最新信用卡账单日更改详细解析

稍微懂点卡的伙伴应该都知道,信用卡最基本的就是账单日和还款日,如果再卡多的情况下,账单日和还款日没有规划好,设置都在重复或者相近日期的话,对资金的流动是不利的,因为很多时候做不到较长免息期,其次就是还款时间集中,增加还款压力,因而我们要根据自身持卡情况重新分配一下才能更好的运作。

既然重新分配就得用到信用卡更改账单日的功能,如果您还不知道有此事的话,我想您手中的卡用的也不怎么样,不过不是每家银行都可以更改,也不是可以随心所欲的更改,所以我们得先知道哪些银行可以改,怎么改,根据不能更改的为基准,调整可更改的来错开账单日期。不说废话,接下来小编就光大卡友总结2017年最新的各银行更改账单日情况。

平安银行

更改周期:6个月一次更改机会;

可更改日期:1、3、5、7、10、13、17、22、25号。

光大银行

更改周期:2个月以上

更改前条件:必须还清所有欠款方可申请;更改的日期有系统判定给出可选时间。可选日期一般为:1、5、8、25号。

交通银行

交通就有点悲剧了,终身只可更改一次,要想再改只能等下辈子了。

中信银行

更改周期:6个月一次;

可更改日期:根据原始账单日时间前后8天范围的任意一天;比如原始账单日为10号,往前8天也就是2到9号;往后8天也就是9到18号,此卡可更改日期为2号到18号得任意一天。

招商银行

更改周期:6个月一次;

更改的日期也有十几个,这里没有确定具体的日期,就不列举了,时间范围是比较灵活的。

浦发银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:1、2、3、5、11、12、13、18、19、21、24、26号;

更改所需条件:必须没有任何形式的分期才可以更改。

华夏银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:3、8、11、15、18、21、25、28号

民生银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:5、7、8、9、14、15、17、18、20、21、22、23、

上海银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:1、5、8、10、11、12、15、16、18、20、22、25、27号

中国银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:7、8、9、10、12、14、15、17、19、21、23、24、25、26、27号选择。

工商银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:可网银中自行更改,一般只有一个固定的月底和月初日期可改。

建设银行

更改周期:1年一次;

可更改日期选择:2、5、7、10、12、13、15、17、19、22、23、24、25、26、27号。

兴业银行

更改周期:6个月一次;

可更改日期选择:2、4、8、11、13、18、21、23号

广发银行

不可更改,广发银行的账单日是根据每个人的生日而定的,而且还款日也是固定的,不支持更改。

农业银行

和广发一样不可更改账单日。

从以上信息对照,再重新规划自己卡片的账单日,错开每张卡的账单日,这样就可以在每次刷卡的时候有可以享受较长免息的卡片可使用。从而也可以做到更好的资金流动了。

规划账单日还款日可以说是玩卡的基础项,其实也可以说是后期很重要的一个基础。

补充一点:如果做到信用卡免息期达到100天?这个也就是通过更改账单日来实现的。

举例:这里以上海银行为例,假设小晴上海银行信用卡账单日为10号,在11号的时候消费了一笔,但是发现近期资金比较紧张,可能下个账单出来后无法还上,那么这个时候就可以提前考虑通过更改账单日来延长免息期;当然这里选择打电话申请的时间很重要的,不能过早,更不可过了10号。那么什么时候申请最好呢?

因为7月11号刷的卡,账单在8月10号出,正常还款日期是9月4号,那么打电话更改账单日的时间最好就是再8月9号;直接申请把账单日更改为每月的8号,那么在8月10号就不会出账单,而是在9月8号出了,最后还款就是10月3号,如果再算上3天的宽限期,在7月11号得消费,在10月6号还上就可以了。

上述就是所谓100天免息期的方法,到这里就完了吗?其实不然,刚才说的是不付出成本的,如果再10月6号还是还不上怎么办?办法还是有的,那就是申请分期,当然分期肯定得付出点手续费的,好处就是可以继续延长第一笔还款时间,再与大家计算计算,数字比较多,不懂得还请,仔细看。

在9月8号出账单后,从9月9号到10月3号之间的任何一天可以向银行提出账单分期,或者微信,客户端自行操作;那么分期后,这月的账单就已经还清,分期后的第一笔款就会在10月8号处在账单上,那么最后还款日就是11月2号,加宽限期3天,最终就是11月5号还上就可以了。

上面两个例子最后得出在7月11号得消费,通过更改账单日加分期,第一笔还款就可以延迟到11月5号,中间一共是117天。

不知大家看到这些有没有明白一些东西,要达到想要的结果,都是活用信用卡的那几个功能而已,再怎么玩都是离不开这些基本功能的。

2017哪家银行信用卡最实用?

上一次我们根据各行2016年年报,分析了哪家银行信用卡最好申请,这次我们来看,哪家银行信用卡最实用。我们用两项数据来做参考,即信用卡的消费额增长以及单卡消费额,也就是说,我们来看哪家银行信用卡被刷卡用的最多。

2016年信用卡消费额增长前几名是:民生银行、交通银行、招商银行,与2015年相比,2016年增长明显(灰色与黄色差距大)的银行,第一为中国银行,其后是民生银行、交通银行、光大银行。招商银行稳定增长。其他银行增长速度则在放缓,比如工行和平安。

单卡交易额,也就是看平均每张卡,年度消费金额。根据单卡交易额统计数据可以看出:与2014年相比,民生银行、招商银行、交通银行具有明显优势。其他银行单卡消费额增长微弱。

2016年持卡用户更青睐使用的是民生银行、交通银行和招商银行。这三家银行的优惠更具有吸引力,建设银行的综合表现也不错。

【民生银行】

连续两年单卡消费额都在4万元以上,充分说明了卡片含金量,现有用户中活跃用户量更高。

碍于用户总基数相较交行、招商之类,民生还属于第三阶梯,受众没有那么广泛,看起来要挤入一流大行,尚需进一步努力。

不过从近两年民生银行新增发卡量300多万的速度来看,民生银行的策略或许更偏向稳扎稳打,而非贸然求进。

【交通银行】

在国有大行和商业银行之间左右逢源,做的了大气稳重、不差钱的御姐,也能化身善解人意、时尚潮流的萌妹。其经典的“最红星期五”、刷卡金返还等真金白银的实惠,圈粉不是一点半点。

多说一句,今年交行推荐办卡力度强劲依然,网上申卡即送100元刷卡金(等同于现金使用),这种力度,也只有交行有气魄拿出。

【招商银行】

有卡友说:只要你能使用信用卡的地方,几乎就可以看到招行的影子。这也从侧面说明了招行活动的普及力度,虽然跟交行相比,力度相差很多,招行更注重遍地开花,覆盖面广。

招行圈粉有三招:一是活动多,涵盖了持卡人生活的方方面面;二是产品多,针对不同人群进行卡片细分,比如海贼王卡、花仙子、HelloKitty等各种卡通人物都被用在了招行信用卡上,并有了固定的粉丝群体。三是服务好,招行的服务态度、渠道是所有银行中最好的,哪怕你只是最普通的客户,也能用最短的时间获取服务并得到满意的答复。

【建设银行】

建行家大业大,一年的新增量就有小1500万,等于一个三级梯队银行的总人口了。这些年,建行貌似安安静静,实则稳扎稳打,大步挺进,不但信用卡数量已经直奔宇宙第一大行,从消费额和单卡消费额来看,含金量还要高于工行。

值得庆幸的是,以上几家银行,不但卡片实用,优惠活动多,申请难度也小,是申卡人的第一选择。

的建议:由于资源配置的原因,每家银行的活动侧重都有不同,建议日常刷卡频繁的卡友可以备着三张,一张超市购物,一张美食逛街,一张旅游,满足自身多样需求的同时,可以省去最多的银子。

个体户怎么申请信用卡?让达人手把手教你

申卡人群中有不少是个体户,他们收入不低,刷卡消费频次也不低,只因不像白领一样每月有固定工资,且没有单位作担保,银行出于风险考虑(存在套现风险、还款风险等),往往把他们拒之门外,那么个体户怎么申请信用卡?手把手教你,包教包会。

【申卡攻略】

1、申请与业务账户同一银行的信用卡,银行可以大大简化申办流程。如农行规定:个体户在农行资产达到10万以上,提交信用卡申请表和身份证明材料即可,资产证明银行会自行查询并提供。银行会协助申请人申办合适的信用卡。

2、申卡前先在希望办卡的银行存入一部分资金,可以提高申卡成功率和下卡额度。如希望办一张中信魔力卡,可在办卡前一个月,先在中信借记卡中存入借来的3万元,银行审核信用卡时,会自动查到申请人在该行的存款,就会把你考虑为较为优质的客户进行下卡。

3、如果经常用京东白条/支付宝买东西,可以通过白条申请中信白条卡,或者通过支付宝申请浦发、光大的信用卡,下卡成功率也是很高。

【常见问题】

1、个体户申请信用卡选择国有银行还是商业银行?

相较而言,工、农、中、建等国有银行对信用卡的审批条件较高,下卡成功率不是很高;商业银行申卡更容易成功。建议个体户们选择中信、招商、广发、光大等商业银行。

2、无证个体户,有车,怎么办卡?

建议这类卡友申请车主卡,如招行、广发车主卡,相较个体户申卡需要提供的繁琐资料相比,车主卡提供的资料较少,有行驶证即可,且申请成功率远高于普通信用卡。但要注意:只能是本人名下的家用汽车,才能申请车主卡,货车或客车,都不能申请。

3、淘宝店主,月利润7000元,无房、无车、无定存、无社保、无营业执照,怎么办卡?

给的建议是:申卡前3-6个月,选择一家商业银行,如招商银行,办一张借记卡;然后选择每个月固定日子存入7000元,保留存单。类似发工资的形式,这样会给银行一种感觉:此人每月收入7000元。你就可以变相成为银行的“稳定收入”客户了。半年后,拿着6张存单,去银行办理。这种方法可以增加办卡成功率,不过额度一般不会太高。

4、无证个体户,有其他银行信用卡,怎么申卡?

目前主流银行中,只有中国银行、交通银行、广发银行、平安银行、浦发银行5家支持以卡办卡,申卡人在申请这几家银行的卡片时,可以提供已经使用最少3个月以上(各行不同,如浦发规定:持他行信用卡1年以上)的他行信用卡,到柜台办理,如果用卡记录良好,没有逾期,也能快捷下卡。

【资料清单】

个体户申请信用卡可提供的资料清单

注:必带资料中同行借记卡及复印件目前大多银行规定可不带,具体申卡资料视各行规定,此表为参考使用

以上资料,请卡友根据自己的实际情况,选择性提供,建议申请时尽可能多的提供相关资料,不要怕麻烦,一来可以增加申请成功率,二来如果发卡的话,额度也会相应提高很多。有些人既有房又有车,却没有提供,结果就被一些审批严格的银行拒之门外了。

申请交通银行信用卡就能获得一大笔贷款?

申请交通银行信用卡就能贷款的秘密是?向银行贷款难、想获得高额度更难,现在你只需要申请一张交通银行信用卡就能获得一大笔贷款。你没看错,交通银行天使贷,卡贷合一,你只需办张交行信用卡就够了。下面告诉你怎么贷到交通银行天使贷。

1、交通银行天使贷是什么?

“天使贷”,是交通银行专为 24-35岁、大专及以上学历、有稳定工作的人推出的消费信贷产品。专为没有交通银行信用卡的用户定制!没有交通银行信用卡的卡友赶快看过来。

卡友申请成功即核发交通银行信用卡并获得天使贷额度,单笔消费500元以上自动分期,最长达24个月,欠款计入信用卡,还信用卡即还天使贷。

2、交通银行天使贷额度多高?

天使贷额度最高30万,不过,已使用的天使贷额度不会因还款、退货、取消分期等情况而自动恢复。

3、交通银行天使贷怎么收费?

天使贷每月费率为0.35%(年实际利率7.66%),按月计收分期本金和分期手续费。

目前大多数银行信用卡账单分期和现金分期高达0.72%的月费率(年实际利率15.58%)。

申请交通银行信用卡不仅能贷款而且手续费还低,再也没有比交通银行更良心的啦!

4、怎么贷到交通银行天使贷?

1、官网自助申请:登录交通银行——信用卡——消费信贷——天使贷——立即申请,最快当天批卡;

2、微信申请:关注“交通银行信用卡买单吧”微信号,输入“天使贷”,即可收到天使贷申请、使用等相关信息。免去跑银行网点的烦恼,申请过程相当便捷。

【提示】

1、单笔消费金额<500元或天使贷额度不足,则无法使用天使贷额度完成此笔交易。

2、天使贷同信用卡账单分期一样,提前还款手续费照收。

新规:超额刷卡不收费!不要再担心刷爆信用卡了!

一般人理解的信用卡刷爆就是信用卡的授信额度被用光的意思,而实际上,有些银行的信用卡额度全部刷完之后还可以继续刷,即超限刷卡。哪些银行能让你“刷爆”信用卡?超额刷卡收费吗?下面,小编为大家盘点。

工商银行

根据工商银行信用卡中心的规定,工行信用卡持卡人可以超额刷卡,但要收取一定的超限费。

工商银行牡丹双币贷记卡按超信用额度部分的5%收取,最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元,最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。

农业银行

根据农业银行信用卡中心的规定,农业银行信用卡持卡人可以超过信用卡原额度外使用一定资金,即持卡人可以超限刷卡,但银行要收取一定的超限费。农业银行信用卡超限费为超限部分的5%。

中国银行

根据中国银行信用卡中心的规定,中银/长城环球通系列产品,按照超过信用额度部分的5%收取,最低为人民币10元或1美元或125日元;长城国际卡,超过信用额度部分的5%,最低20港元、3美元、2欧元、2英镑、3澳元,最高500港币、65美元、45欧元、35英镑。以上信用卡超限费暂免收。

交通银行:不能超限刷卡。

招商银行:不能超限刷卡。

广发银行

广发卡可上浮额度10%超限刷卡。客户若在银行核准信用额内用卡是不会产生超限费的,使用到该上浮额度才会收取超限费(按超额部分5%计收,最低¥10元,最高¥200元)。

民生银行

初始所有客户默认均不开通超限功能,如需开通超限功能,需用预留手机编辑“KC卡号后四位”发送至106902895568。

客户开通超限功能后,具体能超出多少根据客户的综合用卡情况确定,金、普卡超限比例为当前信用额度的10%,白金(含)以上级别的卡片超限比例为当前信用额度的5%(如同时处于临调期间,则按照临调后的额度计算)。超限额度不可以用于转账及预借现金。

持卡人开通超限功能服务后,交易超限时会按超限部分的3%收取超限费,最低10元,随交易产生。外币超限使用后,超限费收取标准同样为按超限部分的3%收取超限费,最低10元。收费币种为人民币。

平安银行

平安信用卡额度可以超出,如刷卡消费超出了信用卡的额度,按照超过信用额度部分的5%,最低人民币10元收取超限费(目前处于优惠阶段暂不收取费用)。

兴业银行

兴业银行信用卡可超限刷卡,持卡人超限刷卡后,需要当期全额还款,无论是否全额还款,对于超限部分都不单独收取超限费,仅收取逾期利息。

注:2016年4月份,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,通知于2017年1月1日起施行。新规取消超限费,并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。

信用卡到期怎么办?信用卡为什么有有效期?

信用卡并不是永久有效,每家银行的信用卡都有一定的有效期。信用卡到期了怎么办?

先来看看各家银行信用卡有效期是多久:

工商银行:3年

中国银行:3年

农业银行:3年、5年、8年(依卡种不同)

建设银行:磁条卡5年、芯片卡8年

交通银行:5年

招商银行:3年

广发银行:3年

中信银行:3年-5年(依卡种不同)

兴业银行:5年

民生银行:3年-5年(依卡种不同)

花旗银行:3年

注:以上信息以银行官方数字为准。

银行为什么设置信用卡有效期?

1、防止信用卡欺诈

当持卡人使用信用卡时商家和发卡行需要验证你的信用卡是活动且有效的。而这个验证通过在POS刷卡,然后实时授权两步实现。信用卡诈骗犯获得卡号比获得有效期更容易,而没有有效的使用期限的卡是会被拒绝消费的。

2、多一步身份验证

通过网上或者电话进行信用卡消费时,有效期是在卡号、姓名、安全码、密码之外的另一道验证手段。

3、更换最新的卡片

银行通过让你换卡来保证你的卡是最先进的,不论从使用功能上还是安全性上,如磁条卡换芯片卡。

4、调整信用额度

信用卡到期了怎么办?

有效期截止前持卡人应及时向发卡银行申请更换信用卡,一般发卡银行会在信用卡到期前一个月联系持卡人,并向持卡人发放新的卡片。如果超过信用卡有效期未能及时换卡,或可导致信用卡不能正常使用。

九大银行信用卡最全提额技巧

本篇分享一下天涯网友贡献的九大银行提额技巧。

文中所提观点,不代表本站观点,也不能保证一定可用。

仅提供给卡友一个选择的选项!

【工商银行】

工行在10万以下的提额最简单,只需将工行商友卡账户刷成双七星即可,到双六星之前的方式是购买步步为赢的理财产品,今天买,明天卖,反复操作,很容易到双六星。在这之后可提高到5至10万元的额度。

【建设银行】

建行喜欢小额度,次数多,偶尔有分期,最好3个月提一次,每次可在50%–60%之间,临时额度可多次申请,办新卡的额度等于原卡额度加上临时额度。

【农业银行】

农行的某些卡终身免年费,农业银行提额不封顶。并且农业银行的信用卡一直使用,每隔段时间申请提额都会有所提升。不过千万不要拿农行的信用卡取现。

【广发银行】

广发银行的提额是自助的,广发银行提额手段最简单,可将信用卡刷到额度的80%-90%左右,等出了账单全额还款,再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年,三个月可以自助申请提额一次。

【招商银行】

招商银行喜欢看消费次数,并不敏感大额消费,尽量的把消费方式变为卡消费即可。另外招商银行如果主动提额,最好说境外消费,提升美元额度,其实当你美元额度提升了,等价你人民币额度也提升了。

【交通银行】

1.打电话注销卡片,客服会和你说是优质客户,会在5天左右时间有专人联系你,然后过一两天,你去查额度,就会发现额度有所提高了。 2.冷冻你的信用卡,一般半年或者一年,额度自然增加。另外,获得白金信用卡办卡邀请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后,直接去境外消费下,消费1-2万 人民币即可,不需要等太久,你会收到办卡短信。

【中国银行】

申请临时额度,再申请一张新卡,给的新卡的永久额度是你之前卡的固定加临时额度。当上面方法失效或者不灵的时候,任何时候不断的申请新卡,注销旧卡,是提升中国银行信用卡额度的最好方法。

【中信银行】

中信银行提额方式就是大额消费,用不了多久就能提升额度。或者直接去营业网点办卡,把自己当作一个新用户,资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样,递表,你的新卡额度会翻倍。另外:用卡满6个月后,消费6笔,出账单后全额还上,让卡睡眠。银行主动打电话来提额!

【平安银行】

平安银行用卡满6个月,可一个月提一次。如果你要提额,请在申请提额之前,存10万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行, 等提额成功后再取走,可以大幅提高你提额的成功率以及提升额度。国内任何银行的信用卡境外消费美元都是提额的命门,这点对于某些银行尤其有效。

要让信用卡额度提的快、提得高,技巧是少不了的,如果不懂基本的使用规则,搞不好会把一张好卡用成废卡,所以啊,还是得多多学习!

教你3招,告别信用卡申请被拒的痛苦

眼看周围的朋友申请信用卡都成功了,唯独自己屡申屡拒。相信不少卡友都遭遇过这样的情况,申卡被拒别着急,教你几招,告别申卡被拒。

第一招:对症下药

1、信用记录

银行核发信用卡之前都会查询申卡人的征信报告,若发现申请人信用记录不良肯定不予发卡。因此卡友在申卡前应查询自己的信用报告,做到心中有数。

2、收入水平

收入高且稳定的人群有着超强的消费能力和还款能力,银行非常乐意给这类人发大额卡。想要拿到大额信用卡,赶紧跳槽到收入水平高的公司去吧!

3、财力证明

提供丰富的财力证明能反映出申卡人雄厚的经济状况,这就等于告诉银行自己不差钱。

第二招:知晓办卡要求

1、基本要求

各家银行信用卡发卡的基本要求不尽相同,卡友在申卡前应充分了解,谨防做无用功。

2、特别要求

银行员工不会直接告诉你,如“是否提供财力证明、有无推荐人、电话回访情况”等都会作为其发卡标准之一。卡友在这些细节上应多加注意。

第三招:用对方法

1、办卡渠道

办卡渠道多又多:网上申卡、银行网点办卡、摊位办卡、上门办卡。不管选择哪张办卡渠道,多提供相关资料和证明有利于银行给你下卡。

2、选择发卡行

国有银行申请门槛高容易被拒,申请者不妨试试易发卡的商业银行或城市银行如:招商银行、平安银行、广发银行、中信银行、浦发银行、北京银行等。

3、以卡办卡

以卡办卡:以手上现有的信用卡资质来申办另一家银行的信用卡。目前中国银行、交通银行、浦发银行、广发银行支持以卡办卡。

以卡办卡并不是都能成功,一般需要3个条件:

1、信用卡无不良记录,消费和还款情况良好,无拖欠无逾期;

2、开卡后使用时间达到银行规定;

3、现有信用卡额度不能太低,额度在5千以下的,尽量就不要考虑这种方式了。

9家银行白金卡申请条件大放送

白金卡优惠多权益高,由于申请门槛高,多数人只能望而却步。附上9家银行白金卡申卡条件,看看你能办下白金卡吗?

【工商银行】

1、持卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔或持有他行白金信用卡;

2、半年(含)以上日均存款达到50万元(含)或个人存款达到100万元。

【建设银行】

个人年收入30万元以上。

【中国银行】

随中国银行白金信用卡申请表,附上身份证明文件、固定居住地证明文件、财力证明文件的复印件,即可享受尊贵服务。

【农业银行】

年收入50万或者直接贵宾客户受邀请下卡。

【交通银行】

交通银行储蓄卡季度日均资产100万或已持有交行信用卡的优质客户。

【广发银行】

年收入15万以上,名下有房产、车辆等资产,支持网申白金卡。

【中信银行】

需提供收入流水、存款证明、房产证明、车辆证明,支持网申白金卡。

【民生银行】

1、年收入满20万,省级单位、当地五十强或当地优质企业员工中层管理人员;

2、以卡办卡:持它行5万(含)以上额度的信用卡,且持卡半年以上即可申请白金卡。

【浦发银行】

个人在浦发银行的名下所有资产(包括理财基金存款等等一系列的都算上),在一个月的审核期内达到日均30万元。

各个银行的信用卡(金普卡)免年费条件

信用卡的年费计算周期一般是按照信用卡签发月起始的年份计算的(工行按照开卡日)。签发月份,可以通过卡片上面的有效期倒推看出。

例如2015年12月批准的卡片,只要在2016年11月之前满足免年费条件即可,而收取年费一般在2016年的12月(也可能11月),也就是说有效期月份后(含当月)11个月刷满就没有问题。

关于金卡以下(含)级别信用卡首年年费,除中信卡可能会在首月收取外,多数是自动免的,请留意银行说明。 此外,白金卡及以上级别信用卡通常年费是不可免的。

下面,小编为大家盘点各行信用卡(金普卡)免年费的条件:

工商银行 刷卡5次或累计消费5000元免次年年费

农业银行 刷满5次免次年年费(农行金穗QQ联名IC卡终身免年费)

中国银行 中银系列刷卡5次免次年年费(全币种国际芯片卡终身免年费)

建设银行 刷满3次免次年年费

交通银行 刷卡6次免次年年费

招商银行 刷卡6次免次年(全币种信用卡终身免年费)

广发银行 刷卡6次免次年年费

兴业银行 刷卡5次免次年年费

平安银行 刷卡6次免次年年费

民生银行 刷卡8次即免次年年费

光大银行 刷卡3次免次年年费

华夏银行 刷卡或取现交易5次免次年年费

中信银行 刷卡或取现交易5次免次年年费

花旗银行礼享卡 刷卡6次免次年年费

浦发银行无条件免年费