费率计算的,而非按照每月剩余的贷款额度计算,也就是说,上述贷款虽为10000元,但该金额每个月还款后都在递减,月均资金占用额约为5417元,这样算下来,12期分期付款的实际手续费费率高达16.6%。

【圈套三:提前还款手续费照收】

既然年化这么高,解决完燃眉之急后,提前还款是不是就可以了呢?当然可以,但对不少银行来说,手续费还是要照收的!

比如兴业银行,分期手续费可选择一次性支付或分期支付,无论哪种,经核准后是不能修改、撤销的。申请提前还款的话,对一次性一经扣除的手续费不予退还,对分期的、尚未收取的手续费也需一次性支付。

又如平安银行,若持卡人申请提前偿还分期余额,经核准后必须一次性支付未偿付的分期余额和手续费。

当然,也有例外,比如建行,提前还款,支付剩余本金即可,已入账的分期手续费不予退还。

2017版信用卡新规,信用卡申请先看这些

中国人民银行日前发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》,新规将于2017年1月1日起实行。信用卡新规有三大颠覆性的变化,为大家带来四大超级给力的好处。

先说说四大好处:

1、免息还款期或超过60天、最低还款额可低于10%;

2、透支利率有望下浮30%,实行上下限管理,最低为日利率万分之五的0.7倍;

3、取消“滞纳金”,改为“违约金”;

4、完善了信用卡预借现金业务,持卡人通过ATM提现的每卡每日累计额由2000元提高至1万元。

​信用卡新规送福利,申卡技巧当然也要更新啦,今后办卡先看这6点!!这样选择信用卡,好处才能最大化!!

1、看透支利率

信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。这也就意味着透支日利率最低万分之三点五,卡友们之后办卡,记得要先比较信用卡日透支率,选择透支利率最低的一家银行即可。

此外,信用卡透支的计结息方式、信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,这两方面也都由发卡机构自主确定,卡友也要记得比较一下哦。

2、看免息期

新规取消了免息还款期最长期限的规定,由发卡机构自主确定。不同银行的免息期长短原本就不一样,之后更完全由发卡机构自己做主,免息期长短也是申卡的重要参考指标哦。

3、看预借现金

信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。卡友们在办卡前,一定要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准,更重要的是:了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值,这一点对卡友绝对是100%利好,可以让卡友使用更多的透支额度。

4、看最低还款额

新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%的规定,最低还款额由发卡机构自主确定。对于资金不宽裕、还款能力较差的卡友,最低还款额越低的信用卡无疑是最佳选择。

5、看盗刷赔偿方式

新规鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式, 依法对持卡人损失予以合理补偿。所以,卡友办卡前,比较各银行的信用卡盗刷赔偿方式也是很重要哦,毕竟信用卡盗刷的事情经常发生,而且大部分最后都是卡友自己承担。盗刷赔偿方式,不妨也作为您申卡的重要指标之一~~

6、看“违约金”

取消滞纳金引入“违约金”,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。办卡前,卡友一定要比较下银行 “违约金”收取的比例问题,挑选最划算、最经济的银行更赞哦。

信用卡实在是无力还款,怎么办?

信用卡欠钱还不上怎么办?

在已经发生了无力还款的局面下,通常银行会先对持卡人进行催收,催收无果后,针对金额较大、情节较严重的欠款,可能还会采取法律措施。也就是说,如果坚持不还款,很有可能被银行以信用卡诈骗罪进行起诉,追究刑事责任。

在这种情况下,持卡人有两个方法可以使信用卡不逾期,一个是按照最低还款额还款,一个是分期还款。然而,两种方法都有弊端,即成本都很高。

按照最低还款额还款

信用卡持卡人每月只还最低还款额会产生信用卡利息,信用卡均有一定的免息期,持卡人在免息期内使用透支金额,在到期还款日前偿还消费金额,则不需要承担利息费用。但是如果超过到期还款日未全额还款,则要承担信用卡利息。而且只还最低还款额,未还款部分将不再享受免息期。

例假设网友王先生的信用卡账单日是每月5日,到期还款日为每月25日。王先生本月1日有一笔刷卡消费,金额为1000元,到期还款日只还款500元,剩余的500元在10天以后偿还,那么王先生要承担的信用卡利息计算如下:

500元*0.05%*25天(1月1日到1月25日)+500元*0.05%*(25天+10天)=15元
 
分期还款

分期还款可以解一时之困,但是别看分期还款没有利息,手续费貌似也不高,但是折算成实际年利率可是很高的。网友张女士花12000元买了一套家电。听说信用卡分期免利息,于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传,每月手续费率为0.6%,即年化利率只有7.2%。于是,她选择了12期分期,每月还款1072元。

可是问题是持卡人并非一直欠银行12000元,每还一期后,持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月持卡人只欠银行1000元,但银行仍按12000元为基数收取手续费。所以消费者实际承担的年化利率会明显高于7.2%。

4个信用卡实用技巧,你知道几个?

日常使用的信用卡,除了可以满足透支消费需求外。还有其他很多好处,不过因为高额度的光芒太亮,而遮盖了其他优点。

1、积分可以用来兑换机票、酒店住宿

信用卡积分可以用来兑换机票和酒店住宿。经常有商务出差需求的持卡人,会申请一张白金卡或航空联名卡,每次往返也可以积累航空公司的积分。

2、航空延误至少赔偿1000以上

比如中信i白金信用卡,航空延误2小时,赔偿1000元。一些白金卡或者特定的卡片可能达到2000元或4000元。信用卡就是这么薅羊毛的。

3、更改账单日,延长免息期,最长可达到10多天。

信用卡的免息期一般最短是18天,最长是56天。但是部分信用卡可以更改账单日,延长免息期。比如招行和民生,免息期最长可达到100多天。

对于购买大件商品的卡友来说,这个技巧非常实用。

不过免息期不是每月都能改的,还是要根据银行具体的政策而定。

4、善用容时容差业务

一般银行有隐性规定,允许3到5天的容时,10元以内的容差。

如果在最后还款日无法还款,可以跟银行申请延长容时服务。

想要尽快摆脱债务,你需要做到这几点!

不少人由于理财不善成为了负债人,又由于后续的债务管理不当,使得债务就像滚雪球,越滚越大,成为房奴、卡奴等等,还清债务遥遥无期。债务缠身,生活无质量可言,该如何摆脱这种境地呢?想要摆脱高额债务,这里有很多方法,比如有技巧地控制债务增加,合理调整还款顺序以及将高利率债务转为低利率债务等等。小编建议大家,想要尽快摆脱债务,你需要做到以下几点:

1、时刻明确自己的债务总额而不是盯着单项债务

被债务缠身的人,其债务类型往往不止一种,可能包括信用卡欠款、贷款(房贷、车贷、消费贷、助学贷款等等)以及私人借款等。盯着某一向债务欠了多少、还了多少很容易,但是将债务整体综合起来管理就不那么容易了。而只看一项债务很难让你明白自己的真实处境。建议将所欠债务列在纸上,按照欠款金额由高到低排序,加总得出总的欠款,掌握自己的负债整体情况。

2、对比每项债务的实际利息

知道了总的债务情况之后,就要对比每项债务的具体情况了,还是在纸上,列出每项债务的实际利息。这个时候要注意,各项债务利息对比基础要统一,比如年利率要与年利率对比,实际利率与实际利率对比,不要在标准不统一的前提下做对比。建议在网上找个利率计算器,将所有名义利率转化为实际年利率,以方便对比。

对比发现某些债务利息高,某些债务利息低甚至没有利息。在实际中,很多人先还利息低的债务,这样做显然是不对的,当然要先还利息高的债务。将利息由高到低做个排序,按照这个顺序来还款。

3、别忘了最低还款额

按照顺序还款,不是说先行只还利息高的A债务,利息低的B、C、D债务就不管了,这样做很容易让你产生信用污点。利息低的债务至少也要还上最低还款额。假如说信用卡利息低,贷款利息高,而信用卡可以按照最低还款额还款,贷款不能,那一定要先把贷款该还的金额还上,信用卡按照最低还款额还即可。

4、合理“节衣缩食”,减少日常开支

合理“节衣缩食”是要充分考虑到自己欠债的情况,不该花的钱就不要花了,能省钱的地方就要省。这里,小编要提到信用卡优惠活动了,很多优惠活动能让你在消费的时候享受打折、返现等优惠,真正地省到钱。对于一些逃不开的消费,就要充分利用信用卡活动。当然不是说只要是优惠活动就去参与,而是要结合自己的实际需求。除了消费之外,信用卡分期、还款也会有些反馈活动,不妨留意下。

5、合理分配每月收入

如果你每月收入是固定的,那首先你要在拿到工资等收入之后做一个合理的分配,每月拿出多少钱来还款,剩下的钱用于日常消费或者高收益理财等等。这里可做的文章太大了,还多少钱、留多少钱,你还要结合自己手上的一些工具合理安排。比如大多数人有信用卡,信用卡用于日常消费是可享免息期的,现金消费就不行。这时候,你要考虑自己多少消费可以使用信用卡解决,多少消费只能用现金,把用于消费的现金控制到最少,这样也能避免多花钱。在理财这块,你要对比你剩余债务的利息和你做短期理财投资的收益哪个高,如果债务利息高过理财收益了,那就不要做投资了,钱都拿来还债;反之,你还可以留一部分钱用于投资。除了固定收入之外,尝试做一些兼职增加收入吧!

6、高利息债务转低利息债务

最后的一招是高利息债务转低利息债务。有前面的利率对比分析和最低还款额分析,这个时候,你就可以尝试把一些没有免息期的、利率又高的债务转换成有免息期的债务或者利率低的债务。怎么转呢?比如你通过一些运作,将贷款转为信用卡欠款;或把信用卡欠款转为私人借款(一般无利息)等等。

做到以上6点,能帮你快速走出债务危机!