信用卡逾期费用竟是蚂蚁花呗、京东白条的10倍?

“这月买,下月还”已经是大部分人的消费日常,花呗、白条和信用卡齐上阵,买买买过后难免会逾期,那么逾期了怎么办?逾期后会有什么后果?小编这就为你揭开这层纱。

一、蚂蚁花呗逾期怎么办?

蚂蚁花呗的用户,在还款日之后9-13天之内,花呗会通过短信、自动语音等方式提醒用户还款,如果用户未还款,会在逾期13天后,由人工进行电话提醒。如果金额较大且多次电话联系不上的情况下,将通过联系关系人的方式来提醒用户还款。

若逾期未还款,则会产生逾期费用,计算公式:

逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%

像信用卡一样,逾期费用是按照每天万分之五来计收利息的,不过和信用卡不同的是,花呗是按照未还金额的万分之五来计收,而银行的信用卡是按全额来计收利息。

花呗逾期有什么影响?

一旦花呗有逾期记录,则会报送至芝麻信用,会影响芝麻分值。鉴于芝麻信用与最高人民法院实现了专线联网,失信人在被扣减芝麻信用分的同时,在支付宝平台上的各种应用场景如阿里旅游、租房等都会受到限制。除此之外,还有可能纳入个人征信记录。

逾期之后怎么办?

一般用户的支付宝会绑定借记卡和余额宝,到还款日时,会自动扣款,没有绑定的用户建议绑定自动还款。 如果忘记还款导致逾期,尽快还款就行,金额不是很大,时间不是很长,一般都是没有问题的。

二、白条逾期怎么办?

与蚂蚁花呗一直PK的京东白条,如果有逾期,一样会产生逾期利息,除了需额外缴纳罚息,京东白条逾期还会影响个人征信。

根据《信用付款(京东白条)服务协议》,白条用户如在到期付款日前未能支付全部应付款而导致违约时,京东有权向用户收取违约金(每日不超过违约金额的0.03%)。

京东白条的逾期计算公式如下:

逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.03%

我们可以看出,目前花呗和京东白条在逾期罚息这一点,比传统的信用卡都要更人性化一些。花呗的逾期利息是按当期未还金额的0.05%按日收取,京东则是按当期未还金额的0.03%收取,简言之,如果未还款金额是一万元,花呗每天会收你5元的罚息,京东白条会收取3元。

最后,小编还是要提醒大家:不要逾期!不要逾期!不要逾期!重要的事情说三遍!

离开信用卡,我们还有哪些透支方式?

透支功能是信用卡的最大特点,也是很多持卡人离不开信用卡的主要原因。如果没有了信用卡,我们还有哪些途径可以使用到透支功能呢?

随着大数据的发展和在风控业务中的运用,越来越多的金融工具可以满足我们在某些方面的透支消费需求。下面小编就介绍两个大家都很熟悉的金融产品:

蚂蚁花呗:花呗是蚂蚁微贷提供的一种信用支付方式,可以用于天猫、淘宝和部分外部商品消费购物。使用花呗付款后,只需在确定收货后的下个月1-10号还款,没有任何费用。蚂蚁花呗也支持单笔消费分期(满600)和账单分期。

京东白条:消费者在京东购物便可申请最高1.5万元的个人贷款支付,购物时可以选择最长30天延期付款,或者3至24个月分期付款两种不同方式。前者没有任何利息,选择后者则需要支付一定的利息。

蚂蚁花呗和京东白条目前都只能在各自平台使用,但随着网购的发展,在京东和淘宝完全可以买到我们日常需要的所有商品。

目前蚂蚁花呗已经接入征信系统,京东白条也即将接入。所以使用蚂蚁花呗和京东白条时一定要按时还款,避免逾期。

花呗、京东白条和信用卡,谁才是剁手利器?

作为一名资深剁手党,支付宝的蚂蚁花呗、京东商城的京东白条以及信用卡,都是小编手中的剁手利器,今天小编根据自己亲身拔草经验,将这三种信用消费方式从里到外扒个遍。不客气,请叫我红领巾!

一、开通条件:

蚂蚁花呗:实名认证,芝麻信用达到600及以上;

京东白条:银牌会员,绑定一张银行卡;

信用卡:年满18岁,有一定经济能力且信用记录良好。

相比信用卡,花呗和白条申请门槛较低,有充分的消费记录就可以,一些在校学生以及社会上不易获得信用卡的人员都可以开通。

二、使用额度:

额度问题是每一个人都比较关心的,那么这三家有什么不同呢?

花呗和京东白条是根据过往消费记录给与额度,信用卡是根据个人经济能力给与额度。不管是花呗、京东白条,还是信用卡,想提额的小伙伴不二法门就是经常使用,刷刷刷!

三、分期费率:

1、蚂蚁花呗

这么说,貌似有点太抽象,小编这就给大家举个“栗子”,假设买东西要分期10000元,那么在蚂蚁花呗的分期具体如下:

2、京东白条

在京东白条分期,乍眼看上去“3期、6期、9期、12期均为每月0.5%。”貌似很合适,好像分期时间的长短与费率无关,实则不然,实际上分期的总服务费率如下表:

依然用10000元做分期举例:

3、信用卡:不同银行,费率不同,3期-24期大约在1.65%-15.6%。

小编就以自己的招商银行信用卡为例吧,同样分期10000元。

精打细算的小编就会发现,京东白条的分期还款额都略小于蚂蚁花呗,但是受使用额度的限制,所以如果你想分期金额较大,则可以选择蚂蚁花呗,如果你分期金额较少,可以选择白条。

四、其他方面:

除以上几点之外,还有其他方面可以进行一下PK。比如,蚂蚁花呗和京东白条都不能超限和取现,但是信用卡在小于总额度的10%可以超限,当然啦也会收取5%的超限费;信用卡也可以取现,收取一定的手续费,并按每天利息0.05%收取。

经过三者之间的对决,我们发现信用卡、花呗、白条的服务对象虽有重合,但细细区分还是有差别的。花呗、白条更适合资深网购党,尤其是在校及初入社会等经济能力并不是很强,但消费需求旺盛的年轻人;信用卡的用户群更侧重于有稳定收入,经济能力较强的消费人群。

新人如何快速申请信用卡,哪张卡更合适我?

信用卡里的门道很多,新人刚刚入门,很容易不小心“中着”,比如如何快速下卡,办哪张卡更合适,被收了费用,甚至逾期影响个人信用等等。那么,信用卡新人如何避免在用卡上走弯路呢?下面,小编教大家几招。
 
一、新人办卡5不要

1、千万不要办太多的卡。办太多卡可能会让你记不清每张卡的还款日,也可能分不清每年刷的笔数是否满足免年费的次数。卡多管理不便,一不小心就逾期了。如果你信用卡实在太多,可以选择注销部分卡片,也可以用信用卡管理APP。
 

2、千万不要逾期,否则将影响个人征信。如果你只逾期了一两天,还有补救,银行都有容差容时服务,拨打银行客服电话,说明需要晚还款,一般不影响征信。如果逾期时间长了,就要产生信用污点了,影响以后申请房贷、车贷。
 

3、不要往信用卡存钱,也不要从里面取钱!即使往里面存了钱,除了一些特殊的公务卡,或者银行特别规定,取钱也是需要“溢缴款取现手续费”的。而提现手续费在0.5%-3%,非常高。
 

4、尽量不要用最低还款。每月尽量全额还款,除了工商银行之外,大部分银行都是全额罚息的,不全额还款,已还款金额也不再享受免息期了,而是按照交易日到实际还款日的时间来计算利息。

5、不要随便办理分期,包括分期购物、账单分期、单笔分期等等,分期业务虽然没有利息,但是有很高的手续费,折算成实际年利率可是很高的,不建议办理。

二、新人办卡5要

1、合理办卡,一人持有2-3张为宜;

2、合理利用现金流,平时消费能刷卡时就刷卡,充分享受免息期的好处,把自己手中的现金腾出来,可以做一些短期投资理财,赚取收益;
 

3、合理利用信用卡记账功能,经常查看自己的消费记录以及信用卡账单,根据实际消费情况调整未来支出,开源节流,合理消费;

4、及时还款,可以绑定借记卡自动还款业务;

5、合理利用信用卡积分及优惠,能帮你省钱!

三、新人如何快速办卡
 
1、如果你是三无人员

三无人员是指无工作、无房车、无存款的一类人群。这部分人群想要办理信用卡比较难,因为自身的资质不太符合银行的办卡条件。一般银行都有一套办卡审核评分机制,会对申请人的工作、收入、财产状况等多方面因素进行综合评价,符合办卡条件的将予以发卡,否则将被拒绝。

三无人员想要顺利办到信用卡,怎么做呢?

一、提供一份漂亮的银行流水,最好在半年以上,固定账户打入,每月金额相对稳定,当然越高越好。

二、在办卡银行存入定期存款,存期最好在半年以上,或者购买银行的理财产品,金额越高越好。

三、成为办卡银行的星级客户,有些银行例如工行按照星级评定客户等级,而客户的等级对其办理信用卡、贷款等业务有一定的影响。所以不妨努力成为银行的星级客户,级别越高越好。

四、选择门槛相对低的银行和卡种进行办理。

五、网申比线下申请更容易下卡,不妨一试。

【这些批卡不那么严格的银行 你可以试试】

支持以卡办卡的银行:交行、浦发、中信、平安

批卡不那么严格的银行:尤以商业股份制银行为主,比如浦发银行、招商银行。

二、如果你是职场新人

职场新人理财从信用卡开始 办哪张信用卡更合适?

刚刚参加工作的职场新人想要理财,不如从办理一张信用卡开始。信用卡是天然的记账工具,能够帮助你了解自己的消费情况,开源节流;同时,使用信用 卡还可以享受免息期,灵活周转手中现金;此外,还能够帮助持卡人累积个人信用。职场新人由于工作年限不长,收入普遍不会太高,能申请到的信用卡卡种受到限 制,一些白金卡等高端信用卡很难申请下来。那么,哪些信用卡是适合职场新人办理和使用的呢?

小编建议,办理信用卡,一定要结合自己的实际消费习惯和需求,不要盲目办理。下面,小编为职场新人推荐几款适用的信用卡:

职场新人推荐几款适用的信用卡:

1、交通银行Y-Power卡

基本信息:年费140元,刷卡6次免年费;免息期25天到56天。

推荐理由:交通银行Y-Power卡目标用户为20-28岁左右的年轻族群,为刚踏上工作岗位的年轻人量身定做,办理门槛低;信用卡额度从人民币5000元起,额度持续升级;最重要的是可以100%额度取现,取现手续费低至5元/笔等等。

2、 招商银行Young卡

基本信息:年费300元,刷卡6次免年费;免息期18天到50天。

推荐理由:招商银行YOUNG卡仅限30周岁含以下客户申请,招行Young卡申请门槛较低,信用卡审批快、还款方便、额度持续提升、最高100%信用额度取现,信用卡优惠活动多等等。

3、中信白条联名卡

基本信息:刷卡5次免年费;免息期18天到50天。

推荐理由:容易申请,发卡快,可与京东白条联合使用,享长达80天免息期;积分换钢镚,1个钢镚抵1元现金使用;享京东商城优惠;高达1000元航延险赠送。

4、广发淘宝卡

基本信息:刷卡6次免年费;免息期18天到50天。

推荐理由:申请门槛低;消费累积集分宝,每消费¥5元=1个集分宝;每月最高可抢100万集分宝;周五刷卡就有机会获得集分宝;集分宝在淘宝网当钱花。

申请信用卡总被拒,这些方法没准能行

申请信用卡总被拒还不是最让人郁闷的事,最让人郁闷的是银行从来不告诉你拒批的原因。有些申卡人明明拥有较高的资质条件,却一再遭遇银行拒绝发卡的厄运。比如小编的同事高先生,工作多年,职位和收入都不低,且手中已经持有几张高端信用卡,由于发觉某行优惠活动比较多,于是向该行递交了办卡申请。没想到,竟被银行无情地拒绝了。申请信用卡总被拒怎么办呢?

小编支招:

申卡被拒的朋友想要尽快拿到心仪的信用卡,不妨从以下几点尝试“曲线救国”。

1、不符合基本办卡条件的朋友可以申请附属卡

不符合基本办卡条件,比如年龄不满18周岁,或者超过了60周岁的以及没有固定工作的(自由职业者、个体商户、销售人员等等),可以申请附属卡。一般来说,附属卡享受与主卡相同的额度,可透支消费,同时也可参与一些刷卡优惠活动,享受部分附加权益等等。

2、个人资质差的朋友可以提供更充分的申请材料

如果满足了基本条件,但是个人资质比较差,比如工作不稳定的,收入不高的等等,可以在申请信用卡时提供尽可能充分的证明材料,包括但不限于房产证明、存款证明、车辆证明、个人理财产品证明等等。以充分的财产证明材料来佐证自己拥有较好的还款能力,有利于说服银行核发信用卡。

另外,还可以在发卡行办理固定存款或者购买发卡行的理财产品。

3、没有信用记录的朋友多用“京东白条”以及支付宝“花呗”。

很多年轻的朋友之前没有办过信用卡,也没有办过贷款,也就是没有信用记录的“白户”。这类用户想要申请信用卡往往比较难,因为银行无法判断你的信用状况。这类用户不妨申请一些低额度的普通信用卡,相对易于批核。另外,还可以多使用“京东白条”以及支付宝“花呗”等在线信贷消费产品,帮助自己累积个人信用值。虽然现在互联网征信数据还没有与央行的征信系统接轨,但是在未来,银行的一些信贷业务是有可能参考互联网征信数据的。因此,信用白户多累积互联网征信数据不失为一种未雨绸缪的行为。

4、修正个人主观原因导致的被拒。

个人主观原因导致申卡被拒的情况包括同一时间申请多张信用卡的、申卡前注销信用卡的等等。以上纯属于申卡人个人行为导致的银行拒批,这种情况只能靠自己来修正了。如果是同一时间申请多张信用卡导致的被拒,申卡人可等一段时间(3个月)后再申请,申请时选择最容易下卡的银行递交申请。如果是申卡前注销过信用卡导致的被拒,同样的,申卡人可等一段时间(3个月)后再申请同行信用卡,或者换一家银行申请。

京东金融·京东白条2017年末盛典

1,活动时间2016年12月7日00:00–2017年1月3日23:59。活动分四期,第1期时间是12月7日-12月11日、第2期时间是12月12日-12月18日、第3期时间是12月19日-12月25日、第4期时间是12月26日-1月3日

2,2016年12月7日00:00–2017年1月3日23:59活动期间,首次在京东金融APP渠道进行白条还款,且首次还款订单需非组合订单。首次还款满20元送20元券礼包。20元礼包包括满500减8元加油卡券一张、满300减2元信用卡还款券一张、满8000返8元理财券一张(仅限购买盈系列理财产品)、满50减2元小金库支付满减券。首次在京东金融APP渠道提额的用户,将获得满200减2元白条还款券一张。

3,活动第1期12月7日-12月11日期间,连续三天在京东金融APP渠道还款送满500减5元白条还款一张、连续五天在京东金融APP渠道还款送满600减8元白条还款一张。

4,活动第2期12月12日-18日期间,每天24小时,每小时限量1000张抢满200减2元白条还款券。每个用户每个阶段可抢一张。第2期活动期间,每天限量6000张2元白条还款券可使用金币兑换。

5,活动第3期12月19日-25日期间,每天24小时,每小时限量1000张抢满300减1元信用卡还款券。每个用户每个阶段可抢一张。第2期活动期间,每天限量700张满25减1元白条话费券、6000张1元信用卡还款券可使用金币兑换。

6,第4期时间是12月29日中午12:00-1月3日期间,分享年度白条账单(简称“白账单”)到微信朋友圈,每个用户ID每天分享每天可获得一次抽奖机会。

7, 2016年12月7日00:00–2017年1月3日23:59活动期间,在任何渠道下单使用白条支付成功且无退款的订单(不包括众筹、虚拟订单、全球购订单、京东到家订单)均可参与抽奖。

抽奖奖励包括:满200减1元白条还款券、满300减1元信用卡还款券、满200减2元金融APP专享白条还款券、满300减10元白条购物满减券、白条3期免息券、2% 7天加息券(仅限购买固收盈系列产品)、金币、100元还款直降券、满800减100元白条消费满减券、满1000减100元白条消费满减券、满1000减100元白条还款满减券、满1000减100元加油卡券、满250减100元白条话费满减券、2017元白条还款直减券。

仅限普通白条、校园白条用户、农村白条用户参与。其他白条账户参与均没有奖励发放。实际奖励以到账为准。

活动直达:http://sale.jd.com/act/E0Gvc2jNOHQ5Ma.html

充分利用信用卡免息期理财,欠款也能薅羊毛

信用卡理财怎么理?可以用信用卡购买货币基金等理财产品吗,可以用信用卡炒股或者投资P2P吗?答案是否定的。以上用卡行为非但不是信用卡理财的正确方式,而且还是被明确禁止的行为。信用卡不能用来购买理财产品或其他投资品,只能用于消费和正常的取现交易。小编告诉大家一个绝招,使用信用卡理财的第一步是充分利用免息期。

尽量利用最长免息期

信用卡账单日至最终还款日之间的时间为信用卡最长免息期,想要利用最长免息期,最好在信用卡账单日当天或之后尽量靠近账单日的时间消费,特别是单笔大额消费;越接近下一期账单日所享用的免息期就越短。

目前,信用卡最长免息期为50天-56天。

如果使用一张信用卡,无法在日常消费中充分利用免息期,那么可以办理2张或者2张以上信用卡,将各张卡的账单日分割开,多张卡替换使用即可。免息期内可以将自己手中的现金腾出来,存在银行可以获得活期利息,或者投资短期理财产品,获取收益。

巧用花呗、京东白条延长免息期

目前,支付宝花呗和京东白条可用信用卡还款,而花呗和京东白条都有自己的免息期,这样一来,就把整个交易的免息期进一步延长了。支付宝花呗的还款日为确认收货后下个月的10日,京东白条为购物后的30天,先使用以上信用消费方式购物,再使用信用卡还款,利用花呗可将免息期延长至97天左右,利用京东白条可将免息期延长至86天左右。

适当更改信用卡账单日

有些银行允许持卡人更改信用卡账单日,如某期有大额刷卡消费、还款压力大,可以申请更改信用卡账单日。怎么更改?假设信用原账单日为每月12日,到期还款日为每月1日。如6月12日消费一笔金额,则7月12日会出账单,8月1日前还款,免息期50天。持卡人可以在7月11日将信用卡账单日修改至每月10日,则每月28日为信用卡到期还款日。那么,持卡人6月12日的这笔消费,将在8月10日出账单,持卡人在8月28日前还款即可。这一笔消费的免息期延长近一个月。

京东金融 支付返现 随机立减

京东支付,既省钱又返现

支付返现1%-5%

2016年12月10日-2017年月1月28日活动期间在京东商城PC端和移动端购买实物类商品(全球购、节能补贴商品、京东E卡等实体卡除外)时,成功使用京东金融旗下支付方式(银行卡、白条、小金库、钢镚、余额)支付,且单笔订单金额满79元时,即可获得京东金融旗下支付(银行卡、白条、小金库、钢镚和余额)实际支付金额1%的返现红包;12月12日每周五可获得5%的返现红包。同一用户每自然月返现红包金额累计至高30元

随机立减高达1212元

2016年12月02日-2016年月12月15日活动期间使用京东金融旗下支付方式支付的用户,均可享受随机立减优惠,立减高达1212元。

注:京东小金库、白条优惠券均可与商城优惠叠用。

活动链接:http://sale.jd.com/act/hkixwato7mfq.html