信用卡逾期才6天罚息高达780元?

近日,市民杜先生向市消保委递交了一份申诉函,对光大银行信用卡中心收取的“利息及滞纳金”有异议。杜先生表示说,自己的手机号码及预留邮箱,并没有收到相关账单和短信提醒,以致错过规定还款期限。同时对利息和滞纳金计算方式很纳闷,怎么才逾期逾期6天就被收取各项费用780元?合理吗?

信用卡利息780元合不合理?

杜先生有一张光大银行的信用卡,今年4月19日和20日分别消费三笔,合计26857元。据以往消费经历,距还款日一周和半个月之前,会分别有邮箱账单及还款短信提醒,但这一期杜先生手机号码及预留邮箱并没有收到账单和短信,以致错过规定还款期限。

6月12日上午9点多,杜先生收到该行还款提醒短信。短信告知,该三笔消费款项还款日为今年6月6日。当日,他就赶紧将这三笔消费合计款项全部还清。

7月6日下午15点多,杜先生又收到短信,称6月账单有一笔780.25元款项要还。当天下午,他拨打客服才知道,该笔款项是消费利息和滞纳金。

“怎么才逾期几天,就产生如此高的利息和滞纳金?”杜先生很疑惑。客服称,逾期还款利息是从刷卡消费日起按消费金额每天万分之五计收利息的。

杜先生认为,这样收不合理,应该从6月7日逾期起算,且逾期还款责任不能全部推给用户,因为银行没有尽到及时提醒告知义务。

杜先生还说,最初办理信用卡时,该行工作人员从头到尾没有提醒告知逾期还款利息和滞纳金条款。为此,他认为,责任不全在他本人身上,银行应负主要责任。

银行反馈:邮件及短信均有系统发送记录

对于杜先生反映没有接到短信提醒的情况,光大银行厦门分行回复称,针对杜先生的情况进行了调查核实,该行总行信用卡中心于2016年5月22日就向杜先生邮箱发送了电子账单,并于2016年6月3日16:16:19向杜先生手机发送还款提醒短信,以上操作该行均有系统记录。

该银行总行信用卡中心提供了记录截图显示,该行已于6月3日16:16发送还款提醒,并已发送成功,内容为“05月账单:您的**信用卡金卡最低应还1342.57元,应还26851.43元,到期还款日为06月06日,请确保按时还款。”

【点评】

认为,信用卡一般有50多天的免息期,卡友没有按时还而被罚息和收滞纳金,很正常。

而且,信用卡利息的计算方式为:从刷卡消费日按消费金额每天万分之五计收,而不是从逾期那天开始计算。很多卡友对这一情况都不是很了解哦。

此外,如果杜先生真的没有在适当期间收到有关通知,则在逾期还款问题上,银行存在一定过错。

对于银行来说,从客户知情权和自主选择权的角度来看,银行在提供的格式合同及其他有关申请信用卡的材料中,应以“重要提示”等方式告知客户有关收费项目、收费水平、计结息规则等费用信息,及其他直接关乎客户信用、义务等切身利益的信息。当然,银行亦应将有关合同副本交付客户或将查询有关合同条款的具体方式告知客户。

信用卡额度变成负数是什么情况?

持卡人应该在可用额度范围内刷卡消费,每消费一次,可用额度就会相应减少,还款后可用额度会及时恢复。

昨天,小阳和往常一样去超市购物,结账刷卡的时候被告知额度不足。经查询,他发现自己的信用卡可用额度变成了-1000:

小阳的信用卡额度是19000,家里装修需要刷信用卡周转,他就申请了5000的临时额度,一共消费了20000元。近日临时额度到期了,但还没到最终还款日,所以他的可用额度就变成了负数。

除了这种临时额度到期的情况外,信用卡超限使用后可用额度也会变成负数。

值得注意的是:超限使用信用卡是很不合算的,因为超限的部分需要支付5%左右的超限费,账单内的消费还不享受免息还款待遇。

信用卡逾期怎么办?跟银行协商能减免利息吗?

信用卡不小心逾期了怎么办,疏忽大意可能导致严重的后果,包括产生较高的逾期利息等费用,造成不良信用记录等等。那么,信用卡发生了逾期,持卡人可以跟银行协商解决方案吗,比如减免利息等等?

信用卡逾期的原因

1、手中资金周转出现问题,确实没钱还款,导致信用卡逾期;

2、忘记还款;

3、因为出差、旅游或其他原因,没有及时还款或者因为还款渠道到帐时间延迟导致信用卡逾期等等。

信用卡发生逾期后,只要不是恶意拖欠,都还有与银行商议的余地。

如果是疏忽大意或者客观原因导致的信用卡逾期,小编建议持卡人,在信用卡逾期后,第一时间联系发卡银行,说明逾期的事实和原因,并与银行商讨解决方案。

一般情况下,只要持卡人及时全额还清欠款,银行不会对持卡人的使用记录做出任何不良的评价,只是如实的反馈卡片使用以及还款记录的。建议后续保持良好的消费和还款记录,则会不断增加信用度。需要注意的是,这种情况下产生的逾期利息和其他费用,由持卡人来承担,银行一般是不减免的。

如果是确实没钱还款,导致信用卡逾期。持卡人仍应第一时间联系发卡银行。

银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录,往往会同意延期还款,并会同持卡人商定双方能接受的还款计划,包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等等。这样主动联系银行,并经过银行同意延期还款的情况下,就不会被记不良信用记录了。需要注意的是,一定要保证按照约定还款,不要再发生逾期。

查询个人信用记录的两个方法:

1、登陆中国人民银行征信中心网站:www.pbccrc.org.cn,选择“核心业务”下的 “互联网个人信用信息服务平台”,点击“马上开始”申请查询;

2、持身份证到当地人民银行分支机构现场查询。

我喜欢你,像信用卡逾期,会有利息!

前不久,网友“菊平姐姐说你好”在微博写下“我还是很喜欢你,像风走了八千里,不问归期”。之后网友们纷纷开启“我还是很喜欢你”的造句模式,尽显中华文化的博大精深:

我还是很喜欢你,像星辰奔波亿万年黑夜,不诉怨语;我还是很喜欢你,像花瓣落满地,不留缝隙;我还是很喜欢你,像云追着风,不问所起;我还是很喜欢你,像Sin平方加Cos平方,始终如一…

小编还发现一条不得不提的造句:我还是很喜欢你,像信用卡逾期,会有利息。这句虽缺少诗意,却表达出了喜欢的程度越来越深,因为信用卡逾期利息的滚雪球能力强到吓人:

信用卡逾期后,银行会按最低还款额部分的5%收取滞纳金,账单按日息万分之五全额罚息,按月计算复利。

信用卡逾期,还会被同步到个人征信系统,影响持卡人申请信用卡、贷款等金融产品,所以大家一定要按时还款哦。

信用卡申请就像相亲,如何给丈母娘一般的银行留个好印象?

申请信用卡就如同一场相亲,是申请人和银行间的一次双向选择,申卡人选择适合自己发卡银行和卡种,银行根据申请人的条件来决定是否批卡,以及下卡的额度。那么,申卡人如何才能给银行这位“丈母娘”留下好印象,成功将心仪的信用卡“娶”回家呢?

亮家底

工作证明、工资卡流水、存款证明、房本、车本…都是证明申卡人还款能力的有力材料,申卡人一定要尽可能多的提供给银行。

没房、没车、没存款的“三无人员”,要尽可能提供优质的工作证明或工资流水;个体户的营业执照、经营流水,特殊工种的执业证,都可以作为申卡材料。

看人品性格

相亲时,人品和性格也是决定成败的重要因素。申请信用卡时,个人征信记录能很好的展现申请人的信用记录和信用习惯;而有不良征信记录的申卡人,则很难申卡成功。

看“恋爱”经验

相亲时,恋爱经验太多、太少都不是好事,申请信用卡时也一样:初次申卡的小白缺少信用记录,已持信用卡太多,银行担心申卡人的消费选择,下卡额度也不会太高。所以,申卡时持有一到三张信用卡是最合适的。

信用卡额度多少最合适?

现在一人持有多张信用卡的现象已经很普遍了,一个人的信用卡总额度并非简单的每张卡的额度加总,要知道,同一银行信用卡额度是共享的,多张卡共用一个额度。因此,把不同银行的信用卡授信额度加总起来才是一个人的信用卡总额度。那么,一个人信用卡总额度多少最合适呢?

信用卡额度并非越高越好

信用卡额度过高的话,会影响他办理新的信用卡以及申请房贷、车贷等贷款。

按照银行业规定,商业银行在给持卡人核发新卡并核定信用卡额度的时候,需要参考他的总授信额度,不能过度授信。如果持卡人现有的总额度已经很高了,他又想再办理一张新卡,很有可能就办不下来了。同样的道理,信用卡授信额度也算做持卡人的信贷额度,对于持卡人申请房贷等贷款也会有一定的影响。

因此,信用卡总授信额度并非越高越好。

信用卡总额度多少最合适?

一般来说,信用卡的总额度=持卡人税后月收入*信贷倍数最合适。

信贷倍数通常是月收入的3-10倍。对于消费支出偏向保守和平稳的持卡人来说,信用卡总额度保持在税后月收入3倍左右即可;而对于消费支出较为激进,常有大额消费的持卡人来说,信用卡总额度最大可以达到税后月收入的10倍左右,不宜再高了,否则会有较大的过度消费风险。

怎样提高信用卡总额度?

一、办理不同银行信用卡

一个人的信用卡数量最好保持在2-5张,不要太多,否则不方便管理。办理信用卡可结合自身的消费习惯,比如申卡人常有超市购物需求,那么,可以办理一张超市联名信用卡;如申卡人常有商旅消费需求,可以办理一张航空类联名卡及酒店类联名卡,或者办理高端白金卡;如申卡人常有网购消费需求,那么,不妨加办一张网购有积分的互联网联名信用卡,等等。不同银行信用卡授信额度是可以叠加来看的。比如你招行信用卡授信额度为3万元,中信信用卡额度为5万元,那么,你的总授信额度就是8万元。

二、提升信用卡额度

提升信用卡额度的方法如下:

1、平时多刷卡,且丰富信用卡刷卡消费的商户类型;

2、全额还款为主,偶尔办理分期还款或者按照最低还款额还款;

3、在发卡银行存一笔大额定期存款;

4、购买发卡银行的理财产品;

5、有技巧地刷卡,最好递增性消费;

6、先提临时额度,再提固定额度;

7、适当进行境外消费,等等。

先天不良的低额度信用卡,如何逆袭?

信用卡额度代表了持卡人可以透支的最高金额,高额度不仅可以增加持卡人消费和资金周转时的自由度,还能展现持卡人良好的信用状况和还款能力。

经济状况好、征信记录优的朋友可以很容易申请到下卡额度较高的信用卡。目前经济状况不够好的朋友,也可以先申请额度不太高的普卡、金卡,通过“养卡”来提高自己的信用卡额度。

大家随小编一起来看看那些“先天不良”的低额度信用卡,如何逆袭吧:

尽可能多的使用信用卡、偶有大额消费,充分展现自己的消费能力。信用卡不仅可以线下刷卡消费,还支持几乎所有的线上付款,所以很容易展现消费能力的。

尽量丰富刷卡的商户类别,丰富的消费类别可以展示较好的消费习惯,而总在一两家商户刷卡消费,银行会认为有套现的嫌疑;

使用信用卡的分期功能——信用卡分期能为银行带来可观的手续费收入,是发卡银行经常推销的一项业务。基于较高的手续费率,不建议大家为了提额而使用分期。

按时还款(偶尔提前还款),还款能力和信用习惯是比消费能力更重要的资质条件,因为“银行总是更愿意把钱借给有钱人”。

先天不良,后天不一定畸形,只要你会用卡,低额信用卡是可以实现逆袭的。

那么多人热衷于提额,高额度信用卡有什么好处?

网友小崔连续多次申请信用卡提额,均被银行拒绝,此番经历让小崔哭笑不得。不少人像小崔一样,追求信用卡高额度,不断申请信用卡提额。那么,为什么那么多人热衷于提额,高额度信用卡有什么好处?

针对这个问题,小编解答如下:

高额度信用卡的好处

1、信用卡额度高,用处大

所谓信用卡额度,就是银行授予持卡人的一笔信贷额度,供持卡人透支使用,在免息期内不用承担利息。信用卡比贷款更方便的地方就在于它可以循环授信,且免息。因此,常有资金周转需求的人倾向于持有大额度信用卡,比如做生意的人。

信用卡额度低,在持卡人急需要用钱的时候就派不上太大用场。对常需要资金周转的持卡人来说,信用卡额度越高越好。

2、信用卡高额度为个人综合信用加分

虽然目前中国的个人征信体系尚不完善,但是在你办理贷款等业务时,银行会参考你现有的贷款情况以及过往还款记录等等,对你的个人信用情况进行判断。名下信用卡额度高,侧面说明了你个人的财力状况以及还款能力,对于一些业务的办理会有加分作用。

但是信用卡额度不宜过高,总的授信额度过高的话,也会影响你申请新的信用卡或者办理贷款等业务。

信用卡额度如何提升?

1、多刷卡消费

信用卡每月消费金额至少是总授信额度的30%以上,最好能保持在50%-70%左右;刷卡次数在10笔以上,当然越多越好。

2、信用卡按时还款

尽量在到期还款日之前还款,不要总是按照最低还款额还,至少要还账单50%以上。

3、避免不计积分交易

批发交易、家装建材以及部分网络购物等不计积分刷卡交易越少越好。

4、适当取现、分期

适当办理取现、分期等有费用的业务,让银行赚到手续费,对你提升信用卡额度有帮助。

5、抓住提额的正确时机

申请信用卡提额要找准时,抓住正确的时机申请提额较易获得批准。比如,在单笔大额消费(消费金额占信用卡总额度60%以上)之后,立即申请信用卡提额。这种情况下,会让银行认为持卡人有较高的刷卡消费需求,且当前的授信额度已经不能满足他的需求了,需要提升额度。

信用卡逾期记录满5年,不良信用记录会消除吗?

网友小王是一位不太靠谱的持卡人,他的手中共持有十几张信用卡。这么多张信用卡,有的是冲着办卡礼申请的,有的是帮在银行工作的朋友的忙办理的,还有的是为了追求高额度而盲目办理的。

多张信用卡渐渐成为了小王的负担,不但管理起来不方便,一个不注意就忘记还款了,而且这么多张信用卡在手中,还让小王产生了过度消费的习惯。

小王每月月收入为10000元,可是信用卡刷卡消费的账单长期保持在30000元以上。这让小王有点招架不住了,这不,一期没有倒腾开,小王的信用卡逾期了,欠款10000多元没有还清,还产生了不良信用记录。

“听说不良信用记录会在征信报告里保留5年,如果我不还款,是不是5年之后,我的不良信用记录就消除了呢?”按照小王的理解,这笔信用卡欠款不还了,大不了,5年内不申请贷款,不再办信用卡;等5年之后,不良信用记录就会消失。真的是这样的吗?

下面,小编就为大家解释下这个问题:

《征信业管理条例》有一条明确写了,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

这句话怎么理解呢?不是说你的不良行为产生后开始计算时间,5年后删除;而是在不良行为或事件终止之日起5年。也就是说5年指的是信用卡欠款结清之后的5年。

如果他一直不结清的话,逾期记录就会一直存在,并且影响以后的经济生活。随着征信记录的覆盖面越来越广,以后的生活会越来越麻烦。

如果小王的这一万多元一直欠着不还,会有哪些后果呢?

首先,银行会开始给你计收利息,日息万分之五,按月复利,利滚利,他的欠款会越来越多。

其次,信用卡被冻结停用,其他信用卡也可能受到牵连被降额、停卡。

再次,银行会开始电话催缴。

催缴无果,银行会把名单转给催收公司,他将受到催收公司的催收。

催收无果的情况下,银行可能会以信用卡诈骗罪起诉他,他可能为此要承担法律后果。

与此同时,他的征信报告会记录这笔逾期,逾期90天以上属于严重逾期行为,2年内想要申请房贷、车贷都没戏了。

看完以上这些,你还会在逾期后拖着欠款不还吗?

小编建议持卡人:

1、不要持有过量的信用卡,每人持卡2-5张为宜,否则不方便管理,很容易造成逾期。

2、信用卡不可过度消费,刷卡消费请结合自身的收入情况和还款能力。

3、一旦还款有困难了,可以临时借款或者采取一些其他手段筹钱还款。这里小编提供几个筹钱方法,比如质押贷款、网贷借款、保险理财产品抵押等等,先把信用卡欠款还上。

4、信用卡不小心逾期了,先把欠款结清,紧急联系发卡行,说明情况,如果发卡行尚未将逾期情况上报到人民银行,则还有回转余地。已经上报到人民银行,征信报告里的逾期记录将不可改变,只能待5年后消除。

把握这些机会,让你也能尊享信用卡提额

很多人都抱怨过自己信用卡额度太低,也有很多人想方设法提额却没有成功。其实我们生活中有很多给信用卡提额的机会,只要能把握住,提额是很简单的:

这是小王最近一段时间收到的发卡银行短信,我们可以看到他的额度从10000提到了19000,那么他是怎么做到的呢?

小编在和他的交流中总结了他完成提额的几个秘密:

申请8928元的分期是关键,银行是以盈利为目地的企业,信用卡的分期业务能给银行带来很可观的手续费收入,所以银行很喜欢有还款能力的持卡人使用分期。

因为申请分期前小王的信用卡只有4500的可用额度,所以他将卡里5499的透支额全部提前还款,提前还款可以展现持卡人的还款能力和意愿,这是发卡银行很看重的。

最为关键的是,小王这8928的苹果分期是帮朋友买的!!!

小编在很多文章中都讲到过信用卡提额的技巧,无非是多刷卡、按时还款、偶有大额消费和分期业务,小王就充分利用了身边的资源来使用这几个技巧。

其实,我们生活中有很多这样的机会:朋友聚餐时主动刷自己的卡,不仅可以增加自己信用卡消费,还能将额度转化为现金;随着移动支付的发展,支付宝、微信付款都可以使用信用卡,增加信用卡消费正变得越来越简单;发卡银行有时候会有很多免息分期(比如苹果官网支持招行、工行、农行的免息分期)的机会,可以好好利用…

生活中并不缺少信用卡提额的机会,缺少的是发现这些机会的眼睛。还在为自己额度而苦恼的骚年们,加油吧。