高收入者错过高额信用卡的3点原因

信用卡下卡额度是由申卡人的综合资质决定的,在个人征信没有问题时,申卡人的收入水平就成为影响下卡额度的主要因素了。但现实中很多高收入者的申卡额度却并不高,小编认为主要是以下3个原因:

用信比过高

用信比是指持卡人名下各张信用卡每月刷卡消费之和占各张信用卡额度之和的比例,用信比越高证明持卡人对信用卡的依赖度越高。

如果申卡人已经有好几张信用卡,且每张卡每个月都快“刷爆”,每期可用额度都所剩不多,甚至还有过逾期还款。那么发卡银行会怀疑申请人的还款能力,再申请的信用卡,获批额度可能就很少了。

用信比太低

如果用信比太低,银行会认为你用卡意愿不强烈,不需要那么大的额度。比如,多张信用卡总额度达到20万,但每月刷卡消费总额却不到1万,这种情况再申请新的信用卡,也很难获得高额度。

负债比过高

负债比是指持卡人名下各张信用卡每月刷卡总额与月收入的比例,比值太高则证明客户每月的收入可能不够还信用卡,有可能出现逾期还款。所以负债比太高时,发卡银行不太可能再批大额信用卡。

我喜欢你,像信用卡逾期,会有利息!

前不久,网友“菊平姐姐说你好”在微博写下“我还是很喜欢你,像风走了八千里,不问归期”。之后网友们纷纷开启“我还是很喜欢你”的造句模式,尽显中华文化的博大精深:

我还是很喜欢你,像星辰奔波亿万年黑夜,不诉怨语;我还是很喜欢你,像花瓣落满地,不留缝隙;我还是很喜欢你,像云追着风,不问所起;我还是很喜欢你,像Sin平方加Cos平方,始终如一…

小编还发现一条不得不提的造句:我还是很喜欢你,像信用卡逾期,会有利息。这句虽缺少诗意,却表达出了喜欢的程度越来越深,因为信用卡逾期利息的滚雪球能力强到吓人:

信用卡逾期后,银行会按最低还款额部分的5%收取滞纳金,账单按日息万分之五全额罚息,按月计算复利。

信用卡逾期,还会被同步到个人征信系统,影响持卡人申请信用卡、贷款等金融产品,所以大家一定要按时还款哦。

信用卡盗刷的5种情况,信用卡被盗刷后怎么办?

信用卡从未离身,却莫名其妙被别人在异地刷卡套现数万元,这到底是怎么回事?信用卡究竟是怎么被盗刷的呢?信用卡被盗刷的情形有多种,下面,小编就为大家揭秘6大常见情形:

一、信用卡被克隆

在使用信用卡刷POS机或者ATM机的时候,被不法分子利用特殊改造过的刷卡器,读取并记录了你的信用卡信息以及支付密码。之后,不法分子再利用专业设备复制一张信用卡,就可以直接刷卡消费了。这种情况多发生在磁条卡上,芯片卡很难复制。

还有一种特殊情况是,持卡人的信用卡卡号、有效期、验证码等卡面信息被人偷窥并记录下来。在国外,某些商户刷卡交易是不需要输入密码的,只要提供相应的卡面信息即可。这种情况也会导致信用卡盗刷。

二、手机被盗或丢失

手机被盗或丢失,对方能通过你的支付宝、微信等盗刷信用卡。因此,一定要设置手势密码,为支付加把锁。

三、SIM卡被他人补办

手机突然没信号了?可能是你的手机卡被他人补办了,需要尽量冻结相关账户与网银!

四、进了钓鱼网站、山寨网站

用户把钓鱼网站误认为官方网站,结果导致个人信息被盗,信用卡被盗刷。

五、连接了钓鱼WiFi

蹭网不一定安全,不法分子设置的钓鱼WiFi,可以得到你手机上关键信息,关键帐号、密码都可能被截获,被盗刷也不奇怪。

信用卡被盗刷后怎么办?

第一步,立即挂失

当发现信用卡被盗刷后,为了避免后续可能发生的盗刷,应该马上与发卡行取得联系,通过挂失进行信用卡冻结。在这一步操作中,如果是通过手机收到非本人消费的短信时务必保持镇定,一定要与发卡行进行确认,避免落入短信诈骗的陷阱。

第二步报警

无论被盗刷金额多少,报警都是必不可少的。立案后,警方会出具回执,帮助证明后续刷卡行为是盗刷。

第三步取证

提供信用卡非本人操作的证据。建议立刻去附近的银行网点或ATM机,进行查询或取现的操作,也可在就近的商店进行刷卡消费,以证明在这个时间被盗刷的卡非本人操作。

第四步申诉

并在问题解决前正常还款。在进行完前面的步骤后,持卡人可以与发卡银行联系申请对盗刷的消费予以撤销,银行会在相关工作日内给予答复。

小编提醒:信用卡被盗刷后,所产生的欠款,一般需要持卡人先行还上,待盗刷款被追回后,银行回退回给持卡人。不要执意不还款,由此产生的逾期会影响个人征信。

使用信用卡的9大好处,谁用谁知道

使用信用卡有哪些好处?只有会真正会用卡的人才知道。下面9条信用卡的优点,来自用卡达人小花的分享。

1、安全。出门只带一张卡,方便又安全,一旦丢失或被窃,立即致电发卡行就可以冻结账户。

2、便利。不仅出门消费方便了,想要还款,网上还款、ATM还款、拉卡拉还款等等实在是便利。而且,出门了,急需现金,还可以直接从信用卡取现。

3、干净卫生。信用卡除了自己使用外,接触的人就只有收银员,而受理银行卡则可以有效减少细菌和病毒的传播机会,创造了一个安全、卫生的消费环境。纸币上面的细菌有多少,相信大家是都知道的。

4、省钱。很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销,比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠,合理使用信用卡,可以为自己省下不小的开支。

5、积累个人信用。从使用信用卡开始,中国人民银行个人信用系统里就开始记录您的个人信用信息。经常使用信用卡,并按时足额还款,可以建立良好的个人信用记录,对申请提高信用额度或者办理贷款都能起到帮助作用。

6、增值服务。银行推出的各种信用卡,都附带着一些增值服务。目前,各银行推出的服务可分为7类:现金回报、抽奖、购物折扣、免费保险、旅行服务、个人理财报告等一些增值服务。这些都是信用卡带给我们的附加好处。

7、尊贵身份。在申请信用卡时,大家可根据自己的资产能力申请不同类型的信用卡,而各银行对持卡人的信用记录和个人资产评估后,若符合条件则给持卡人核发高级别信用卡。

8、缓解经济压力。手头突然吃紧,还不上欠款,也没事儿,使用信用卡的话,有两种方法帮您缓解压力:换最低还款额或者选择分期,压力均摊在每个月上就没有太大压力了。

9、培养理财意识。信用卡刷卡消费,每个月信用卡账单日都会告诉持卡人这个月的消费情况。

虽然使用信用卡有这些好处。不过很多人把信用卡当钱来用,动不动就取现。不仅扣取手续费和利息,还可能会让持卡人变成卡奴。信用卡虽好,不要贪多。

有正经工作,为何还是申请不到信用卡?

很多人都说自己明明有工作,但是申请信用卡却总是被拒。

申请信用卡需要满足以下3个条件:年龄在18—65周岁之间;没有不良的征信记录;有稳定的还款能力。所以,有正规工作还申请不到信用卡可能是以下这些原因:

【个人征信原因】

在信用体系不断完善的今天,如果有不良征信记录,很难再申请银行的贷款和信用卡。申卡失败的朋友可以查询一下自己 的征信记录,确认是否有不良的征信记录。

个人征信记录的保存时限为5年,也就是有不良征信的人需要5年过后才可以得到改过自新的机会。所以小编提醒大家,一定要好好经营自己的征信记录。

【工作不够稳定】

发卡银行很看重持卡人还款的稳定性,这也是为什么公务员、教室等职业办理信用卡能获得较高的额度。

所以办理信用卡时要尽量提供自己的工资卡流水,让银行看到你有稳定的收入;如果工资是拿现金的,可以每个月将钱存到银行卡里,存够6个月左右再将银行卡流水作为申卡材料。

【选错了卡】

信用卡分为普卡、金卡、白金卡、黑卡等很多级别,不用级别的卡在额度、权益、年费等方面也不同,一定要申请和自己的收入水平、消费水平相匹配的卡。

所以,小编建议初次申卡的朋友尽量申请金卡或者普卡,等有一定的用卡记录之后,再去申请级别更高的白金卡。

为什么白户申请信用卡容易被拒?

很多人都有过申请信用卡被拒的经历,尤其是信用卡白户,申卡被拒的概率很高。那么,为什么小白们申请信用卡容易被拒,有哪些方法可以提高信用卡小白们初次申卡的成功率呢?小编总结了最常见的几个原因和方法,希望可以对大家的申卡有所帮助:

【自身不满足信用卡的申请条件】

信用卡申请者需要满足年龄在18至65周岁之间、无不良的征信记录、有稳定的还款能力这三个条件,很多第一次申请信用卡的小伙伴可能并不知道这些,在不满足条件的情况下就去申请信用卡,结果自然可想而知了。

【申卡经验欠缺】

申卡材料准备不充分:很多申请信用卡失败的朋友其实是满足申卡条件的,但是银行并不能仅通过一张信用卡申请表就判断出申卡人是否满足发卡条件,还需要申卡人提供真实、有分量的还款能力证明材料,比如工资流水、工作证明、劳动合同、存款证明、房产证、车辆行驶证等。

没有选对目标:信用卡分为普卡、金卡、白金卡等众多卡种,不同类型的卡种在额度、权益上不尽相同,申卡的条件自然也就不一样了。如果申卡人的工资刚达到当地的平均收入水平(也没有房产等财力条件),理论上是只能申请到普卡的。

【小编支招】

小白用户在初次申卡时,尽量选择申请普卡信用卡;第一次办理信用卡最好通过线下渠道(银行网点、发卡行信用卡中心营销人员)申请;申请自己工资卡、存款、理财所在银行的信用卡;让身边的信用卡持卡人(资质较好的)推荐自己办卡。

网上申请信用卡,如何最快拿到卡片?

申请信用卡的方式有很多,不少人选择网上申请信用卡,这是因为网申流程简单,线上审核快速,发卡也快。网申信用卡,如何以最快的速度拿到卡片呢?下面,小编为大家总结几点办卡技巧:
 
一、选择容易发卡的银行

商业银行比几大国有银行更容易下卡。比如招行、广发、中信、光大、兴业、平安、花旗、浦发等等。国有银行里面,交行相对容易批核。要想最快拿到卡片,不妨考虑办理以上几家银行信用卡。

二、满足银行要求的办卡条件

一般要求满足以下几点要求:

1、年满18周岁;

2、个人信用没有问题;

3、有稳定的收入来源,即已参加工作并且是非兼职、自由职业等无法定期获得薪金的工作;

4、申卡人工作所在地有该银行的发卡网点;

5、短期内没有被该银行拒批的经历。
 
三、网申信用卡时填写详细真实的个人资料

填写资料时注意以下几点:

1、联系地址要填写准确详细;

2、婚姻状况要统一,与供养人数相匹配;

3、教育程度,建议选择专科及以上;

4、住宅情况,能够加分的几项包括自置无按揭、自置有按揭、与父母同住等几项;

5、工作情况,单位性质可按事实勾选,就业状态选择全职,工作时间最好满六个月;

6、收入情况需如实填写,年收入最好要超过本地平均水平。

信用卡逾期还款会影响征信报告吗?

信用卡忘记还款怎么办?会上征信报告吗?

【影响不可小视】

信用卡到期未还款分为两种情况:

1、还款金额未满足最低还款额,就会产生滞纳金和罚息(只有工商银行在2009年取消信用卡全额罚息,改为“部分还款,部分计息”,是唯一一家不实施全额罚息的银行),而且银行还会将其列入黑名单,并且在个人信用上留下不良记录。其中滞纳金的比例统一规定为最低还款额未还部分的5%。

2、还款金额满足最低还款额,但是未足额还款,这种情况,只是会产生罚息,持卡人将不再享受消费免息还款的待遇,该账户所发生消费都从消费之日起计收透支利息,日利率为万分之五,直到本息全部还清为止。

只还款最低还款额并不会导致逾期,如果连最低还款额的额度都未还够,就可能会导致逾期。

【补救有办法——容时容差】

目前,建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、北京银行等多家银行均推出信用卡“容差”还款政策,即允许持卡人有少量未还款项。多数银行规定,如果未还款项在10元以内,可以滚动至下月再计息,当月不再全额计息;如果未还款项超过10元,则需按每日万分之五计息。

而且这些银行也推出信用卡“容时”还款政策,多数银行的宽限期至少为3天,持卡人在还款宽限期内还款时,视同持卡人按时还款。但是,有些银行是需要持卡人本人致电银行客服电话申请,银行将根据客户个人的信用状况予以宽限1天~3天不等。

小编提醒大家,要记得每个月准时还款,如果工作上太忙以至于忘了,可以开通手机提醒业务,以免给大家带来诸多不必要的麻烦。

信用报告惊现不良记录?“本人声明”帮你忙!

征信报告的第五部分一般为“本人声明”,但是很多人发现自己的信用报告并没有这一部分,这是因为只有您申请才能添加这一部分。那么,“本人声明”有啥用,怎么添加“本人声明”,提交啥材料呢?细细给您分析下~~~

一、什么是“本人声明”

1、对本人信用报告中有关事项的解释。

举个栗子,本人于2013年1月1日(业务办理时间),在中国工商银行北京市分行(发生机构名称),办理了一张信用额度为20000元(业务发生金额)的贷记卡(业务类型),因出差没有及时还款造成逾期。

2、表现为展示在征信报告中自己的一段话。

再举个栗子,本人身份证丢失,2016年6月14日后的新业务均非本人办理。

《征信业管理条例》第16条规定,在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。“本人声明”的作用也正在于此。所以,对于有不良记录的盆友来说,不妨好好利用这个功能哦!!

二、如何办理?

如需要本人声明,请联系征信中心或分中心办理,或者拨打电话:4008108866。

三、申请材料有哪些?

本人身份证复印件,如实填写《本人声明申请表》(下载地址:www.pbccrc.org.cn),之后再将材料邮寄到征信中心客服部。

邮寄地址为上海市浦东新区卡园二路108号4号楼(邮编:201201),收件人为中国人民银行征信中心客服部,并在信封上注明“个人声明”字样。

四、《个人声明申请表》填写注意事项

(一)必须填写姓名、证件类型、证件号码和有效的联系电话,以确保征信中心工作人员必要时取得联系。

(二)“声明描述”项应注意以下几个方面:

1、明确描述个人声明所涉及的业务,以便于查询者准确定位声明信息。例如,对信用卡信息发表声明时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度;对贷款信息发表声明时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。

2、描述该业务的实际情况。

3、阐述个人意见。

4、声明内容应在100字以内,包括标点符号。

(三)申请人必须签字并填写申请日期。

(四)个人声明的内容中不能有威胁他人或单位、投诉性的语句。例如:本人永远不办理信用卡,如果再有银行给我办理信用卡,一切后果本人概不负责。

信用卡买车分期?告诉你该怎么买!

如果额度够高,直接用信用卡分期买车也不在话下。信用卡如何分期买车呢?8问题告诉你答案。

1、什么是信用卡购车分期?

信用卡购车分期,是指信用卡持卡人向发卡银行申请欲购车款的部分金额,在约定期限内逐月还款,并按照发卡银行规定支付一定手续费的信用卡付款方式。

这种方式需要交一定比例的首付款,剩下的余款按月偿还即可;不需要缴纳利息,只缴纳手续费,而且银行一般要一次性收取,分期期限最长可达3年。

2、信用卡分期购车和贷款购车区别在哪儿?

相比于其他购车贷款,信用卡分期购车门槛更低,只要申请者个人信用记录良好,并且能够提供银行认可的工作收入证明或财产证明,一般 7个工作日内就能完成贷款。而且,信用卡分期购车没有利息,只有手续费,比普通贷款更加便宜。

3、信用卡购车分期需要准备什么材料?

信用卡购车分期申请审批能否通过、最终能获得多少贷款,主要依据申请人提供的居民身份、固定收入、资产情况、信用记录等相关证明材料决定。

4、信用卡购车分期手续费什么时候付?

目前,绝大多数银行信用卡分期购车手续费一般是在付首付和首期月供时一次性支付完毕,持卡人在买车时就得准备首付车款和手续费等费用。

5、办理信用卡购车分期的多久可以完成?

个人办理信用卡购车分期业务,一般在3至7个工作日内即可完成,而信用卡额度内分期购车,最快甚至当场即可完成。

6、还不上每月规定的款项会有什么后果?

使用信用卡购车分期业务后,需要按月准时还款,违约的话,后果还是很严重的。不按期还款,不仅银行会收取罚息和滞纳金,还会影响持卡人的个人征信记录。

7、信用卡分期购车的办理流程是什么?

个人办理银行信用卡购车分期业务,一般需要完成以下流程:

购车人到发卡行制定的特约汽车经销商处选定车型, 如果有银行对于合作品牌没有任何限制,购车人可先行选择好车商和车型,再电话通知发卡行客户经理前往办理;

签订购车合同;

缴纳首付款;

银行调查审批;

办理保险、汽车抵押手续;

领卡、启用、签订自动还款协议、缴纳手续费;

刷卡支付余额。

有了小编上述的这些介绍,信用卡分期购车,果然很easy!想申请信用卡分期购车的朋友,了解了这些,就不用再犹豫了。