如何做到一申卡就成功?

你会申请信用卡吗?你能做到一申请信用卡就成功吗?来看看卡神为大家整理的申卡秘籍吧。

【良好的征信是前提】

银行向客户发放信用卡和贷款不仅要考虑如何获得更高的息费收入,也要通过个人征信筛选客户,以控制运营风险。目前,商业银行审批信用卡时主要参考的是人民银行征信系统的个人征信记录,有过较严重信用卡逾期记录的人,是很难申请到银行信用卡和贷款的。

我国的信用体系正在不断地建立和完善,未来将对我们的金融生活产生越来越大的影响。所以,保持良好的个人征信记录是很有必要的。

【证明自己有稳定的还款能力】

信用卡最突出的特点就是具有透支功能,为降低坏账率和运营风险,发卡银行会根据申请人的收入水平和财力状况来决定是否批卡和批卡的额度。所以申请人要在自己的申请表和申卡材料中体现出自己的收入能力和财力水平。最简单的方法就是尽可能多的提供证明材料,比如工资流水、劳动合同、个税缴税证明、存款证明、房产证等。

【善用加分项】

除了自身的“硬实力”,还有很多可以为申卡加分的机会,一定要把握住。比如,一个资质较好的信用卡推荐人就能大大提高申请信用卡的成功几率和下卡的额度;工资卡所在银行的信用卡更容易申请,因为它很了解你的收入水平和稳定性。

【适合自己的才是最好的】

信用卡分成很多等级,等级越高可以享受的权益和额度也越高,但同时申请起来会更加困难,免年费的达标要求也更高。所以申卡时不要盲目追求高额度的金卡、白金卡,要根据自己的收入和消费情况选择适合自己的卡种。

交通银行沃尔玛信用卡

15家银行信用卡免年费方法汇总!

信用卡有年费,大家众所周知。但是,怎么才能省去这份钱呢?各银行也为了鼓励卡友刷卡消费,相应的配备了免年费的各种方法,卡神专门汇总15家银行的免年费方式,供大家参考。

刷卡次数不够年费未免咋办?

信用卡成为睡眠卡、被弃之高阁是很常见的事儿,很多卡友也因此需要缴纳不少年费。如果因为刷卡次数不够年费未减免咋办呢?有什么补救的办法?

事实上,不少银行对信用卡年费都有“先收再退”的政策。卡友一定要先致电银行客服,说明情况,咨询客服有什么免年费的办法,实在不行就以销卡威胁,银行一般也会做出让步,让你补足刷卡次数,之后退还这笔年费。此外,有些银行还提供积分抵扣年费业务。不过,卡友一定要致电客服商量哦~~

 

申请信用卡5大证明,提高申卡成功率

申请信用卡,我们需要提交一份申请表,除此之外,还需要提交一些财力证明。那么,哪些算是有效的财力证明呢?申请信用卡5大证明,保你100%成!功!下!卡!

1、哪些算有效的财力证明?
以下5大财力证明才是最有效的:

(1) 社保证明

在同一公司工作3个月以上并且有缴纳社保的记录,可以证明你工作稳定,而且通过查询社保缴纳费用银行可以估算出你税前收入。

(2)公司收入证明、名片、工牌复印件

这些是你目前工作情况的最好说明,很多时候有一张国有企业的工牌或者公务员的公务证,信用记录良好的话,成功下卡100%没问题。

(3)存款证明

如果打算申请一家银行的信用卡,申卡、提额的最好办法就是在这个银行有超过3个月大额定期存款。举个栗子,申请招商银行白金卡前,在该行有50万存款超过半年,那么成功下卡的胜算就会高很多。

(4)纳税证明

最直接的财力证明,可以有效的证明您近期的收入情况。比如广州可以在社保局的自助服务机器上通过身份证查询2年前的纳税证明,在这张证明上包括你每个月税前工资,及年度交税情况。

(5)房产、车产证明

这类证明属于辅助性证明,从另一个侧面证明您资产雄厚,对于银行评估你的额度有帮助。比如广州的中国银行申请白金卡就要求有广州市区内150平米以上房产证。如果是新买的房子且有房贷,可以提供购房合同申请。

上面这些财力证明建议在申请第一张信用卡的时候,可以较为完整的一同提交,对于下卡与否和额度大小有非常大的帮助。

2、申卡需要多少时间

递交申请表后银行的受理时间也会不同,通常最快的几个小时,正常的时间为2周左右,甚至更久的。总体而言,广发银行、兴业银行、花旗银行等商业银行和外资银行下卡时间快,国有银行通常速度比较慢。

3、如何信用卡还款

(1)自动还款更放心

卡友们可以通过柜台、网上银行、手机软件等,绑定信用卡的发卡行借记卡(为什么要绑定本行,因为跨行转账,银行一般是要收费的),设置在到期还款日之前3天左右(提前3天是为了避免不能及时到账),自动还款。

需要注意的是,自动还款绑定的借记卡中要有足够的余额,另外,账期内如果有取现行为,卡友们还款时记得要在自动还款外,额外多还一些。

(2)APP管理更便捷

信用卡卡片这么多,漏还一张实在太容易。如果有一款能够对所有信用卡进行管理的APP就轻松很多,不但免息期、额度等随时可看,还能设置还款日提醒,再也不怕信用卡会欠款了。比如信用卡在线,可以帮助导入账单,管理多张信用卡。

(3)容时容差用起来

对于某些对数字不敏感的人来说,还款日期总能巧妙躲过。这时,信用卡的容时容差服务能够帮助你解决信用卡逾期问题。所谓容时容差,就是银行允许:持卡人在还款日几日内,或还款零头少几元的情况下,不给于持卡人逾期记录处理。

同样提醒持卡人的是,有些银行的容时容差服务需要持卡人主动申请才可,卡友们使用时请与持卡银行确认。

 

你信用卡额度低,卡神教你怎么破

五一小长假就要到了,很多人并不是没有想去的地方。只是生活除了诗和远方,还有眼前的苟且。想借五一小长假放松放松疲惫的身心,但是考虑到五一拥堵的人群和干瘪的钱包,只得作罢。

其实呢,只要有张额度足够的信用卡,还是可以偶尔疯狂一次的,信用卡的账单分期功能可以大大缓解我们的还款压力。那么,我们怎么才能拥有额度较高的信用卡呢?除了依靠良好的资质直接申请外,我们也可以通过花式刷卡、提前还款来完成对现有信用卡的提额。

花样刷卡就是要在额度范围内尽量的多刷卡消费、偶尔申请一次分期还款,同时刷卡的商户类型要多样化,以体现持卡人的消费能力。

提前还款就是刷卡消费后尽量在最终还款日之前还款,不要卡在最终还款日当天再还款,更不能产生信用卡逾期,以体现自己的还款能力。

银行也是以盈利为目的的企业,有消费能力的客户能为银行带来刷卡收益,有还款能力才能避免恶意透支情况的发生,保证银行的资金安全。所以只要把握住这两个原则,提额就不那么难了。

“花样刷卡,提前还款”是提额的总方针,在实际的提额过程中,还有一些需要注意的细节和别的提额技巧:比如五一这样的节假日,在异地刷卡可以展现持卡人的消费能力;一般信用卡要使用三个月到半年才能申请提额,因为银行认为一个人的财务状况不会在特别短的时间里得到改善;申请提额前可以故意超限,即刷卡消费超过信用卡额度;如果做到了刷卡多、还款快,还是没有提额成功,也可以使用苦肉计来实现提额:即以额度不够用为由要求销卡。

掌握了以上这么多的提额技巧,如果还不能提额成功。卡神只能说,你信用卡额度低,怪我咯?

你申请的不只是一张信用卡,背后可以有一大笔贷款

很多人喜欢使用信用卡,一方面可以利用免息期,免费花银行的钱,省下自己的钱;另一方面,信用卡背后一大堆的福利,比如各种优惠,还有更重磅的,一大笔贷!款!

是的,你没有听错!!有人会质疑卡神,说信用卡本身就是一种小额贷款,怎么可能还能有额外的贷款呢?哈哈,卡神不是开玩笑哦,这笔额外的贷款其实就是现金分期哦~~此分期并非我们一般认为的分期!!

PS:现金分期的有手续费,用过的盆友反应手续费不少,不过,考虑到可以申卡拿到额度,还是很赞的。而且,比信用卡万分之五的日息少很多!!

哪些银行有现金分期?

目前,可以现金分期的银行有广发、招行、中信、平安、浦发等,但各家银行对现金分期的称呼各不相同,如广发的“财智金”、中信的“随借金”、平安的“灵用金”等。(见下表)

各银行现金分期情况汇总

注:除浦发的万用随借金、中信的随借金费率是日利息外,其他均按期计算

现金分期额度多少?

关于额度,一般累积最高申请金额都为5万元,最高额度可达到30万。更重要的是,信用卡现金分期额度并不会占用信用卡本身的额度,现金额度也很有肯能超出信用卡本身额度。

信用卡还款 你必须知道的事

持信用卡的朋友每月最不能忽视的就是信用卡还款,若不及时还款不仅要支付高额的滞纳金、利息,还会造成信用卡逾期,严重的还会影响贷款。有关信用卡还款,这5件事儿你必须知道。

1、账单日

信用卡账单日是指发卡行每月会定期对卡友的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算你当期总欠款金额和最小还款额,并为你邮寄对账单的日子。

一部分银行的信用卡账单日可更改,不同银行其更改次数、日期限制不同。

2、还款日

通常信用卡还款日为账单日后第20天。

3、还款延迟:容时容差

容时容差:持卡人欠款3天以内、所欠金额少于10元的即应视为按时还款,信用卡到期还款日之前3天,银行还需提醒。

一不小心忘还款,在还款日后的3天之内,卡友应立即致电银行客服申请容时服务。

4、自动还款

自动还款是信用卡所有还款方式中最省时、省心的。不过,部分银行对跨行还款限额的下调,可能导致自动扣款的失败。习惯使用跨行自动还款业务的持卡人,应留心信用卡的还款请况,以免造成逾期。

5、最低还款额

最低还款额还款就是持卡人需偿还的最低金额,显示在信用卡当月账单上。最低还款额还款能缓解卡友资金短缺的情况,不会影响个人信用记录。但无法享受免息还款期,当期所有消费从记账日开始计收利息,日息0.05%(年息相当于18.25%),按月复利计息。

最低还款额利息计算:

阶段一:金额(刷卡实际金额)×利率(每天0.0005)×时间(刷卡当天到还最低还款额前一天的天数);

阶段二:金额(剩余未还清金额)×利率(每天0.0005)×时间(还最低还款额当天到还清前一天的天数)。

四个正确使用信用卡的姿势

央行统计数据显示,去年商业银行一共新发行信用卡7000多万张。随着透支、分期等消费观念被越来越多的人所接受,很多人都开始申请、使用信用卡,但是很多人却缺乏正确使用信用卡的观念和习惯。小编总结了几条正确的信用卡用卡姿势,大家快来get吧?

【薅羊毛】:使用信用卡消费可以给我们带来很多的优惠,比如低价电影票、实惠的餐票、累积信用卡积分兑换权益等。合理利用自己所持信用卡的优惠活动,虽然不能让我们发家致富,但也可以为我们增加很多乐趣。

【多刷卡】:消费时多刷卡(刷卡次数多、总额大)不仅可以累积到更多的信用卡积分,还能体现持卡人的消费能力,帮助自己获得信用卡提额的资格。

【安全用卡】相比于储蓄卡,信用卡最大的特点就是具备透支功能,所以信用卡一旦丢失或被盗,很容易被人冒用、盗刷。使用信用卡时一定要妥善保管自己的卡片和个人身份信息,最好开通信用卡消费的短信提醒业务,及时了解、核实自己的消费信息。一旦发现异常,及时采取冻结卡片、挂失等措施。

【按时还款】持卡人的信用卡逾期记录一旦被计入央行个人征信系统,持卡人将很难再申请到银行的贷款和信用卡产品。所以持卡人一定要按时还款,资金有困难时也尽量选择按最低额还款或者账单分期。同时,按时甚至提前还款能很好的反映持卡人的还款能力和还款意愿,是信用卡提额的重要条件。

当然,信用卡的用卡知识远远不止于这四点,还包括了从选卡、申卡到用卡、销卡的方方面面,要成为一个真正的信用卡达人,还需要多学习。

信用卡申请新技巧,新规实施后办卡看这里

信用卡透支日利率为万分之五,信用卡滞纳金、超限费、年费……这些我们屡屡吐槽的霸王条款终于成为历史了!!信用卡新规免去了这些多余的费用,新增更多人性化、个性化的条款。信用卡新规送福利,申卡新技巧,今后办卡先看这6点!!

1、看透支利率

信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。这也就意味着透支日利率最低万分之三点五,卡友们之后办卡,记得要先比较信用卡日透支率,选择透支利率最低的一家银行即可。

此外,信用卡透支的计结息方式、信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,这两方面也都发卡机构自主确定,卡友也要记得比较一下哦~~

2、看免息期

新规取消了免息还款期最长期限的规定,由发卡机构自主确定。不同银行的免息期长短原本就不一样,之后更完全由发卡机构自己做主,免息期的长短也是申卡的重要参考指标哦。

3、看“违约金”

取消滞纳金引入“违约金”,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。办卡前,卡友一定要比较下银行 “违约金”收取的比例问题,挑选最划算的、最经济的方式。

4、看预借现金

信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值,卡友们在办卡前,一定要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准,更重要的是:了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值,这一点对卡友绝对是100%利好,可以让卡友使用更多的透支额度。

5、看最低还款额

新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%的规定,最低还款额由发卡机构自主确定。对于资金不宽裕、还款能力较差的卡友,最低还款额越低的信用卡无疑是最佳选择。

6、看盗刷赔偿方式

新规鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式, 依法对持卡人损失予以合理补偿。所以,卡友办卡前,比较各银行的信用卡盗刷赔偿方式也是很重要哦,毕竟信用卡盗刷的事情经常发生,而且大部分最后都是卡友自己承担。盗刷赔偿方式,不妨也作为您申卡的重要指标~~

信用卡千万别外借,弄不好让你倾家荡产!

有卡友咨询,不慎将信用卡外借,会有什么风险?信用卡外借隐藏风险巨大,欠款未还清、产生逾期记录、被盗刷、银行违规记录等等。信用卡专家忠告卡友:请将信用卡与身份证一样,独自保管,概不外借!

【欠款未还清的尴尬】

信用卡外借后,借卡人可能不会同你本人一样对信用卡还款记得那么清楚,那么晚与最后还款期几天还款可能会发生。

让人尴尬的是,要不要提醒他还款呢?产生的利息算谁的呢?如果朋友借卡是为了生意周转,动辄数万元,以2万元为例,一天的利息就是10元。

就算是利息自己吃个哑巴亏,逾期还款的记录是跑不了了,这可是实打实背在持卡人名下的。

【逾期记录的严重性】

如果借卡人连续两个月没有还上,就会有最长逾期记录,这个记录是由各家银行上报到人民银行征信数据库里,5年之后才会消除,全国所有银行都可以查到。那么以后凡是你要办理从银行借钱的各种业务,包括但不限于办理信用卡,办理贷款,都会碰到审批门槛,或者以你信用记录太差拒绝你,或者你的贷款利率比别人高;如果你是企业法人,甚至会影响你公司贷款的办理;如果你结婚了,这个记录也会一定程度影响你的配偶(办贷款夫妻双方征信都要审查),如果你有孩子,没准会影响你孩子的贷款(父母给孩子做共同还款人的情况下),到时候你的任何解释在银行审批制度前都没人听,因为你自己的征信记录,要由自己负责。

【违规记录】

根据中国人民银行1996年出台的《信用卡业务管理办法》规定,持卡人信用卡仅限于合法持卡人本人使用,持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。

所以,信用卡外借还涉及到持卡人违规使用信用卡的问题,一旦银行得知,银行有权吊销你的信用卡,或者没收你的信用卡,并且剥夺你将来申请信用卡的资格。

【被盗刷的风险】

这可能有些“人性本恶”的猜测,万一亲友有心记下:卡号、日期、CVV2码,然后把卡再还给你,网上支付一样可以付款成功。而且他要否认的话,也是很难举证。

文章最后,套用一个网友的话:我希望这个社会可以健全一种彼此心知肚明的常识:信用卡、各类帐号、个人电脑、硬盘、牙刷、毛巾、女朋友,概不外借,最好连问都别问,好吗?

什么是信用卡贷款?信用卡贷款怎么贷款?

如果要总结卡友最喜欢的十大问题,信用卡贷款一定是这十分之一。今天来说说信用卡贷款这玩意儿是什么。

【什么是信用卡贷款】

简单来说就是现金分期。

持卡人直接在手机银行、微信、银行app或通过客服办理,告诉客服大概想要多少资金,分几期还款,银行系统上有你日常用卡情况、信用卡额度,根据系统上显示的状态,客服会告诉你能有多少资金,然后做分期还款。

和你们理解的银行贷款既有共同点也有不同点。

要是有其他的不同,大家也可以补充。

【现金分期怎么做】

推荐大家致电客服办理现金分期,有什么问题可以随时问。

第一步:致电银行信用卡客服电话,找到人工服务。

第二步:告诉客服你要办理现金分期,客服会问你将资金用于何用途,记住不要说用来投资,说其他干什么的都行。审核通过,会让你告诉信用卡背面后3位数字,接着将资金打入信用卡发卡行的储蓄卡,可以是其他银行储蓄卡,不过其他银行卡要收手续费。

第三步:等资金到账。最快即刻到账,慢的话2小时以内也能到账了。

最后老生常谈了,这个现金分期能不做就不做,毕竟怎么都是银行的钱,算小额贷款。