如何查询个人信用报告?个人信用报告怎么看?

申请房贷、车贷、信用卡,银行都会查询你的个人征信报告,看是否有不良信用记录。个人征信报告很重要,被称为一个人的“第二张脸”。一旦征信报告里有过不良信用记录,那么,将很难申请到贷款或信用卡。维护良好的个人征信记录非常关键,而了解个人征信状况是维护征信记录的第一步。如何查询个人信用报告呢,个人信用报告怎么看?

小编为大家讲解信用卡报告查询和查看的正确方法。

想要知道自己的个人征信报告,你可以按照以下方式查询:

1、当地央行征信中心现场查询

这是最传统的个人征信报告查询方式,你可以亲自到各地央行的征信中心去查询,需要携带自己的身份证及复印件,填写人民银行出具的相关查询申请,一般两到三个工作日可以得到查询结果。

2、到贷款银行查询

可以直接去要贷款的银行进行查询,一般情况下,只有你在一家银行进行贷款审批时,银行才会提供个人征信情况的相关查询。目前一些银行的ATM机也可以查询个人征信报告。

3、互联网查询

可以到中国人民银行征信中心的官方网站http//wwwpbccrcorgcn/上查询个人征信报告,登录该网站,点击进入互联网个人信用信息服务平台。首次查询需要先进行注册,提交申请,查询自己的信用报告。

个人信用报告怎么看?

1、个人信息

网上打印的版本包含姓名、身份证、证件号码、婚姻状况,详版的信用报告还会登记住址、家庭情况等。查询人可以注意查看这部分信息是否真实有效,发现有错误,要及时向征信管理部门提出异议申请。

2、信贷记录

信贷记录详细记录你拥有信用卡、住房贷款、其他贷款、担保情况。购房贷款,包括个人住房贷款、个人商用房(包括商住两用)贷款和个人住房公积金贷款。发生过逾期的信用卡账户,指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过60天”的准贷记卡账户。

信贷记录部分还会包括“发生过逾期的贷记卡账户明显”、“从未逾期过的贷记卡及透支卡未超过60天的准贷记卡账户明细”及“购房贷款”和“其他贷款”明细。

我们说的不良信用记录也会在这部分体现。值得注意的是,发生过90天以上逾期的会单独列出来,体现在征信报告中。如果是最近两年内有发生过90天以上的逾期,则很难申请到贷款或信用卡等。

3、公共记录

这一部分记录五年内出现的电信欠费、行政处罚、民事判决等等,如果这部分为空白,说明公共记录部分没有不良记录。

4、查询记录

查询记录分为机构查询记录明细和本人查询记录明细。这里,比较重要的是机构查询明细。你每一次申请信用卡或者贷款的同时,就授权银行等机构查询你的征信记录,银行的查询动作会体现在征信报告里。如果机构查询过多的话,说明你申请贷款或者信用卡比较频繁,对申请行为会有不利的影响。

信用卡逾期怎么办?跟银行协商能减免利息吗?

信用卡不小心逾期了怎么办,疏忽大意可能导致严重的后果,包括产生较高的逾期利息等费用,造成不良信用记录等等。那么,信用卡发生了逾期,持卡人可以跟银行协商解决方案吗,比如减免利息等等?

信用卡逾期的原因

1、手中资金周转出现问题,确实没钱还款,导致信用卡逾期;

2、忘记还款;

3、因为出差、旅游或其他原因,没有及时还款或者因为还款渠道到帐时间延迟导致信用卡逾期等等。

信用卡发生逾期后,只要不是恶意拖欠,都还有与银行商议的余地。

如果是疏忽大意或者客观原因导致的信用卡逾期,小编建议持卡人,在信用卡逾期后,第一时间联系发卡银行,说明逾期的事实和原因,并与银行商讨解决方案。

一般情况下,只要持卡人及时全额还清欠款,银行不会对持卡人的使用记录做出任何不良的评价,只是如实的反馈卡片使用以及还款记录的。建议后续保持良好的消费和还款记录,则会不断增加信用度。需要注意的是,这种情况下产生的逾期利息和其他费用,由持卡人来承担,银行一般是不减免的。

如果是确实没钱还款,导致信用卡逾期。持卡人仍应第一时间联系发卡银行。

银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录,往往会同意延期还款,并会同持卡人商定双方能接受的还款计划,包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等等。这样主动联系银行,并经过银行同意延期还款的情况下,就不会被记不良信用记录了。需要注意的是,一定要保证按照约定还款,不要再发生逾期。

查询个人信用记录的两个方法:

1、登陆中国人民银行征信中心网站:www.pbccrc.org.cn,选择“核心业务”下的 “互联网个人信用信息服务平台”,点击“马上开始”申请查询;

2、持身份证到当地人民银行分支机构现场查询。

请注意保持干净的征信报告,别弄脏它?

个人征信报告在办理贷款及申请信用卡时是一个非常重要的因素,如果借款人/申卡人征信太差,申请贷款或信用卡是会直接被银行直接拒绝的。现在查询信用报告很简单,可以直接在网上进行查询。如果还不知道自己的信用状况,不妨登录中国人民银行征信中心进行查询。

征信报告这么重要,如何保持信报干净漂亮呢?

针对这个问题,小编有以下几点建议:

1、办张信用卡,摆脱白户身份

如果既没有贷款,也没有信用卡,那么该用户就是信用白户,在信用报告里体现不出来任何的信贷信息。这样的用户如果想要办理贷款或者申请信用卡通常比较难,这是因为,银行无法或者很难判断一位信用白户的信用状况,为他发放贷款或信用卡的风险比较高。

这个时候,需要该用户摆脱白户的身份,而相比于贷款,申请信用卡门槛更低,流程也更简单,因此,信用白户不如办张信用卡,通过信用卡的使用来摆脱白户身份,累积个人信用。以后个人信用良好了,再申请贷款或者以卡办卡就更容易了。

2、持有2-5张信用卡

有了第一张信用卡之后,很多人为了方便消费,会陆续办理多张信用卡。在这里,小编建议,持卡人最好将手中所持有的信用卡数量保持在2-5张左右,不要太多。信用卡的账户数会体现在征信报告中,账户数过多,有过度授信的嫌疑,以后再申请其他贷款或者申请信用卡都会受到影响。

有的人就办了一张信用卡,但是在信报里却显示出多个信用卡账户,这是怎么回事呢?

这是因为,该用户所办的是多币种信用卡,一个币种对应一个账户,就会出现多个账户,包括普通的双币信用卡也是这样的,会出现两个账户,一个人民币账户,一个外币账户。因为,在计算信用卡数量的时候,按照账户数量来计算,双币信用卡不宜过多。多币种信用卡尽量不办理。

3、不要频繁申卡

每次申请信用卡或者贷款,都是自动默认授权银行查看你的征信报告,而银行的查看行为会记录在你的征信报告中,被银行频繁查看征信报告,侧面反映出你急需要借贷,急需要用钱,因此为你发放贷款或者信用卡的风险会偏高,因此容易被拒。

如果申请信用卡被拒了,一定不要再重复申请,或者换家银行试手。这个时候,最好的做法是停止申请信用卡,保持良好的用卡习惯,提升自身的综合资质,至少半年时间之后再尝试申请。

4、不要随意查看信用卡现金分期或者分期买车额度

不要因为好奇或其他原因随意查看信用卡现金分期能办到的额度以及信用卡分期买车能办到的额度,原因同上,你在查询额度的同时,也授权了银行查看你的个人征信报告,而银行的查看行为会留在征信报告了。

除非你真的有办理以上两种业务的需要,可以查看并进行后续的申请,与申请信用卡类似,如果申请被拒了,不要重复申请,向银行问询原因,争取改善自身的综合资质后再申请。

5、最重要的一条,每月按时还款

每月按时还款是保证征信报告干净漂亮最基本的一条。一旦你逾期还款了,不仅要承担较高的逾期利息,还会在征信报告里被记为逾期。逾期记录当然会影响你申请房贷、车贷了,特别是如果逾期次数过多或者逾期时间超过90天的情况下,申请房贷、车贷就很难了。不仅如此,逾期记录还会在征信报告里保留5年时间,5年之后才会删除。可见按时还款有多重要!

如果现在还没有信用卡,不妨通过免费在线申请一张,开始累积你的个人信用记录吧!

你有信用卡还款拖延症吗?这是病,得治!

很多人都是拖延症患者:不到考试头一天,绝不复习;闹钟不响三四次,绝不起床;火车检票时间没到,绝不先到候车室;不到信用卡最终还款日,绝不还款…

这样对时间精打细算,很可能因为复习时间少而挂科、因为起床晚而错过重要的晨会、因为些许的堵车错过了火车、因为大意而形成信用卡逾期…

所以,拖延症要选对时候、择对场合。小编要提醒广大卡友:信用卡还款一定不能有“不到最后一刻绝不还款”的拖延症。因为一旦产生信用卡逾期,我们不仅需要支付滞纳金和利息,还会影响个人征信记录。

张女士工作稳定、收入也比较可观,可最近申请公积金贷款时却惨遭银行拒绝。原来张女士使用信用卡时,有在信用卡最后还款日才还款的习惯,并因为自己的马虎大意产生过好几次信用卡逾期。

虽然除了工行外,信用卡都有2-3天的容时还款服务(还款宽限期),但习惯于卡点还款还是很容易形成信用卡逾期。比如通过转账还款的,可能遇到不能实时到账的情况:50000以上的转账需要经过人民银行系统,必须工作日9点到5点之间转才能及时到账。

信用卡还款拖延症是一种病,得赶紧治。所幸还不是绝症,只要我们引起足够的重视,一定可以减轻甚至根除这个症状,做一个会刷卡、会用卡的持卡人。

信用报告惊现不良记录?“本人声明”帮你忙!

征信报告的第五部分一般为“本人声明”,但是很多人发现自己的信用报告并没有这一部分,这是因为只有您申请才能添加这一部分。那么,“本人声明”有啥用,怎么添加“本人声明”,提交啥材料呢?细细给您分析下~~~

一、什么是“本人声明”

1、对本人信用报告中有关事项的解释。

举个栗子,本人于2013年1月1日(业务办理时间),在中国工商银行北京市分行(发生机构名称),办理了一张信用额度为20000元(业务发生金额)的贷记卡(业务类型),因出差没有及时还款造成逾期。

2、表现为展示在征信报告中自己的一段话。

再举个栗子,本人身份证丢失,2016年6月14日后的新业务均非本人办理。

《征信业管理条例》第16条规定,在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。“本人声明”的作用也正在于此。所以,对于有不良记录的盆友来说,不妨好好利用这个功能哦!!

二、如何办理?

如需要本人声明,请联系征信中心或分中心办理,或者拨打电话:4008108866。

三、申请材料有哪些?

本人身份证复印件,如实填写《本人声明申请表》(下载地址:www.pbccrc.org.cn),之后再将材料邮寄到征信中心客服部。

邮寄地址为上海市浦东新区卡园二路108号4号楼(邮编:201201),收件人为中国人民银行征信中心客服部,并在信封上注明“个人声明”字样。

四、《个人声明申请表》填写注意事项

(一)必须填写姓名、证件类型、证件号码和有效的联系电话,以确保征信中心工作人员必要时取得联系。

(二)“声明描述”项应注意以下几个方面:

1、明确描述个人声明所涉及的业务,以便于查询者准确定位声明信息。例如,对信用卡信息发表声明时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度;对贷款信息发表声明时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。

2、描述该业务的实际情况。

3、阐述个人意见。

4、声明内容应在100字以内,包括标点符号。

(三)申请人必须签字并填写申请日期。

(四)个人声明的内容中不能有威胁他人或单位、投诉性的语句。例如:本人永远不办理信用卡,如果再有银行给我办理信用卡,一切后果本人概不负责。

谣言粉碎:个人征信不存在黑名单、白户、黑户这些说法

“我是白户,该怎么办信用卡?”

“我是黑户,怎么重新办理贷款和信用卡?”

“我逾期过,上银行黑名单了,该怎么办?”

你要知道,你所担心的这些名词,都不会出现个人征信报告上。这些多是媒体或记者为了便于让人们理解,所赋予的个人征信状态的标签。

那么问题来了,你知道如果个人真的逾期,个人征信报告上会怎么显示吗?

笔者用3个问题,带你去了解“神秘”的征信报告

1、个人征信报告是怎么产生的?

2、个人征信报告长什么样?如何看懂?

3、如何查询个人征信报告?

【个人征信报告是怎么产生的】

个人征信系统由人民银行建设。给居民发放贷款的同时防范坏账率升高的风险,将个人曾经在银行办理过借贷相关业务的个人信息、还款情况记录在征信系统。银行或第三方贷款机构用以考察申请人是否具备可再发放贷款资格的重要考察依据。

然而,对于个人征信报告完全是央行一手说了算的锅,央行表示不背。

事实上,央行作为第三方机构,只负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。(人只是负责收集资料并记录的)

【个人征信报告长什么样?如何看懂?】

个人征信报告组成=个人基本信息+信贷信息+是否有逾期+信用卡透支记录+非银行信息(水电燃气等公用事业费用的缴费情况、欠税情况、民事判决等)

tips:

1、以下截取的是个人征信报告明细版的部分内容

2、非专业人士,只需要看标注出来的内容就行了

&明确个人有几个信贷账户:信用卡双币卡算持卡人两个信用账户。

&借贷交易信息明细:可重点关注当前逾期期数以及当前逾期金额。

&个人查询多少次都不会有任何关系。如果银行或第三方贷款结构查询个人征信报告次数过多,可能会影响申请人办理贷款业务。

&个人电信缴费状况说明也需要关注。

&贷款以及信用卡还款次数的说明需要重点关注。

tips:

1、普通持卡者查询在第三方查询征信app上查询个人征信报告,是简版,对于非专业需求人士已经足够。只需要知道自己是否有逾期、征信账户数、银行或第三方机构查询征信次数等信息就可以了。

2、报告上不会显示黑名单、白户、黑户字样。如果个人有逾期还款,只会显示逾期还款的金额以及次数;白户在个人征信报告上是不会有任何状态显示的;黑户同逾期还款的同理。银行或第三方贷款机构再根据个人逾期次数和逾期金额,评估是否给个人发放贷款。

【如何查询个人征信报告】

1、中国人民银行征信中心。

2、中国人民银行分支机构现场查询。

3、网银查询、商业银行代理查询。

4、第三方app软件查询。