招行五大实打实提额技巧,你绝对不知道

陆续分享单家银行的提额小技巧给大家。先从呼声最高的小招(招行)开始吧。

先给大家看一看,对于卡神咨询的部分提额问题时,小招人工客服的答案。

多刷卡、消费多元化、按时还款这三个要素真是适用于所有银行啊!

即使如此,小招也还是有一些可具体操作的提技巧的。

【提额小技巧】

1、消费频率上可以每月消费大概在15次以上,平均每两天刷卡一次。践行上述说的多刷卡原则。

2、每月消费金额在信用卡额度的80%以上。此条建议只适当尝试一下,正常的日常消费,其实一般都不需要消费那么多额度。

3、办理现金分期。办理现金分期时,分期的额度会占用信用卡额度。那么信用卡可使用的额度就会非常少,这时,你再消费一笔大额消费后,再告诉小招,你要提升额度,妥妥的可以提额。卡神的招行卡利用这个方法帮助额度提升的。

4、临时额度反复提升。此方法来自卡神同事的真实经验,她申请临时额度,在临时额度快到期时,继续申请,如此反复,发现了银行给信用卡的固定额度也提升了。但是用此方法最重要的前提是,个人征信记录良好,无逾期记录。

5、特有的小招自助提额小测试。在小招的信用卡微信上有。

测评自己的信用卡是否能提升额度,包括固定额度和临时额度,测试结果马上就能知道。卡神亲测有效。

至于申请提额的方式,这个就不用卡神细说了吧!微信、电话、手机银行都可以。

收入增加了,信用卡提额一定会成功吗?

申请信用卡时,发卡银行会根据申请人提交的证明材料来审核申卡人的综合资质,以决定是否批卡以及批卡额度。

所以收入、财力一般的申卡者,可能申请到的信用卡额度并不会太高。那么,收入提高了,是不是就可以提高额度,拥有大额信用卡呢?

持卡人如果经济状况有了明显改善,可以向信用卡中心补交收入证明材料,申请提高额度。但是收入提高了,却不一定能提额成功。

因为信用卡激活后,银行不仅要看持卡人的收入状况,更重要的是看持卡人的消费能力和还款习惯。如果只是收入增加,而信用卡的使用并不多,还款也不积极,那提额的希望也不会很大。

那么,正确的提额姿势应该是怎样的呢?

能刷卡的时候尽量使用信用卡,充分展现自己的消费能力;

偶有大额消费,使用信用卡刷大额消费不仅可以享受20-50天的免息还款期,还能很好的展现持卡人的消费能力;

增加刷卡商户的类别,总在一两家商户刷卡消费,银行会认为有套现的嫌疑;

抓住银行免息分期的机会(信用卡分期利息较高,所以不建议为了提额而使用有息分期),表达自己有“花明天钱,圆今天梦”的习惯;

按时还款,还款能力和信用习惯是比消费能力更重要的提额条件,为了控制运营风险,银行更愿意把钱借给有钱人。

哪四种人很难申请到信用卡?

为什么有些人申请信用卡很顺利就可以拿到卡,有些人申请信用卡却屡试屡败?申卡这事也分人,哪四类人很难申请到信用卡?

首次申卡族

第一次申请信用卡,银行会审核比较严格,特别是对于信用白户来说,想要成功申请信用卡,除非自身资质条件很好。

这是因为首次申卡的申请人没有以前的用卡记录,通常个人信用是个空白。这里有一个误区,那就是空白记录不代表好的记录,空白记录只能说明以前没有和金融机构发生过借贷关系,这样对于银行来说,不好把握这个申请人到底是什么样类型的,不好判断他的信用状况和为他批卡的风险有多高。这种不确定让银行在批卡的时候会更加小心,要求也会更加严格。

个体户等收入不稳定人群

个体户等非固定工作者以及一些特殊行业从业人员(如房产销售员、保险业务员等),申请信用卡很难获批,这主要是因为这一人群收入不稳定,没有固定的收入来源。

可能有些个体户自身财产状况很好,但就是因为收入不稳定,申卡容易被拒。这种情况下,建议走柜台申请的渠道,可以在申卡时提供尽可能充分的证明材料,包括房产证明、车辆证明、营业执照副本复印件、纳税证明、银行流水等等。以上申请材料将帮助这部分人群顺利申请到信用卡。

个人信用有污点的人群

不少申请人条件很好,就是申请一家银行就被拒一次,屡战屡败,直到查询过自己的个人信用报告才发现原来是因为个人信用记录有了逾期,导致自己无法申请信用卡。

小编提醒申请人,个人信用记录非常重要,目前已经可以在央行的网上查询自己的个人信用报告了。小编建议大家都去查一下,因为有不少申请人都是很久以前申请过信用卡,忘记缴纳年费而产生了不良记录。不要有了不良信用记录,自己还不知道,顶着“黑锅”,很难申请到信用卡哦。

直接申请白金卡

白金卡因为额度高、增值服务多,很多申请人都喜欢申请。但是,白金卡对申请人的要求要比普卡和金卡都高,需要申请人要有一定的经济基础。因此,一些上来就申请白金卡的申请人被银行毙掉了。

小编建议申请人,如果申请白金卡被拒,不妨再改成金卡或是普卡。

如何查询个人信用报告?个人信用报告怎么看?

申请房贷、车贷、信用卡,银行都会查询你的个人征信报告,看是否有不良信用记录。个人征信报告很重要,被称为一个人的“第二张脸”。一旦征信报告里有过不良信用记录,那么,将很难申请到贷款或信用卡。维护良好的个人征信记录非常关键,而了解个人征信状况是维护征信记录的第一步。如何查询个人信用报告呢,个人信用报告怎么看?

小编为大家讲解信用卡报告查询和查看的正确方法。

想要知道自己的个人征信报告,你可以按照以下方式查询:

1、当地央行征信中心现场查询

这是最传统的个人征信报告查询方式,你可以亲自到各地央行的征信中心去查询,需要携带自己的身份证及复印件,填写人民银行出具的相关查询申请,一般两到三个工作日可以得到查询结果。

2、到贷款银行查询

可以直接去要贷款的银行进行查询,一般情况下,只有你在一家银行进行贷款审批时,银行才会提供个人征信情况的相关查询。目前一些银行的ATM机也可以查询个人征信报告。

3、互联网查询

可以到中国人民银行征信中心的官方网站http//wwwpbccrcorgcn/上查询个人征信报告,登录该网站,点击进入互联网个人信用信息服务平台。首次查询需要先进行注册,提交申请,查询自己的信用报告。

个人信用报告怎么看?

1、个人信息

网上打印的版本包含姓名、身份证、证件号码、婚姻状况,详版的信用报告还会登记住址、家庭情况等。查询人可以注意查看这部分信息是否真实有效,发现有错误,要及时向征信管理部门提出异议申请。

2、信贷记录

信贷记录详细记录你拥有信用卡、住房贷款、其他贷款、担保情况。购房贷款,包括个人住房贷款、个人商用房(包括商住两用)贷款和个人住房公积金贷款。发生过逾期的信用卡账户,指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过60天”的准贷记卡账户。

信贷记录部分还会包括“发生过逾期的贷记卡账户明显”、“从未逾期过的贷记卡及透支卡未超过60天的准贷记卡账户明细”及“购房贷款”和“其他贷款”明细。

我们说的不良信用记录也会在这部分体现。值得注意的是,发生过90天以上逾期的会单独列出来,体现在征信报告中。如果是最近两年内有发生过90天以上的逾期,则很难申请到贷款或信用卡等。

3、公共记录

这一部分记录五年内出现的电信欠费、行政处罚、民事判决等等,如果这部分为空白,说明公共记录部分没有不良记录。

4、查询记录

查询记录分为机构查询记录明细和本人查询记录明细。这里,比较重要的是机构查询明细。你每一次申请信用卡或者贷款的同时,就授权银行等机构查询你的征信记录,银行的查询动作会体现在征信报告里。如果机构查询过多的话,说明你申请贷款或者信用卡比较频繁,对申请行为会有不利的影响。

信用卡网上支付必须了解的5个知识

信用卡作为我们生活中的一个重要支付工具,不仅可以线下刷卡消费,网上购物也可以用信用卡付款。那么,信用卡网上支付需要注意哪些问题呢?

信用卡网上支付一般需要用到以下信息:信用卡卡号、客户姓名、身份证号、信用卡有效期、信用卡背面的CVV码、手机验证码等,所以使用信用卡网上支付时要准备好这些信息。

很多信用卡需要持卡人自己开通网上支付功能,不同信用卡开通的方式不同,可以咨询发卡银行客服;很多信用卡都有网上支付的限额,所以要使用信用卡进行大额网上支付前,一定要清楚自己的信用卡支付限额。

信用卡网上支付在带给我们便利的同时也隐藏了很多安全隐患,所以我们在使用信用卡时一定要注意保护个人信息,避免被不法分子窃取使用;同时,在使用网上支付时,要确保所用电脑和网络的安全性。

信用卡网上支付后,可能会遇到退货、退款的时候,一般需要1-3个工作日,退款成功后实时恢复信用卡额度。

信用卡网购一般是没有积分的,使用信用卡网购较多的卡友可以申请一张淘宝(或其他电商平台的)联名信用卡。

没有不良用卡记录,信用卡也会被降额?

近日,小编收到一用户的困惑提问:我的信用卡降额度了。我每月都有还最低,有一次还的全额度的一半就收到短信降额度的提醒,是怎么回事?什么原因啊?

1、长期欠款不还被降额

以上用户因为每期还款选择最低还款方式,欠银行的钱越来越多,银行为了防止持卡人继续拖欠更多的钱,才会强制性降额。常选择这种做法的后果除了降额,还会冻结信用卡的使用。

2、每次只还最低还款额

许多人以为还了最低还款额就万事大吉了,剩下的可以慢慢还,等到几个月后拿到账单才发现利息支出莫名的多。最低还款额只是保证个人信用不受损,利息还是要支付的,而且利滚利十分吓人,让欠银行的钱越滚越多。因此,如果不是实在没有钱支付,一定要每月按时还全额欠款。

3、这些行为也会造成降额

信用卡经常逾期还款或者逾期时间较长;使用信用卡套现被银行发现;信用卡额度高,但使用率极低。

小编建议,想要重新获得银行的信任,重新找到拥有高额度信用卡的感觉,啥也别说,只要这样做就一定可以的:增加刷卡次数,按时全额还款。

三无人员是哪三无?可以申请信用卡吗?

三无人员本指由民政部门收养的无生活来源、无劳动能力、无法定抚养义务人的公民。在信用卡界,三无人员用来指没房、没车、没存款的人。那么,这样的“三无人员 ”能申请到信用卡吗?

有稳定的收入来源,且没有不良的征信记录就可以申请到信用卡。但需要注意的是,没有了房、车、存款做为申卡材料,“三无人员”想要申请到大额度、高级别的信用卡并不简单。

适合“三无人员”的申卡材料——作为三无人员,向银行证明自己的收入水平就显得尤为重要:

有固定工作的可以将工作证明、工资卡流水、劳动合同复印件作为申卡材料;

自由职业者或工资是以现金形式发放的朋友,可以每个月固定时间将一笔钱转入借记卡里,半年后将借记卡流水作为申卡材料;

个体工商户可以将营业执照和公司流水(很多银行都需要半年以上的流水)作为申卡材料;

提高申卡成功率的几个方法:

让资质较好(信用卡额度高,没有逾期记录)的持卡朋友推荐自己办卡;

盲目追求白金卡很容易被拒,选择等级低一些的信用卡也是提高申卡成功率的重要方式;

尽量申请有业务往来银行的信用卡,比如工资卡所在银行。

一人持有10张信用卡,如何更好地养卡?

信用卡也是需要“养”的,所谓“养”就是通过有技巧的刷卡、用卡,不断提升信用卡的额度。信用卡养好要有方法,特别是手持多张信用卡的情况下,否则,一旦不慎漏还款,将很容易造成信用卡逾期,到时候得不偿失。持有10张以上信用卡,如何有技巧地养卡呢?

首先,选卡要有技巧

即使再会养卡,也要选对了信用卡才行,好的信用卡可以让你享受到更多的信用卡优惠及相关服务。办理信用卡可结合自身的消费习惯,比如申卡人常有超市购物需求,那么,可以办理一张超市联名信用卡;如申卡人常有商旅消费需求,可以办理一张航空类联名卡及酒店类联名卡,或者办理高端白金卡;如申卡人常有网购消费需求,那么,不妨加办一张网购有积分的互联网联名信用卡,等等。

将信用卡按优惠类型分类

同时持有多张信用卡,要先做好分类管理,同一类型的放在一起。平时刷卡消费要根据消费类型选择合适的信用卡,这样做能尽可能多地享受到刷卡优惠。

将信用卡还款日调整到同一天

信用卡多了,账单日和到期还款日不好记,为了避免某张信用卡漏还款,可以调整信用卡账单日,通过调整信用卡账单日,把信用卡到期还款日调整到同一天。这样做可以方便还款。

记录每张信用卡免年费的次数

金卡、普卡一般可以通过刷卡满足一定的次数或者金额获得年费豁免,白金卡一般是不免年费的。持有多张信用卡的情况下,持卡人很容易忘记哪张卡刷够了免年费次数,哪张卡没有刷够。一旦没有刷够免年费次数,就会被银行收取年费,少则几十元,多则几百元。不妨把每张卡的免年费次数记录下来,平时的消费中按照排序刷卡,直到每张卡都满足了免年费的条件。

信用卡不要来回倒着还款

不要用一张信用卡取现金额来还另一张信用卡的透支,这样做只能短时间内解决问题,但无异于饮鸩止渴。因为欠下的钱,迟早是要还的,信用卡取现会涉及到较高的手续费,并不划算。

学会刷卡提额

1、控制好刷卡次数与金额

信用卡要常刷常用,才能不断提升额度,刷卡的过程也是给银行创造手续费收入的过程,银行当然希望持卡人都能频繁地刷卡。一般来说,一张卡每月消费次数要保持30笔以上,单月刷卡金额要超过总授信额度的60%,申请提额容易获批。

2、选择有积分的商户刷卡

不是在任何商户刷卡都能帮你提额,在一些没有积分的商户经常刷卡,不但不会帮助提额,反而不利于提额,比如房产类、公益类、批发类等等。持卡人应该避免在这些商户刷卡,多在餐饮、娱乐、百货等商户刷卡消费,既有助于提额,还能累积信用卡积分。

3、找准时机申请提额

光养卡还是不够的,你申请提额的时间点也很重要,比如在单笔大额消费消费或者刷爆信用卡之后立即申请信用卡提额,这种情况下会让银行认为持卡人有较高的刷卡消费需求,且当前的授信额度已经不能满足他的需求了,需要提升额度。再比如你刚刚办理了分期还款或者取现业务,为银行贡献了分期手续费,银行会愿意为你提额。

最后,小编要提示大家,信用卡养卡要遵循信用卡规则,通过正规的手段来提额,不要从事信用卡套现等行为。

信用卡逾期才6天罚息高达780元?

近日,市民杜先生向市消保委递交了一份申诉函,对光大银行信用卡中心收取的“利息及滞纳金”有异议。杜先生表示说,自己的手机号码及预留邮箱,并没有收到相关账单和短信提醒,以致错过规定还款期限。同时对利息和滞纳金计算方式很纳闷,怎么才逾期逾期6天就被收取各项费用780元?合理吗?

信用卡利息780元合不合理?

杜先生有一张光大银行的信用卡,今年4月19日和20日分别消费三笔,合计26857元。据以往消费经历,距还款日一周和半个月之前,会分别有邮箱账单及还款短信提醒,但这一期杜先生手机号码及预留邮箱并没有收到账单和短信,以致错过规定还款期限。

6月12日上午9点多,杜先生收到该行还款提醒短信。短信告知,该三笔消费款项还款日为今年6月6日。当日,他就赶紧将这三笔消费合计款项全部还清。

7月6日下午15点多,杜先生又收到短信,称6月账单有一笔780.25元款项要还。当天下午,他拨打客服才知道,该笔款项是消费利息和滞纳金。

“怎么才逾期几天,就产生如此高的利息和滞纳金?”杜先生很疑惑。客服称,逾期还款利息是从刷卡消费日起按消费金额每天万分之五计收利息的。

杜先生认为,这样收不合理,应该从6月7日逾期起算,且逾期还款责任不能全部推给用户,因为银行没有尽到及时提醒告知义务。

杜先生还说,最初办理信用卡时,该行工作人员从头到尾没有提醒告知逾期还款利息和滞纳金条款。为此,他认为,责任不全在他本人身上,银行应负主要责任。

银行反馈:邮件及短信均有系统发送记录

对于杜先生反映没有接到短信提醒的情况,光大银行厦门分行回复称,针对杜先生的情况进行了调查核实,该行总行信用卡中心于2016年5月22日就向杜先生邮箱发送了电子账单,并于2016年6月3日16:16:19向杜先生手机发送还款提醒短信,以上操作该行均有系统记录。

该银行总行信用卡中心提供了记录截图显示,该行已于6月3日16:16发送还款提醒,并已发送成功,内容为“05月账单:您的**信用卡金卡最低应还1342.57元,应还26851.43元,到期还款日为06月06日,请确保按时还款。”

【点评】

认为,信用卡一般有50多天的免息期,卡友没有按时还而被罚息和收滞纳金,很正常。

而且,信用卡利息的计算方式为:从刷卡消费日按消费金额每天万分之五计收,而不是从逾期那天开始计算。很多卡友对这一情况都不是很了解哦。

此外,如果杜先生真的没有在适当期间收到有关通知,则在逾期还款问题上,银行存在一定过错。

对于银行来说,从客户知情权和自主选择权的角度来看,银行在提供的格式合同及其他有关申请信用卡的材料中,应以“重要提示”等方式告知客户有关收费项目、收费水平、计结息规则等费用信息,及其他直接关乎客户信用、义务等切身利益的信息。当然,银行亦应将有关合同副本交付客户或将查询有关合同条款的具体方式告知客户。

信用卡额度变成负数是什么情况?

持卡人应该在可用额度范围内刷卡消费,每消费一次,可用额度就会相应减少,还款后可用额度会及时恢复。

昨天,小阳和往常一样去超市购物,结账刷卡的时候被告知额度不足。经查询,他发现自己的信用卡可用额度变成了-1000:

小阳的信用卡额度是19000,家里装修需要刷信用卡周转,他就申请了5000的临时额度,一共消费了20000元。近日临时额度到期了,但还没到最终还款日,所以他的可用额度就变成了负数。

除了这种临时额度到期的情况外,信用卡超限使用后可用额度也会变成负数。

值得注意的是:超限使用信用卡是很不合算的,因为超限的部分需要支付5%左右的超限费,账单内的消费还不享受免息还款待遇。