如何查询个人信用报告?个人信用报告怎么看?

申请房贷、车贷、信用卡,银行都会查询你的个人征信报告,看是否有不良信用记录。个人征信报告很重要,被称为一个人的“第二张脸”。一旦征信报告里有过不良信用记录,那么,将很难申请到贷款或信用卡。维护良好的个人征信记录非常关键,而了解个人征信状况是维护征信记录的第一步。如何查询个人信用报告呢,个人信用报告怎么看?

小编为大家讲解信用卡报告查询和查看的正确方法。

想要知道自己的个人征信报告,你可以按照以下方式查询:

1、当地央行征信中心现场查询

这是最传统的个人征信报告查询方式,你可以亲自到各地央行的征信中心去查询,需要携带自己的身份证及复印件,填写人民银行出具的相关查询申请,一般两到三个工作日可以得到查询结果。

2、到贷款银行查询

可以直接去要贷款的银行进行查询,一般情况下,只有你在一家银行进行贷款审批时,银行才会提供个人征信情况的相关查询。目前一些银行的ATM机也可以查询个人征信报告。

3、互联网查询

可以到中国人民银行征信中心的官方网站http//wwwpbccrcorgcn/上查询个人征信报告,登录该网站,点击进入互联网个人信用信息服务平台。首次查询需要先进行注册,提交申请,查询自己的信用报告。

个人信用报告怎么看?

1、个人信息

网上打印的版本包含姓名、身份证、证件号码、婚姻状况,详版的信用报告还会登记住址、家庭情况等。查询人可以注意查看这部分信息是否真实有效,发现有错误,要及时向征信管理部门提出异议申请。

2、信贷记录

信贷记录详细记录你拥有信用卡、住房贷款、其他贷款、担保情况。购房贷款,包括个人住房贷款、个人商用房(包括商住两用)贷款和个人住房公积金贷款。发生过逾期的信用卡账户,指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过60天”的准贷记卡账户。

信贷记录部分还会包括“发生过逾期的贷记卡账户明显”、“从未逾期过的贷记卡及透支卡未超过60天的准贷记卡账户明细”及“购房贷款”和“其他贷款”明细。

我们说的不良信用记录也会在这部分体现。值得注意的是,发生过90天以上逾期的会单独列出来,体现在征信报告中。如果是最近两年内有发生过90天以上的逾期,则很难申请到贷款或信用卡等。

3、公共记录

这一部分记录五年内出现的电信欠费、行政处罚、民事判决等等,如果这部分为空白,说明公共记录部分没有不良记录。

4、查询记录

查询记录分为机构查询记录明细和本人查询记录明细。这里,比较重要的是机构查询明细。你每一次申请信用卡或者贷款的同时,就授权银行等机构查询你的征信记录,银行的查询动作会体现在征信报告里。如果机构查询过多的话,说明你申请贷款或者信用卡比较频繁,对申请行为会有不利的影响。

信用卡逾期记录满5年,不良信用记录会消除吗?

网友小王是一位不太靠谱的持卡人,他的手中共持有十几张信用卡。这么多张信用卡,有的是冲着办卡礼申请的,有的是帮在银行工作的朋友的忙办理的,还有的是为了追求高额度而盲目办理的。

多张信用卡渐渐成为了小王的负担,不但管理起来不方便,一个不注意就忘记还款了,而且这么多张信用卡在手中,还让小王产生了过度消费的习惯。

小王每月月收入为10000元,可是信用卡刷卡消费的账单长期保持在30000元以上。这让小王有点招架不住了,这不,一期没有倒腾开,小王的信用卡逾期了,欠款10000多元没有还清,还产生了不良信用记录。

“听说不良信用记录会在征信报告里保留5年,如果我不还款,是不是5年之后,我的不良信用记录就消除了呢?”按照小王的理解,这笔信用卡欠款不还了,大不了,5年内不申请贷款,不再办信用卡;等5年之后,不良信用记录就会消失。真的是这样的吗?

下面,小编就为大家解释下这个问题:

《征信业管理条例》有一条明确写了,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

这句话怎么理解呢?不是说你的不良行为产生后开始计算时间,5年后删除;而是在不良行为或事件终止之日起5年。也就是说5年指的是信用卡欠款结清之后的5年。

如果他一直不结清的话,逾期记录就会一直存在,并且影响以后的经济生活。随着征信记录的覆盖面越来越广,以后的生活会越来越麻烦。

如果小王的这一万多元一直欠着不还,会有哪些后果呢?

首先,银行会开始给你计收利息,日息万分之五,按月复利,利滚利,他的欠款会越来越多。

其次,信用卡被冻结停用,其他信用卡也可能受到牵连被降额、停卡。

再次,银行会开始电话催缴。

催缴无果,银行会把名单转给催收公司,他将受到催收公司的催收。

催收无果的情况下,银行可能会以信用卡诈骗罪起诉他,他可能为此要承担法律后果。

与此同时,他的征信报告会记录这笔逾期,逾期90天以上属于严重逾期行为,2年内想要申请房贷、车贷都没戏了。

看完以上这些,你还会在逾期后拖着欠款不还吗?

小编建议持卡人:

1、不要持有过量的信用卡,每人持卡2-5张为宜,否则不方便管理,很容易造成逾期。

2、信用卡不可过度消费,刷卡消费请结合自身的收入情况和还款能力。

3、一旦还款有困难了,可以临时借款或者采取一些其他手段筹钱还款。这里小编提供几个筹钱方法,比如质押贷款、网贷借款、保险理财产品抵押等等,先把信用卡欠款还上。

4、信用卡不小心逾期了,先把欠款结清,紧急联系发卡行,说明情况,如果发卡行尚未将逾期情况上报到人民银行,则还有回转余地。已经上报到人民银行,征信报告里的逾期记录将不可改变,只能待5年后消除。

想要100%下卡,遵循这三个规则就够了

很多人觉得100%下卡太难,小编要对你说不!想要100%下卡其实很容易,你只要懂得其中的规则就可以,比如有的放矢、有备无患、有机可乘等,下面我们来详细解读下这三个规则:

规则一:有的放矢

有的放矢有两层意思:一是明确自己的办卡目的;二是清楚所申卡片的办卡条件。

明确自己的办卡目的,是指办卡不要盲目,信用卡是一种理财工具,是为了让生活变得更好,帮助持卡人节省银子、提升逼格的。比如有车一族办张车主卡加油可打折;shopping一族办张网购卡/商超卡,购物有优惠等,如果搞不清楚这点,仅为了办卡礼、卡面、刷卡消费而去办多张信用卡,或者是对自己的消费毫无节制能力的持卡人,建议这两类人慎重办卡。

清楚所申卡片的办卡条件,是指不同银行的不同信用卡,对申请人的资质有不同的要求,比如年龄、收入、单位、性别等,只有了解清楚办卡条件,根据自己的实际情况选择合适的卡片,才能提升办卡成功率。

规则二:有备无患

有备无患是指,尽可能多准备帮助提升办卡成功率的申请材料。

信用卡审批是需要看申请人的个人资质的,其中一项主要内容就是参看申请人提交的申请资料。建议办卡需求强烈、或是对额度有高需求的卡友,提前准备尽可能多的资产证明材料,比如个人银行存款单(5年以上)、个人名下的房、车等,帮助提升额度的同时,也是对个人还款能力的保证,可以大大提高办卡成功率。

提醒:最有效的提升办卡成功率资料是,申请人在期望申请信用卡的银行购买理财产品。

规则三:有机可乘

有机可乘,是指办卡是有窍门可言的,比如选择合适的时机、合适的推荐人、

选择好时机,年末年初是办卡的好时机,因为年初各银行都希望在开卡量上取得开门红,所以会在审核上稍稍放松,申请也能更容易通过。

选择合适的推荐人,可以帮助提升办卡成功率。推荐人一般需要这样的条件:个人资信良好,无逾期、无不良记录等;卡片额度高,一般不低于3万;用卡年限长,一般不低于2年;用卡频率高,属于银行的活跃客户。

请注意,这些情况容易导致不良信用记录!

信用记录不良的后果相信大家已经非常熟悉,想要贷款基本没!戏!即使是相对容易的车贷。所以,彻底搞明白哪些情况容易导致信用记录不良,才能规避这些坑,才能防患于未然。

整理了13种容易导致信用记录不良的情况,速速收藏哦~~

1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款;

2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

3.车贷月供累计2-3个月逾期或不还款;

4.贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生利息逾期;

5.水、电、燃气费不按时交款;

6.个人信用卡出现恶性套现的行为;

7.助学贷款拖欠不还款;

8.“睡眠信用卡”不激活产生拖欠年费;

9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

10.为第三方提供担保,第三方没有按时偿还贷款;

11.法院部分经济类判决等欠账经济纠纷;

12.手机扣费与银行卡扣费挂钩,手机停用后欠月租费;

13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。

【典型案例】:忘销卡产生不良信用记录

钟女士最近相当烦恼,原因是她看中一辆汽车,去贷款时被告知因2010年办理的某银行信用卡有拖欠年费记录,造成了信用不良记录。

钟女士说:“当年这家银行的业务员到我公司来,说为我办理一张信用卡,可是当我收到信用卡时,上面说是0额度。当时想,我开这么大的一家公司,银行居然办了一张0额度的信用卡给我,一气之下就当场丢掉了。”

直至今年年初,买车贷款时,没想到,居然有信用不良记录。钟女士认为银行应有告知的义务,应该告诉她信用卡不激活也要销卡,为此,她找过几次办卡的银行,银行的工作人员均叫她缴纳了拖欠的年费,过几年就会自动销掉记录。

提醒:

一些特殊卡种(特制卡、白金卡等),即使不激活也要收费,卡友办卡时应提前了解相关情况,避免产生不良记录。当然,最简单的办法是致电发卡行客服,只要几分钟就可以了解这些情况。此外,对于不常用的卡片或者睡眠卡,卡友一定要及时销卡哦~~~

工资不低,为何信用卡额度那么低?

随着消费观念的改变,信用消费早已不再是年轻人才有的专利,信用卡作为一种消费工具正逐渐成为我们生活中的必需品。

拥有一张大额信用卡不仅能为我们的生活消费带来巨大便利,更能体现我们良好的经济实力和信用状况,一张高端的信用卡甚至可以成为持卡人的身份象征。

现实中有很多收入和财力状况都不错的人,信用卡额度却不能让自己满意。他们工资不低,为何信用卡额度那么低呢?

【申卡准备不足】

申请信用卡通过与否、下卡额度高低,都跟申卡人的资质条件有很大关系。没有递交工资流水,发卡银行就不会完全相信申卡人在申请表上填写的年收入;没有房产证复印件,银行就不能确定你是否真的有房…

小编提醒大家:申卡时要尽可能多的提供能证明自己收入状况、财力水平的资料,向银行展现自己的还款能力。

【用卡较少】

如果持卡人很少使用信用卡,那再高的额度都只是白白占用银行的营运资金,所以多使用信用卡消费永远是提额的不二法则。

小编提醒大家:如果对自己的信用卡额度不满意,就要尽可能多的刷卡消费,能刷卡的就不用现金。让银行看到自己的消费能力,提额也就指日可待了。

【信用状况不好】

有不良征信记录的个人,不仅申请信用卡和银行贷款很容易被拒,提额也会变得很困难。信用记录体现的不仅是经济状况,更是一个人的履约能力和履约态度。

小编提醒大家:我国的信用体系正在不断建立和完善,信用记录会在未来生活中发挥越来越大的作用,所以大家一定要好好经营自己的信用记录。

快递小哥月入过万,为何不是优质的信用卡客户?

网购正成为很多人的生活日常,快递员大军也逐年增长。大城市的快递员虽然辛苦,但平均月薪能达到6000左右,业务熟练、揽件多的快递小哥月入12000也是常有的。

信用卡的审批很看重申卡人还款能力,快递小哥的收入水平不低,但是却很难成为银行的优质信用卡客户,他们申请的信用卡额度普遍不高,有的甚至申卡被拒。这是为什么呢?

首先,快递小哥虽然收入较高,但是工作的流动性较大,不够稳定。稳定性是银行批卡时很重要的一个考核标准,这也是为什么教师、公务员等职业能申请到高额度信用卡的原因。

银行的批卡额度不仅要考虑申卡人的还款能力,更看重申卡人的消费能力,因为银行信用卡业务的收入主要来自持卡人的刷卡消费很信用卡分期业务。快递员虽然收入较高,但是他们的收入几乎都存银行,用于消费的很少;很少有休息时间,刷卡消费的时候就更少了。

同时,信用卡申请人的信用状况也会影响申卡的结果,如果之前有过信用卡或者贷款逾期,是很难申请到信用卡的。

分析了这么多快递小哥申卡额度低,甚至申不到卡的原因,最后来看看小编给这类人群(类似于快递小哥收入高但申卡难的用户)的申卡建议吧:

首先,要关注自己的信用记录,因为一旦有不良信用记录基本是申请不了银行贷款和信用卡的,所以发现个人征信有问题后要及时处理;

如果工资不是每月打卡,也无法提供工作证明,那么可以每个月都将工资存入借记卡,几个月后再用该卡的流水作为信用卡申请材料;

很多人都有储蓄的习惯,银行开具的存款证明是非常好的信用卡申请材料;

基于每家银行的具体情况不一样,申卡时多跟银行的工作人员交流,一定会得到该银行的申卡秘籍的。

月入近万的信用卡卡奴该如何自救

小凯是一名毕业快两年的白领,每个月能拿到近万的到手工资。但令人想不到的是:每个月刚拿到工资他就秒变“无产阶级”。原来,他刷信用卡消费没有节制,经常工资到手还不够还一张信用卡。

最近,家里父母生病,他准备回家看看时才发现自己工作两年都没能攒下点钱。于是他向小编求助,希望摆脱卡奴的身份。小编给出了以下几条建议,大家一起看看吧:

养成合理的消费习惯:消费时要做到量入为出,给自己每个月的消费设定一个上限。信用卡为我们提供了先消费后还款的机会,但是信用卡的透支额都是需要还款的。透支自己未来的收入满足现在的消费需求,就势必影响自己未来的消费能力。

尝尝理财的甜头:刚入职场不久的年轻人虽然收入低,但也可以开始尝试理财,通过基金定投等方式来强制自己储蓄,养成理财的习惯。购物消费会上瘾,账户金额的不断增加同样会让人存钱上瘾。

不断提升自己的能力:节流应该有度,该花的钱就不应该省。开源是比节流更应该推崇的理财方式,利用空闲时间给自己充电,增加自己的收入才是长久之计。

小编提醒大家:还款有困难时,可以选择按最低还款额还款,或者将信用卡账单分期。无论选择哪种还款方式,都不能产生信用卡逾期,因为一旦形成不良的征信记录,就很难再申请到银行贷款和信用卡。

信用报告惊现不良记录?“本人声明”帮你忙!

征信报告的第五部分一般为“本人声明”,但是很多人发现自己的信用报告并没有这一部分,这是因为只有您申请才能添加这一部分。那么,“本人声明”有啥用,怎么添加“本人声明”,提交啥材料呢?细细给您分析下~~~

一、什么是“本人声明”

1、对本人信用报告中有关事项的解释。

举个栗子,本人于2013年1月1日(业务办理时间),在中国工商银行北京市分行(发生机构名称),办理了一张信用额度为20000元(业务发生金额)的贷记卡(业务类型),因出差没有及时还款造成逾期。

2、表现为展示在征信报告中自己的一段话。

再举个栗子,本人身份证丢失,2016年6月14日后的新业务均非本人办理。

《征信业管理条例》第16条规定,在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。“本人声明”的作用也正在于此。所以,对于有不良记录的盆友来说,不妨好好利用这个功能哦!!

二、如何办理?

如需要本人声明,请联系征信中心或分中心办理,或者拨打电话:4008108866。

三、申请材料有哪些?

本人身份证复印件,如实填写《本人声明申请表》(下载地址:www.pbccrc.org.cn),之后再将材料邮寄到征信中心客服部。

邮寄地址为上海市浦东新区卡园二路108号4号楼(邮编:201201),收件人为中国人民银行征信中心客服部,并在信封上注明“个人声明”字样。

四、《个人声明申请表》填写注意事项

(一)必须填写姓名、证件类型、证件号码和有效的联系电话,以确保征信中心工作人员必要时取得联系。

(二)“声明描述”项应注意以下几个方面:

1、明确描述个人声明所涉及的业务,以便于查询者准确定位声明信息。例如,对信用卡信息发表声明时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度;对贷款信息发表声明时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。

2、描述该业务的实际情况。

3、阐述个人意见。

4、声明内容应在100字以内,包括标点符号。

(三)申请人必须签字并填写申请日期。

(四)个人声明的内容中不能有威胁他人或单位、投诉性的语句。例如:本人永远不办理信用卡,如果再有银行给我办理信用卡,一切后果本人概不负责。

信用卡审批关心这些因素!你符合吗?

信用卡申请难,银行审批到底要看什么?其实,信用卡是透支消费,银行审批信用卡的核心观念是:风险最小,确保你有还款能力。一般来说审批主要参考4个因素:收入水平、工作单位、资产情况、个人信用。

1、收入水平。直接关联还款能力,这里收入的持续性是非常被看中的,同等条件下,银行宁愿选择每个月都能固定收入3000元的申请者,也不会选择一年里只有1个月收入3万元的申请者。稳定的收入=稳定的还款能力。

2、工作单位。单位的性质、规模、行业都是银行衡量是否发卡的参考要素,说白了银行就看俩字:稳定,因为跑得了和尚跑不了庙,一旦出事,银行还能找申请人的单位协商解决。

性质:银行更青睐国企、事业单位这样稳定的单位,因为离职率低,收入稳定;

规模:企业规模越大,员工下卡率越高。一个500人公司的前台可能比一个10人公司的经理更容易下卡。

行业:餐饮、娱乐等人员流动性高的行业,下卡率往往不高。

3、资产情况。申请人如果提供名下的房、车、定期存单等会大大提高发卡成功率。前面说了,信用卡是透支消费,类似于我们从银行贷款,这些资产证明可以作为银行的终极底线:万一持卡人跑路,还有东西可以抵押。

4、个人信用。关于借款,中国有句古话:好借好还,再借不难。信用卡的使用也是如此,银行看到你的个人信用很好,没有逾期,就放心一半了。个人征信系统记录个人5年间的贷款、信用卡使用记录,给银行审批发卡提供了很重要的参考。

以上都是申卡,银行考虑的主要方面,最终信用卡的具体审批能否通过,还要看银行综合审批系统,该系统会根据申请人提供的各项申请资料,进行自动评分,一般评分标准为60-100分,这个评分标准,直接决定了能否发卡及发卡额度,好多卡友详细提供了自己的各项信息,希望能够了解可下卡的额度,但这个额度,真心没人能知道。

银行审批卡的宗旨是——最小的风险!卡友们要想顺利通过审批,也有对策:

1、提供收入证明/工作证明,证明自己有稳定的工作/收入。

2、尽可能多的提供资产证明材料,比如个人名下的房、车、定存等,告诉银行:本人还款能力杠杠的。

3、信用记录太有用,一定不要轻易抹上污点。信用记录不仅仅是在审批信用卡的时候有用,买房、买车、贷款等等都会用到。希望以卡办卡的卡友们,已有的卡片请保持良好的还款记录,不要出现逾期。

信用卡逾期了,我该怎么办

“信用卡没有及时还款,一不小心逾期了,导致个人信用记录有了污点,欠款还上之后,能立即注销信用卡吗?”网友吴先生向卡神咨询以上问题。他由于出差在外地,一时疏忽,忘记还信用卡导致了逾期,害怕之后再产生逾期,吴先生想立即把信用卡注销了。这样做到底对不对呢?

答案是否定的。

一逾期就注销信用卡的做法不能解决问题,反而让你失去了弥补个人信用的机会!

用卡和还款记录,这事实是存在的,这个不会因为卡注销了就抹去的。一般申请贷款、房贷,银行会参考你最近两年的信用记录情况,好的信用记录会滚动覆盖不良记录,如果你逾期后就销卡,将不能产生好的信用记录,那么,不良信用记录就会一直留着,影响你申请贷款或房贷。

那么,信用卡逾期后该怎么做呢?

首先,在第一时间还清信用卡欠款,最好全额还款。然后致电发卡银行,说明信用卡逾期的情况和原因,如果持卡人信用卡使用行为记录良好,一向还款及时,且此次逾期确实是非主观故意导致的,在逾期时间不长的几天内,银行可能还没有把逾期记录上报央行征信系统。那么,你还有机会争取消除。

如果银行已经将你的逾期情况报到了央行,那逾期情况就已经计入你的征信系统,将不能更改或消除,除非是银行失误导致你信用卡逾期或者因不可抗力导致的还款不及时,否则无法修正。

其次,如果该笔逾期还款已经记为不良信用记录,那么建议持卡人继续使用这张有过逾期的信用卡,平时多刷、每月按时足额还款,形成良好的还款记录。如果一个资质优良的持卡人只是偶然逾期,大部分时候都有及时还款,那他申请贷款或者信用卡时,大部分银行还是会给他批卡或者发放贷款。

再次,根据相关规定,因信用卡或贷款还款不及时造成的不良信用记录将在个人征信系统中保留5年,5年后这笔不良记录才能被消除。因此,这段时间还是要好好用卡,及时还款,不要再产生新的逾期记录。