如何查询个人信用报告?个人信用报告怎么看?

申请房贷、车贷、信用卡,银行都会查询你的个人征信报告,看是否有不良信用记录。个人征信报告很重要,被称为一个人的“第二张脸”。一旦征信报告里有过不良信用记录,那么,将很难申请到贷款或信用卡。维护良好的个人征信记录非常关键,而了解个人征信状况是维护征信记录的第一步。如何查询个人信用报告呢,个人信用报告怎么看?

小编为大家讲解信用卡报告查询和查看的正确方法。

想要知道自己的个人征信报告,你可以按照以下方式查询:

1、当地央行征信中心现场查询

这是最传统的个人征信报告查询方式,你可以亲自到各地央行的征信中心去查询,需要携带自己的身份证及复印件,填写人民银行出具的相关查询申请,一般两到三个工作日可以得到查询结果。

2、到贷款银行查询

可以直接去要贷款的银行进行查询,一般情况下,只有你在一家银行进行贷款审批时,银行才会提供个人征信情况的相关查询。目前一些银行的ATM机也可以查询个人征信报告。

3、互联网查询

可以到中国人民银行征信中心的官方网站http//wwwpbccrcorgcn/上查询个人征信报告,登录该网站,点击进入互联网个人信用信息服务平台。首次查询需要先进行注册,提交申请,查询自己的信用报告。

个人信用报告怎么看?

1、个人信息

网上打印的版本包含姓名、身份证、证件号码、婚姻状况,详版的信用报告还会登记住址、家庭情况等。查询人可以注意查看这部分信息是否真实有效,发现有错误,要及时向征信管理部门提出异议申请。

2、信贷记录

信贷记录详细记录你拥有信用卡、住房贷款、其他贷款、担保情况。购房贷款,包括个人住房贷款、个人商用房(包括商住两用)贷款和个人住房公积金贷款。发生过逾期的信用卡账户,指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过60天”的准贷记卡账户。

信贷记录部分还会包括“发生过逾期的贷记卡账户明显”、“从未逾期过的贷记卡及透支卡未超过60天的准贷记卡账户明细”及“购房贷款”和“其他贷款”明细。

我们说的不良信用记录也会在这部分体现。值得注意的是,发生过90天以上逾期的会单独列出来,体现在征信报告中。如果是最近两年内有发生过90天以上的逾期,则很难申请到贷款或信用卡等。

3、公共记录

这一部分记录五年内出现的电信欠费、行政处罚、民事判决等等,如果这部分为空白,说明公共记录部分没有不良记录。

4、查询记录

查询记录分为机构查询记录明细和本人查询记录明细。这里,比较重要的是机构查询明细。你每一次申请信用卡或者贷款的同时,就授权银行等机构查询你的征信记录,银行的查询动作会体现在征信报告里。如果机构查询过多的话,说明你申请贷款或者信用卡比较频繁,对申请行为会有不利的影响。

信用卡盗刷的5种情况,信用卡被盗刷后怎么办?

信用卡从未离身,却莫名其妙被别人在异地刷卡套现数万元,这到底是怎么回事?信用卡究竟是怎么被盗刷的呢?信用卡被盗刷的情形有多种,下面,小编就为大家揭秘6大常见情形:

一、信用卡被克隆

在使用信用卡刷POS机或者ATM机的时候,被不法分子利用特殊改造过的刷卡器,读取并记录了你的信用卡信息以及支付密码。之后,不法分子再利用专业设备复制一张信用卡,就可以直接刷卡消费了。这种情况多发生在磁条卡上,芯片卡很难复制。

还有一种特殊情况是,持卡人的信用卡卡号、有效期、验证码等卡面信息被人偷窥并记录下来。在国外,某些商户刷卡交易是不需要输入密码的,只要提供相应的卡面信息即可。这种情况也会导致信用卡盗刷。

二、手机被盗或丢失

手机被盗或丢失,对方能通过你的支付宝、微信等盗刷信用卡。因此,一定要设置手势密码,为支付加把锁。

三、SIM卡被他人补办

手机突然没信号了?可能是你的手机卡被他人补办了,需要尽量冻结相关账户与网银!

四、进了钓鱼网站、山寨网站

用户把钓鱼网站误认为官方网站,结果导致个人信息被盗,信用卡被盗刷。

五、连接了钓鱼WiFi

蹭网不一定安全,不法分子设置的钓鱼WiFi,可以得到你手机上关键信息,关键帐号、密码都可能被截获,被盗刷也不奇怪。

信用卡被盗刷后怎么办?

第一步,立即挂失

当发现信用卡被盗刷后,为了避免后续可能发生的盗刷,应该马上与发卡行取得联系,通过挂失进行信用卡冻结。在这一步操作中,如果是通过手机收到非本人消费的短信时务必保持镇定,一定要与发卡行进行确认,避免落入短信诈骗的陷阱。

第二步报警

无论被盗刷金额多少,报警都是必不可少的。立案后,警方会出具回执,帮助证明后续刷卡行为是盗刷。

第三步取证

提供信用卡非本人操作的证据。建议立刻去附近的银行网点或ATM机,进行查询或取现的操作,也可在就近的商店进行刷卡消费,以证明在这个时间被盗刷的卡非本人操作。

第四步申诉

并在问题解决前正常还款。在进行完前面的步骤后,持卡人可以与发卡银行联系申请对盗刷的消费予以撤销,银行会在相关工作日内给予答复。

小编提醒:信用卡被盗刷后,所产生的欠款,一般需要持卡人先行还上,待盗刷款被追回后,银行回退回给持卡人。不要执意不还款,由此产生的逾期会影响个人征信。

网上申请信用卡,如何最快拿到卡片?

申请信用卡的方式有很多,不少人选择网上申请信用卡,这是因为网申流程简单,线上审核快速,发卡也快。网申信用卡,如何以最快的速度拿到卡片呢?下面,小编为大家总结几点办卡技巧:
 
一、选择容易发卡的银行

商业银行比几大国有银行更容易下卡。比如招行、广发、中信、光大、兴业、平安、花旗、浦发等等。国有银行里面,交行相对容易批核。要想最快拿到卡片,不妨考虑办理以上几家银行信用卡。

二、满足银行要求的办卡条件

一般要求满足以下几点要求:

1、年满18周岁;

2、个人信用没有问题;

3、有稳定的收入来源,即已参加工作并且是非兼职、自由职业等无法定期获得薪金的工作;

4、申卡人工作所在地有该银行的发卡网点;

5、短期内没有被该银行拒批的经历。
 
三、网申信用卡时填写详细真实的个人资料

填写资料时注意以下几点:

1、联系地址要填写准确详细;

2、婚姻状况要统一,与供养人数相匹配;

3、教育程度,建议选择专科及以上;

4、住宅情况,能够加分的几项包括自置无按揭、自置有按揭、与父母同住等几项;

5、工作情况,单位性质可按事实勾选,就业状态选择全职,工作时间最好满六个月;

6、收入情况需如实填写,年收入最好要超过本地平均水平。

信用卡逾期还款会影响征信报告吗?

信用卡忘记还款怎么办?会上征信报告吗?

【影响不可小视】

信用卡到期未还款分为两种情况:

1、还款金额未满足最低还款额,就会产生滞纳金和罚息(只有工商银行在2009年取消信用卡全额罚息,改为“部分还款,部分计息”,是唯一一家不实施全额罚息的银行),而且银行还会将其列入黑名单,并且在个人信用上留下不良记录。其中滞纳金的比例统一规定为最低还款额未还部分的5%。

2、还款金额满足最低还款额,但是未足额还款,这种情况,只是会产生罚息,持卡人将不再享受消费免息还款的待遇,该账户所发生消费都从消费之日起计收透支利息,日利率为万分之五,直到本息全部还清为止。

只还款最低还款额并不会导致逾期,如果连最低还款额的额度都未还够,就可能会导致逾期。

【补救有办法——容时容差】

目前,建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、北京银行等多家银行均推出信用卡“容差”还款政策,即允许持卡人有少量未还款项。多数银行规定,如果未还款项在10元以内,可以滚动至下月再计息,当月不再全额计息;如果未还款项超过10元,则需按每日万分之五计息。

而且这些银行也推出信用卡“容时”还款政策,多数银行的宽限期至少为3天,持卡人在还款宽限期内还款时,视同持卡人按时还款。但是,有些银行是需要持卡人本人致电银行客服电话申请,银行将根据客户个人的信用状况予以宽限1天~3天不等。

小编提醒大家,要记得每个月准时还款,如果工作上太忙以至于忘了,可以开通手机提醒业务,以免给大家带来诸多不必要的麻烦。

大额信用卡申请 三个必知技巧

高额度信用卡,你以为真的那么难以企及么?只要选对了路数,掌握合适的技巧,照样拿下!今天,卡神就跟大家分享下高额度信用卡,下卡的三个技巧。

技巧一:选对信用卡级别

信用卡的额度一般为普卡3000-8000元,金卡8000-50000元,白金卡5万以上,但具体要根据持卡人所提供的财力证明及个人征信状况等而定。因此,想要办理大额信用卡,就要选对信用卡级别。

卡神建议大家申请金卡或金卡以上级别的信用卡。准备申请白金级别信用卡的小伙伴们要注意,白金卡一般年费都比较高,并且一般来说无论是否开卡都会收取年费。白金卡一般要求年收入15万以上,如果收入没那么高,建议大家可以先申请“小白金”信用卡,一般都可以享受刷卡满额免年费或积分兑换年费政策。

技巧二:准备充分的财力证明

财力证明越充足信用卡审批的额度就可能越高。以下材料均可作为财力证明,对申请高额信用卡一定有帮助。

1、政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明(需加盖公司章或部门章);

2、银行代发工资的存折/帐单复印件(需显示最近三个月薪水入账信息);

3、最近三个月的个人所得税完税证明复印件;

4、社会保险扣缴凭证复印件;

5、自有房产证明复印件;

6、银行定期、活期存款单/存折复印件;

7、基金、国债、企业债券购买凭证复印件(需显示购买人姓名、帐号和账户余额);

8、其他银行的高额度信用卡、银行高端会员卡复印件。

技巧三:认真如实填写申请表

填写信用卡申请表时,有几项重要内容是会影响银行对你的评分,评分越高审批下的额度就有可能越高。

1、收入:收入越高银行对你的信用评分越高;

2、教育程度:教育程度越高,评分越高;

3、是否为本市户口:本市户口比外地户口的得分要高;

4、是否有住房:拥有住房比无住房得分高,自住比与父母同住得分要高;

5、是否结婚:已婚比未婚的得分要高;

6、工作单位性质:如机关事业单位、大型国企以及世界500强的企业得分都比较高,而不知名的民营企业和小型的外企得分较低。

 

黑户也能洗白,办卡被拒自救攻略

申卡被秒拒,10申9拒,是不是被银行拉进黑名单了?如果是黑户,该怎么洗白呢?很多卡友电话小编咨询这一问题。话不多说,我们直奔主题!

为什么申卡被秒拒?原因无非两种,一是征信不好,二是黑户。

一、征信不好的原因

征信不好,原因有很多:逾期(情况比较严重的,金额巨大、逾期时间超过3个月);负债太高(征信报告上有负债统计,高负债银行再透支给你钱危险系数超高);征信被查次数太多(总有银行查你征信,频繁申卡贷款,也是很有问题的);不良的刷卡习惯(银行误认为你有套现嫌疑)。

一般自己被秒拒之后,可以排查是上面何种原因造成,也有多种原因共同导致,一时找不到原因也很正常的。

二、成为黑户的原因

哪些人会成为黑户?透支信用卡后,没有按规定在还款日之前还款,连续多次以上,造成银行催收的信用卡客户(有些银行就不会这么主动去提醒你哒,会直接死翘翘),果断被银行拉黑,进入黑名单!

三、征信不好该咋办?

找准原因,对症下药咯。

如果是因为逾期:两个月之内有逾期情况的,这样造成的秒拒说明你逾期不是一般的严重,这个原因自己也能排查出来,建议好好用那张卡,消费之后提前五六天还款,让银行有安全感;

如果是因为负债太高:贷款多了信用卡授信总额度很高,银行会对你的还款能力怀疑。建议把银行卡的钱先提前还款了再去申请信用卡,负债显示会少一些。

如果是因为征信被查次数太多:这也是硬伤…那些被秒拒了又申又秒拒又申的,可以查查你完美的征信报告,一连串被查询的记录。对于这样的情况,还是给自己的征信报告缓口气,间隔一段时间吧…一般半年左右为佳。

套现嫌疑太重:有木有做这些事情,自己心里懂的,要不要办卡的,就看你刷卡姿势了!!

四、黑户该怎么办?

银行黑户申卡难,就算侥幸申请下来一张卡,额度也是低的可怜。不过,你可以找有信用卡的亲朋好友办理附属卡,只要主卡人同意,银行黑户是照样可以拿附属卡的。友情提醒,还是尽量不要成为黑户,对自己只会百害而无一利!